银行存款利率涨了？3年期利率超过2%！
文摘
2024-12-17 19:30
广东
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资本市场不确定性越来越多，利率不断下行，优质理财渠道稀缺。临近年末，有部分银行逆势回调了存款利率，引发外界关注。不难预想，由于利息收益变多，引起存款“特种兵”重出江湖。为了获得更高收益，这些投资者们跨省、跨区域，甚至不惜乘坐飞机、高铁出行，今天奶爸就和大伙儿简单唠唠，年末银行涨利息是怎么回事？先回答大家最为关心的问题：都有哪些银行上调了存款利息？不同类型银行存款利率水平不一，以六大国有银行、股份制银行为例：自今年7月、10月连续两次下调存款利率，目前挂牌利率比较稳定。以中国人民银行规定的利率为基准按单利息及实际存款天数计算，提前支取按照挂牌活期存款利率计息。3个月期0.8％、半年期1％、一年期1.1％、两年期1.2％、三年期1.5％、5年期1.55%。至于12家股份制银行整存整取挂牌利率会稍高一些，但区别不大。有报道称，河南襄城农商行将3/6月期、1/2/年期存款利率上调至：1.15%、1.35%、1.66%、1.71%和1.96%。河南荥阳农商行的三年期定期存款产品的利率重回2.0%以上，引起客户哄抢。潍坊银行12月5日发行了20万元起存、年利率最高达 2.05% 的可转让大额存单。安顺农商银行12月3日发行了大额存单，20万起存，每一年期年利率为 1.9% 。除此之外，还有部分农村信用社也宣称上调了存款利率。大行的客户群体比较稳定，知名度也较高，他们更多考虑稳健或安全性。另外，提高存款利率会增加企业负债成本，压缩大型银行的利润空间。小银行的规模较小，品牌影响力不如国有大行、股份制银行。而且小银行业务比较单一，主要是定期存款和贷款业务。增加存款基数、吸纳更多客户人群，对于中小银行而言更为重要。如今经济行情一般，人们贷款消费水平下降，导银行的贷款业务受到影响。有些客户优先考虑存款利息，更看重存款利息，就会选择利率高的小银行。基于这个因素，当地的小银行可能会凭借“高息”优势，与当地大行的分支行竞争中获胜。因此，上调存款利率成为了一种银行短期内吸引资金的手段。银行存款利率在未来一段时间仍将持续下行，利率下行趋势不可避免。1年期存款利率从2022年9月的1.65%，降到今年10月份的1.10%；5年期存款利率从2022年9月的2.65%，降到今年10月份的1.55%；市场普遍认为，在国有大行下调存款利率后，各期限的存款利率均进入1％时代。上周举行的经济工作会议上，对2025年经济政策进行布局。其中就包括适时降准降息，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长。银行先把钱以较高利息借出去，再扣除其中的运营成本，用盈余部分支付存款利息。最近这两三年，受新冠疫情、动荡的国际局势影响，国内经济增速放缓。在贷款端，银行要给降低贷款利率、降低实体经济融资成本提供空间。企业也有动力找银行贷款，用于生产，可以提供更多就业机会，为经济复苏添砖加瓦。那么相应的，存款利率也会适时下调，意味着利率下调不会停下步伐。目前国内真正安全稳健的资产配置方式有3种：国债、银行存款、保险。眼瞅着存款利率走低，我们得知这种方式无法锁定长期利率。趁着有中小银行回调存款利率，大家可以先把钱存在银行。另外，也可以继续买货币基金，虽说收益很低，但保证了资金流动性。如果是较长时间内不用的钱，建议配置上储蓄型保险或长期国债。这类产品特点在于，保单现金价值写进合同，长期稳定收益，提前锁定利率，对冲一部分通胀压力，以分红险为代表，既可以获得保底收益，还有浮动分红收益。目前市场上在售的优质产品，长期IRR可以突破3%。与同样的低风险理财相比，收益表现也是元元超过它们。下面这张图表，清晰地展示了银行定存和分红险之间的收益差异。持有保单第10年，光是分红险的保底收益就能赶上1.55%的15年定存收益。如果算上分红部分，并且时间越长，收益差距将会更加明显越大！未来我们拿着这笔钱，用来提供养老金补充，或长期储蓄都是一个不错的选择。由于近几年经济增速放缓，结合行业内各种信号，存款利率大概率要持续下调。因此我们要降低对投资收益的预期，来进行合理的资产配置。有长期理财打算的朋友，抓紧时间给自己和家人配置一份储蓄险，早买早收益。如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
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