月薪5000要买哪些商业保险?这样买每月只需300多!
文摘
2024-11-27 19:30
广东
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其实这种观点是片面的,在这个快节奏、高压力的时代,在未知风险面前,无论收入多少,人人一律平等,合理地配置保险,能有效抵御各种风险。恰逢有读者朋友咨询,说月薪5000应该买哪些商业保险?今天我们就来聊聊,在预算有限的情况下,如何获取最大限度的保障。现代社会生活和工作节奏越来越快,经济压力和精神压力会越来越大,因此很多人身体也会开始走下坡路,引发严重的健康问题。一旦生病住院,就会带来治疗费用支出以及经济收入损失两方面的困难,还有一个明显特征,那就是重疾“年轻化”越来越明显。月薪5000人群里,有很多刚走出校门的职场新人,对未来充满憧憬。二十多岁的年纪,可能储蓄才刚刚开始,根本没有能力支付高昂的治疗费用。并且完成了“奶爸奶妈”的家庭角色转变,有了需要守护的幸福和未来。也有人已成为家庭顶梁柱,上有老下有小,肩负着沉重的家庭责任。这个时候可以考虑配置一份定期寿险,应对各个场景下的极端风险。相对终身寿险,定寿保费便宜,几百元就能买到一份高保额的好产品。万一遭遇极端风险,也可以给家里人留下一笔可观的资金。生活中意外风险无处不在,小到烧伤烫伤,大到胳膊断腿、溺水车祸,让人防不胜防。因为很多疾病都是可以治愈的,而意外有可能导致伤残,后续需要很长一段时间的护理,甚至夺走人的性命。身负重任的成年人,一旦发生身故、伤残,对于家庭会造成巨大的影响。因此,我们务必要做好保障,不仅是为自己,也是为了家人。那么对于广大普通工薪群体来说,他们需要配置哪些商业保险呢?目前我国普通工薪族数量庞大,比如说服务员、工人、普通白领等,工资水平普遍在5000上下浮动,年收入5万到7万左右。我们一般建议,保费控制在年收入的 5%~10%,这样生活不受影响,保障也到位。假设30岁男性,一年赚6万左右,那么他的保险预算控制在5000元左右。搭建好百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险的保险屏障。下面是奶爸制定的保险方案,都是很有代表性的产品,性价比很高。这款产品选择续保20年,保掌握未来20年疾病医疗保障,也不需要担心续保问题。保费低保额高,另外还有9项健康管理服务(20年期),以及7*24小时家庭医生。基础保障非常全面,比如常规的轻中症、重疾保障都有,而且轻中症多次赔付不分组,重症赔付后,轻中症依旧有效保障。目前很多重疾险产品都捆绑了身故责任,导致保费门槛越来越高。市面上不捆绑身故责任的产品很稀缺,达尔文10号超越版就是其中的佼佼者。对于收入只有5000的人群来说,这个保费水平非常划算,符合大家需求。选择保至保障终身,这样老了以后就不用担心因为生病等原因无法投保。现阶段保额暂时买30万就可以了;预算比较充足朋友,可以考虑将保额做到50万。所以选择人保旗下的大护甲6号,大保司品牌值得信赖,买够100万保额,同时保障猝死等急性病身故,交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能。另外提供了航空意外(可选),以及水陆公共交通意外(可选),保障力度更强。以上方案,总保费在4502元/年,在预算范围内,平均折合每月342元。相当于每月一次外出聚餐的价钱,就可以为自己搭建完善的风险保障。在配置好健康类险种之后,这时可以考虑配置一份储蓄险,以年金险为例,既可以提前规划养老问题,也能起到强制储蓄的作用。星海赢家养老年金火凤版,是复星保德信旗下新品,该产品热度很高。计划一属于年金平稳领取形态,高额年金领取且覆盖终身。计划一从60岁开始,每年可领取年金19155元,也就是一个月大概有1596元,保证领取10年,也就是从60岁到69岁,有191550元是一定能拿到的。目前延迟退休浪潮向我们不断卷来,大家需要重视未来自身养老问题。这笔钱可以用作自身的养老金,实现真正的“老有所依”。到70岁时,累计领取年金210703元,超过已交保费,IRR为2.36%。到99岁还生存可以领取一笔20万的祝寿金,到106岁还生存可以领取一笔191548元的满期金,也就是说,如果一直领取到106岁,一共能领取1272669元,超过6倍已交保费。上述提供的保险方案,不一定是最齐全、最完美的投保配置,但总体性价比还是蛮高的,适合月薪5000元左右的人群。如果后续经济能力宽松了,还可以重新对自己的保险方案做调整。当然咯,对于不同收入、不同年龄段人群,会有不一样的保险配置方案。毕竟保险配置本来也是个动态调整的过程,适合自己的才是最好的。如果觉得文章对你有帮助,欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我,回复“关注“领礼物哦
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