连续10年净利润都在亏损，复星保德信到底靠不靠谱？

文摘 2024-12-05 19:30 广东

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不少朋友买保险喜欢了解背后的保司，再决定产品是否值得买，

尤其是理财险，更加要多看几眼。

我们这段时间也给大家整理了不少保司的资料，包括有：

知名险企太平洋人寿、银行系保司——招商信诺、中邮人寿；

中外合资——中意人寿、中英人寿；以及瑞华健康和君龙人寿等。

其他保险公司的介绍也在陆续准备中，可以关注我们留意最新动态。

今天给大家介绍的是一家合资企业——复星保德信，

它出品的不少产品，一直占据各大推荐榜单：

比如大黄蜂10号旗舰版、星福家系列、星盈家系列、星海赢家系列等等。

不过，有客户在了解的时候，发现它家近10年净利润都在亏损，

怎么回事？复星保德信这家保司靠不靠谱呢？

我们马上来看看。

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复星保德信背后的股东都有谁？

复星保德信保险成立于2012年，注册资本为33.621亿元，总部位于上海。

公司性质为合资企业，由上海复星集团和保德信集团合资组建，各持股50%。

先来看看上海复星集团，这是国内医药领域的龙头企业。

成立于1992年，福布斯中国企业排名47位。

之前火爆全网的120万一针CAR-T疗法——奕凯达，就是它家引进的。

同时，全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂。

除了医药业外，复星集团还涉及旅游、服务等多个产业。

像大家比较熟悉的青岛啤酒、上海豫园等等，都是它家旗下产业之一。

2007年开始，复星集团就开始进入保险行业，除了复星保德信外，

还参股了7家保险公司，比如永安财险等。

且连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50，实力非常雄厚！

再来看看外资股东，美国保德信金融集团，

成立于1875年，拥有140年历史，可谓是百年老品牌。

2023年，保德信金融集团在世界500强排名第227位，

截止至2023年6月，管理资产已达1.41万亿美元，业务遍及全球40多个国家和地区。

旗下的保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司。

有两大股东在背后“输送弹药”，使得复星保德保险具备强大的资本实力。

复星保德信经营状况和投资实力怎么样？

我们逐个来说一下：

1、经营情况

作为一家年轻公司，复星保德信目前还处在【七平八盈】阶段，

净利润近10年一直在亏损中，不过亏损幅度（除2022年外）不大，基本就是一两亿左右。

当然亏损主要原因也并不是因为经营不善，而是在于提取保险责任准备金。

监管为了确保保险公司的偿付能力，保险公司收取的保险费，必须提取各项责任准备金。

复星保德信这块占的比重还是蛮大的。

近5年保费收入也还是不错的：

再说，复星保德信的风险管理还是很稳健的，

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

我汇总了最新的几个季度的数据：

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

且连续多个季度风险评级都在BB或B。

2、投资收益

当然啦，选择储蓄险，尤其是分红险，

最重要的还是看保司的赚钱能力——即投资收益率。

毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多，我们才能分得多一些。

我汇总了近5年复星保德信的综合投资收益率情况：

除了2022年的综合投资收益率不足3%之外，其他年份的投资收益率都在4%～7%之间。

再来看看今年最新数据：

平均投资收益率达3.93%、综合投资收益率达5.21%！

这个投资收益率在业内都是中上水平，在资本市场表现还是挺稳健的。

3、分红实现率

我也给大家汇总了复星保德信分红实现率情况：

2022年和2023年，各披露了23款产品，

这两年所有产品分红实现率均＞100%，最高一款分红实现率达187%。

可以说这两年的分红实现率，是超过大家预期的，且收益非常不错的一年。

但2024年，监管对分红险产品实行了【限高令】，

即分红险的分红水平对照万能险结算利率（中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%）来实行，甚至更低。

所以这一年普遍大家数据都不怎么好看，复星保德信也不例外：

披露了28款产品，最高只有78%，

平均分红实现率为46%，对应产品分红收益率大概在3.1%左右。

当然啦，虽然2024数据不咋样，但其实分红实现率也不能单只看一年的数据，

毕竟分红险产品一般都是长期持有多年，5-10年累计分红实现率可能更为精准一些。

表格中我也汇总了近10年复星保德信分红实现率情况：

平均分红实现率为98%，最高171%。

还是很不错的。

复星保德信超实用增值服务

复星保德信最值得说道的，就是它完善的增值服务体系，

涉及健康、旅游、养老和医疗等各个方面。

就拿医疗资源来说，

投保复星保德信的产品，可以享受全生命周期的健康医疗服务：

内容包括有医护服务、名医直通、重疾绿通和健康体检等，都是非常实用的。

要知道，一些知名大医院的权威名医，通常号源十分紧张，

每次抢号都是拼手速，要是抢不到，找黄牛买，一些还要千元起步。

而复星保德信的专家预约服务，就能帮忙挂号，不仅靠谱，还免费。

再比如养老，

复星保德信旗下拥有两大核心产品线——“复星星堡”和“星健”。

专注于城市中心高品质 CCRC 长者社区，星健为高品质全链条康复护理服务机构。

两者相辅相成，满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。

复星保德信值得买的产品推荐

了解完复星保德信保险公司的介绍，目前它家值得买的产品，可以考虑以下几款：

星福家2024终身寿险分红型；
星海赢家火凤版年金险；
星海赢家青鸾版年金险。

以星福家2024终身寿险分红型为例子：

可选缴费期有4种，可以满足大多数人的需求。

支持减保、保单贷款，资金使用还是比较方便的，

同时满足一定的保费，还能享受臻星守护会员服务，

涵盖医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体健以及高端医疗项目。

PS：服务内容比较多，感兴趣可以点这里👉咨询我们。

又或者有机会对接养老社区，享受品质养老生活。

再看看大家都比较关心的收益情况：

以30岁男性，年交10万，交5年为例子。

PS：投资金额仅用于收益演示，不做实际投保建议，

需要测算收益的朋友，可以点这里👉咨询我们，

保底收益都是在2%以内，叠加红利收益后，收益还是很不错的：

比如保单持有第10年，红利IRR达2.23%，这个收益率可以媲美国债；

保单持有第20年，红利IRR＞3.0%；

保单持有第30年，红利IRR＞3.2%；

持有时间越长，收益越高，最高有机会超过3.4%！

可以媲美预定利率3.0%时代的同类产品，

不管是用来做教育、婚嫁、创业等用途，都是不错的选择。

奶爸总结

总的来说，复星保德信股东实力还是非常不错的，

保司偿付能力、风险评级，以及近几年的投资收益率、分红实现率都稳站寿险公司的第一梯队。

如果有资产或者养老规划，可以考虑它家的星福家2024分红险、星海赢家火凤版年金险、星海赢家青鸾版年金险。

投保以后，还能享受超多增值服务，

不管是养老还是就医体验，都能得到极大提升。

如果你想了解更多产品内容或者想测算真实收益，欢迎文末加规划师微信，1V1聊一聊！

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