2023年5月29日，国家档案局发布了《商业银行业务档案管理规范》（DA/T 98-2023），该行业标准立了商业银行的业务档案工作总体原则和管理职责，规定了商业银行业务文件的收集、整理与归档,商业银行业务档案的保管、利用、鉴定与处置的要求与方法，以及业务电子文件归档与电子档案管理的要求。
该标准明确档案保管期限从相关业务执行完毕的次年1月1日或会计年度终了后的第一天开始计算，不同类型档案的保存时间如下：
1.对公信贷业务档案：保管期限为10年，从贷款结清或业务执行完毕的次年1月1日开始计算。
2.个人信贷业务档案：保管期限为结清后5年，但若持续保管期限少于10年，则按10年保管。管理类（呆账核销）个人信贷档案的保管期限从对应全部信贷业务结清后次年或从贷款清偿后次年1月1日开始计算；对保留追索权的已核销资产，档案应永久保管或在贷款没有最终收回之前，其文件材料不应归档、销毁。
3.金融市场业务档案：各类档案保管期限均为15年。
4.信用卡业务档案：客户资料、分期类业务客户资料、商务/公司/公务卡单位资料等保管期限为5年；呆账核销资料保管期限为30年；资产转让类资料保管期限为30年；其他资料如人行征信异议处理类资料、公检法等有权机关办理信用卡账户查询、冻结、扣划等资料永久保管。
5.国际结算业务档案：保管期限为5年，从业务执行完毕的次年1月1日开始计算。若持续保管期限少于10年，则按10年保管。
6.资产管理业务档案：保管期限为业务期满或终止后再保管5年，但若持续保管期限少于10年，则按10年保管。法律法规有更长期限要求的，按照法定或约定期限保管。
7.资产托管业务档案：保管期限为托管产品终止后至少20年，法律法规有更长期限要求的，按照法定或约定期限保管。
8.投资银行业务档案：各类档案保管期限均为5年，从业务执行完毕的次年1月1日开始计算。若持续保管期限少于10年，则按10年保管。
9.同业业务档案：保管期限为业务本息结清或同业业务执行完毕的次年1月1日开始计算，各类档案保管期限均为10年。
10.养老金业务档案：保管期限为业务执行完毕的次年1月1日开始计算，各类档案保管期限均为15年。
11.业务会计档案：不同类型档案保管期限不同，如个人账户类中的挂失登记及补发凭单收据永久保管，其他大部分档案保管期限为30年。
该标准工行、中行、建行、民生银行参与了起草，含金量相当高，尤其是附录明确了不同业务档案资料归档范围，从合规角度，判断银行档案资料的完备性性可以此来借鉴。
表A.1 对公信贷业务文件材料归档范围和档案保管期限
| 序号 | 归档范围 |
| 1 | 借款人、担保人基本资料 |
| 1.1 | 营业执照或事业法人证书 |
| 1.2 | 法人授权委托证明书 |
| 1.3 | 法定代表人身份证明 |
| 1.4 | 特殊行业经营许可证 |
| 1.5 | 企业资质等级证书 |
| 1.6 | 组织机构代码证、税务登记证 |
| 1.7 | 验资证明 |
| 1.8 | 公司章程及成立批复、批准证书 |
| 1.9 | 各期财务报表、审计报告 |
| 1.10 | 印鉴卡(法定代表人、负责人或代理人签字和公章样本) |
| 1.11 | 董事、股东的签字、印章样本 |
| 1.12 | 企业改制、重组等重大行为的相关资料 |
| 1.13 | 人民银行征信信息查询授权书 |
| 1.14 | 其他需归档的借款人、担保人基本资料 |
| 2 | 授信审批类 |
| 2.1 | 授信业务申请书 |
| 2.2 | 调查报告 |
| 2.3 | 评价报告 |
| 2.4 | 评审报告 |
| 2.5 | 贷审会审议表、会议纪要、表决表 |
| 2.6 | 授信审批书 |
| 2.7 | 授信批复 |
| 2.8 | 客户信用等级评价报告 |
| 2.9 | 保证人、抵(质)押物担保能力调查报告 |
| 2.10 | 工商登记信息、人民银行征信信息等查询结果 |
| 2.11 | 项目可行性研究报告 |
| 2.12 | 项目立项批复 |
| 2.13 | 项目水、电、环保、消防、规划和土地等部门的批复文件 |
| 2.14 | 项目资本金到位证明或依据资料 |
| 2.15 | 其他需归档的授信审批相关文件 |
| 3 | 要件类 |
| 3.1 | 信贷业务申请书、展期申请书 |
| 3.2 | 董事会同意申请办理信贷业务的决议 |
| 3.3 | 担保人法定代表人的授权书 |
| 3.4 | 董事会同意提供担保决议 |
| 3.5 | 共有人同意抵(质)押书面证明 |
