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重疾险是四大保障型险之一，是抵御重大疾病风险的利器。
当被保险人被确诊约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给予一笔赔付金。
这笔钱可以用于支付医疗费用、康复费用、弥补收入损失等。
不过重疾险条款内容比较复杂，并且设置了一定保费门槛。
有些人认为要趁早买，给自己和家人一份保障，
但也有人觉得重大疾病距离他们很遥远，没必要买重疾险，别提还要交很多保费。
那么重大疾病有哪些危害？为什么要买重疾险？今天奶爸给大家详细讲解。
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01
重大疾病都有哪些危害
重疾危害程度之大，想必大家都了解，这四点要知道：
1、病情严重，治疗花费巨大
重大疾病在较长一段时间内严重影响到患者，甚至有生命危险。
以胰腺癌、肝癌、肺癌等为例，5年生存率不足30%。
重大疾病的治疗费用都不便宜，看看《国民防范重大疾病健康教育读本》提供的数据：
癌症、心血管疾病等重大疾病的治疗费用动辄数十万元甚至上百万元。
最高发常见的重疾最便宜的治疗费都要5万/年，比如瘫痪、严重老年痴呆。
即使手术出院后，还会面临经济收入中止，还需要定期复查、长期护理、终身服药等。
因为疾病带来的收入损失、后续的康复治疗费用，却要患者独立承担。
2、人一生中罹患重疾概率并不低
保险业内曾经非常流行一个说法：“人一生中罹患重大疾病的概率是72%”，
中国精算师协会于2020年发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》，
里面专门提到了这个问题，并给了明确结论：
若把80岁作为目标预期寿命，那么罹患重大疾病的概率大约为40%~50%；
若把90岁作为目标预期寿命，那么罹患重大疾病的概率将会提升至60%~70%。
由此可见，患重疾并不是很多人想象中的小概率事件。
3、重疾复发率高
虽说随着医疗水平的提高，一些重大疾病的治愈率和生存率也在不断提高。
以癌症为例，通过及时、有效和长期治疗，它可以像糖尿病、高血压一样得到控制。
但是，癌症很容易复发和转移，且来看看12类常见癌症复发率统计：
实际上癌症患者治疗结束出院后的1～3年内正是复发、转移的高危期，
有大约90%的患者，在这个阶段发生的转移、复发。
4、重疾年轻化趋势明显
当代年轻人工作生活节奏加快，长期的精神压力、不良的饮食习惯，
越来越多的年轻人提前面对重大疾病的威胁。
2023年平安人寿理赔年报显示，从2015年到2023年期间，
无论是儿童、青少年、或者是青壮年人群，重疾年轻化趋势越来越明显。
另外，未成年人重疾、医疗相关理赔案件数据明显上升。
0~17岁的理赔客户案件占比，从2022年占比仅为8.09%，
到了2023年，0~17岁理赔案件占比提升到29.65%，案件量同比上升464.4%！
02
重疾险有哪些作用
了解了重大疾病的危害后，我们再来讨论，重疾险可以发挥哪些作用？
再给大家分享一个真实案例：
小赵刚毕业3年，作为三线城市的普通上班族，一个月工资几千块，也刚刚好养活自己。
想着自己还年轻，平时身体也没什么大毛病，就没有投保重疾险。
但是天有不测风云，在一次公司体检中，小赵就被查出来身体有肿块，
去医院复查之后确诊了癌症，突如其来的打击让整个家庭陷入了困境。
为了治疗，小赵父母不仅花光了所有的积蓄，还四处借钱，他自己也不得不停止工作，失去了收入来源。
如果在这之前他投保了重疾险，在这个时候，会发挥以下作用：
1.生病赔钱。假设小赵买了50万保额，那么他可以获赔50万。如果是多次复发情况，符合约定的话还能再获赔50万。
这笔赔付金就可以帮助他支付高昂的医疗费用，减轻家庭的经济负担，让他能够安心养病。
2.身故赔付。在投保过程中，小赵附加了身故保障，假设他去世了，这时可以有50万身故金赔付。
通过这个案例，奶爸想说的是：
买一份重疾险，最主要的就是不用承担自己的健康风险，
就算以后得了大病，自己还是可以去维持家庭经济的稳定。
一旦患病，收入来源一断，要么是花保险公司的钱，要么就花自己银行的存款，
重疾险其实也就是一个选择未来谁选择承担健康风险的工具。
03
买重疾险的最佳年龄
从配置重疾险的角度，买重疾险有4个投保黄金期，我们逐一看看。
1、未成年阶段，0-17岁
买重疾险的第一个投保黄金期是0-17岁。
市面上绝大多数重疾险产品，都把起投年龄设置为出生满28天或30天。
这一时期投保，在保费方面有优势，同一款重疾险保险产品，投保年龄越小保费越便宜。
保险公司对刚出生人群核保相对宽松，基本可以过，除非是重大疾病或先天性疾病。
若是刚出生婴儿，家长们可以给宝宝物色一款儿童重疾险，获取专属保障。
2、刚步入社会，18-25岁
那些刚迈入社会的年轻人，如大学应届学生。
他们手中预算不多，抗风险能力有限，如果遭遇重大疾病很难负担得起。
这种情况下，他们可以选择配置高性价比的成人重疾险，根据自身情况勾选可选保障。
若你想了解当下市面上有哪些热销成人重疾险，可以私信奶爸1V1咨询哦。
3、中年期，35-45岁
为什么说这个点也是一个不错的重疾险购买年龄？
正所谓“30而立40不惑”，该年龄段人去通常上有老下有少，是家庭顶梁柱。
可伴随着岁月增长，中年群体的身体机能在下降，容易遭受重大疾病侵袭。
如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风等等。
因此，40岁左右的人群应及时配置一份重疾险，抵御健康风险。
4、关键节点，49岁之前
市面上很多重疾险产品超过50岁就买不上了，有的产品放宽至55周岁。
但总的来说，伴随着年龄越大，买不上重疾险的可能性就越大。
重疾险对健康要求也比较高，被保人年龄越大，健康状况或多或少会有些毛病。
若被保险人带病投保的话，很大概率不能通过重疾险的健康告知，会被拒保。
另外到了50岁后，如果你打算投保重疾险，会面临保费高保额低，甚至总保费超过保额（保费倒挂）的情况。
同样30万保额，50岁人群投保远没有年轻人投保划算，性价比较低。
如果要买重疾险的话，尽量在49岁前购买。
04
买重疾险有哪些注意事项
奶爸给大家分享投保重疾险过程中，有哪些注意事项。
1、明确自身需求
例如，身体肥胖人群，突发心脑血管疾病的风险较高，可以重点关注放在心脑血管赔付方面。
若是家族有癌症遗传史的人群，就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。
奶爸总结
