中华利多多5号终身寿险,最新收益测评来了!

文摘   2024-11-25 19:31   广东  

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提到利多多系列,相信大家都不陌生,这是一个很经典的储蓄险IP。
如今该系列迎来了最新续作,那就是中华利多多5号终身寿险
最近有读者朋友来找我们咨询:
利多多5号提供了哪些保障,收益表现高不高?
以及中华人寿这家保险公司实力如何呢?
事不宜迟,我们跟大家深入分析一下。
若你在关注这款产品,或者有这方面需求,那可千万别错过了~
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01
利多多5号提供了哪些保障
老规矩,奶爸整理了这款产品的主要内容,直接上图。
投保规则方面,对年龄以及承保职业要求比较宽松。
最高支持70周岁人群投保,并且1-6类职业均可投保。
缴费期支持趸交以及年交,除了常见的3/5/10年交选项,
还特别提供了6/8年交选项,很适合有中期资金规划需求的人群。
利多多5号和它的前辈一样,起投保费门槛不高,
最低1万元即可起投,普通工薪家庭也能轻松上车。
作为一款终身寿险,主要提供了身故/全残保障,
具体约定跟市面上大多数同类产品一致,大家可参考上方表格。
有效保额增额比例2.5%,有效保额会逐年增长,保障力度不断增强。
保全功能方面,利多多5号终身寿险支持减保、保单贷款等功能。
期间若有临时用钱的需求,可以通过减保、保单贷款去获得一笔资金。
减保可以理解成,只拿走一部分,
每次减保,到手的金额上限是基本保险金额的20%。
利多多5号提供了八大健康管理服务
服务内容实用全面,部分服务全家共享,这里挑重点介绍。
为满足重疾患者的就医需求,利多多5号提供重疾绿通线下就医服务。
包含门诊绿通1次/年、住院绿通1次/年、手术绿通1次/年、就医陪诊各1次/年。
异地就医补贴,因首次罹患某种疾病而导致需要异地就医时,
按本协议约定的限额省内2000元,省外5000元,
承担客户本人的前往就诊医院的交通费及住宿费。
利多多还支持保险金信托服务,对接的机构为中粮信托和英大信托。
前者是央企背景的中粮信托,属于市场后起之秀,潜力满满;
后者是国资实力的英大信托,在电力产业链、清洁能源领域属于行业标杆。
总的来说,星福家2024的增值服务优秀,进一步加强了产品竞争力。
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02
利多多5号的收益演示
中华利多多5号的收益表现如何?来举个例子。
我们以30岁男性,年交10万为例,
来看看不同缴费期下,利多多5号的封闭期、保单现价和IRR表现:
从封闭期上来看,利多多5号表现还是不错的。
3年交封闭期要7年,5/6/8年交,封闭期都低于10年。
如果选择了趸交的话,封闭期只需要3年时间!
从现金价值来看:
从第二个保单年度起,有效保额以每年2.5%递增,现金价值稳定增长!
趸交和10年交的收益表现最为出色,
在60岁的时候,IRR便已经突破2.00%以上;
在80岁的时候,IRR便已经突破2.00%以上;
特别是趸交,在90岁的时候,IRR便已经突破2.30%。
此时保单现金价值超过40万,是已交保费的4倍。
不管是3年交、5年交、6年交还是8年交,
长期持有下去,保单复利IRR都接近2.27%左右,
作为一款传统固收类产品,这个收益放在当前市场来看,具备不错的竞争力。
另外,结合银行存款利率不断下行的背景,
如今1年定存利率仅为1.10%,5年定存利率下调至1.55%。
我们还可以将利多多5号用作一个优质长期储蓄工具。
等到退休了,既可以将其作为养老金,提升养老生活品质。
又或者,将这一笔用在后代的教育、婚嫁、创业等用途,伴随孩子一生的成长。
03
中华人寿实力怎么样
下面我们来了解下中华人寿,
是中华联合保险集团旗下子公司,成立于2015年,总部设在北京。
中华人寿的注册资本高达29亿元,我们都知道注册资本越高,资本实力越强。
股东为中华保险集团(占比80%)、中华财险(占比20%)。
中华保险集团主要股东:中国东方资产、辽宁成大、中国中车,妥妥的国字号背景。
截至2023年12月底,中华保险注册资本金153.1亿元,资产总额1063.8亿元,
其业务范围基本覆盖全国,营业网点超过2900个,员工近4万人。
至于中华财险,市场规模位居国内财险市场第五,农险业务规模稳居全国前茅,
偿付能力代表了保司是否能应对可能发生的风险,保障客户的权益。
来看看过往中华人寿的偿付能力表现:
过去4个季度,各项指标均达到监管要求,风险评级也处于较优秀等级。
额外说说中华人寿投资收益表现,


我们可以发现,中华人寿投资收益水平位于行业上游水平。
近3年平均综合收益率5.46%,近3年平均财务收益率5.26%!
总的来说,中华人寿的综合表现很优秀,是一家值得信赖的公司。
04
中奶爸总结
做个小结,中华人寿利多多5号终身寿险产品本身就很不错。
保障责任全面,增值服务丰富,并且产品收益也很可观。
最重要是,背后保司实力也非常强大,经营和投资都非常稳定。
如果你有理财规划、追求长期收益,利多多5号是一个不错的选择。
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