| 3.6 | 有权机关办理的抵(质)押登记 |
| 3.7 | 抵(质)押物清单及评估报告 |
| 3.8 | 各类信贷主合同、展期合同、补充合同 |
| 3.9 | 各类保证合同、抵押合同、质押合同 |
| 3.10 | 授信额度协议 |
| 3.11 | 最高额保证合同、最高额抵押合同、最高额质押合同 |
| 3.12 | 根据授信审批要求签订的其他合同 |
| 3.13 | 自然人保证人及配偶身份证，配偶同意担保的书面文件 |
| 3.14 | 核保书、抵质押核实书、面签声明及现场照片等 |
| 3.15 | 法律审查意见 |
| 3.16 | 授信启用/发放审查表 |
| 3.17 | 放款通知书、额度启用通知书、借据 |
| 3.18 | 面签声明、现场照片 |
| 3.19 | 押品出入库单 |
| 3.20 | 商品采购及销售(劳务)合同、发票或证明文件 |
| 3.21 | 工商登记信息、人民银行征信信息等查询结果 |
| 3.22 | 落实授信条件相关资料 |
| 3.23 | 其他需归档的要件类文件 |
| 4 | 贷后管理类 |
| 4.1 | 贷后检查报告、定期检查表 |
| 4.2 | 贷后检查分析报告 |
| 4.3 | 客户回访记录 |
| 5.17 | 呆账核销申报材料 |
| 5.18 | 法律审查意见书 |
| 5.19 | 减免申请书 |
| 5.20 | 减免依据 |
| 5.21 | 减免通知书 |
| 5.22 | 不良资产转让申请 |
| 5.23 | 尽职调查报告、估值定价报告 |
| 5.24 | 借款人(担保人)同意贷款转让的回执 |
| 5.25 | 公开竞价、招标相关资料 |
| 5.26 | 竞价成交资料 |
| 5.27 | 转让资产档案移交资料 |
| 5.28 | 其他需归档的保全类资料 |
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地方投融资暨银行政信实务重点
【课程内容】
一、最新政策形势解读及应对（开课时将根据最新的情况调整）
（一）政治局会议和中央经济会议解读
（二）10万亿隐债置换应对
1.怎样用好化债资金？
2.全口径债务风险怎么办？
（三）一揽子增量政策要点
1.支持“两重”对项目谋划的启示
2.支持“两新”中的业务机会
3.提振资本市场中的业务机会
4.稳定土地和房产市场中的业务机会
5.化债与盘活存量工作的结合
（四）政府城投银行当前的重点工作
（五）2025年发展如何谋划？
二、地方投融资高质量发展逻辑
1.区分隐性债务和市场化融资
2.区分经营性项目和非经营性项目
3.区分直接投资和资本金注入
4.做大做强国资国企
5.规划自平衡高质量项目
6.盘活存量资产促进财力壮大
7.财政合法合规支持
8.合规利用财政资金增强还款来源
三、隐性债务识别与规避
1.隐性债务的概念 案例
2.从融资主体甄别隐债 案例
3.交通、市政、土储、保障房项目隐债甄别 案例
4.常见投融资模式的隐债风险 案例
5.存量资产盘活业务中的隐债风险 案例
6.如何甄别公益性项目的隐债？案例
7.如何判断城投是替政府融资？案例
8.有预算为什么也是隐债？案例
9.项目没有融资为什么也可能有隐债？案例
10.财政的注资承诺是否形成隐债？ 案例
11.政府的支付决策如何构成隐债？案例
12.教育平衡项目隐债案例分析
13.学校医院基建隐债案例分析
14.为什么有的土地出让金返还不构成隐债？案例
15.为什么有的财政补贴不构成隐债？案例
16.为什么财政经常性支出不构成隐债？ 案例
17.为什么还款来源为财政资金但不构成隐债？案例
18.城投贷款向财政支付转让费为什么不构成隐债？案例
四、城投转型发展新增融资
（一）新增融资监管要求
（二）新增融资案例做法
（三）名单内涉隐平台新增融资分析
（四）名单外非隐城投新增融资分析
（五）城投转型要点分析
（六）经营资源争取方向和路径
（七）城投重组整合案例
（八）整合过程中市区县的博弈
（九）整合划转合规要求
（十）新时期银行政信业务策略
五、公益项目增加收入自平衡
1.河道采砂合规获取
2.砂石废料合规获取
3.指标资金合规获取
4.停车业务合规获取
5.道路资源合规利用
6.水利资源合规利用
7.水库资产充分开发
8.公共建筑充分利用
9.地下空间充分利用
10.低空经济增收
11.用途规划提升
12.异地平衡支持
13.购买服务支持
14.乡村振兴土地整治平衡
15.农文旅项目平衡
六、城投产业化并购
1.股权财政、资本招商、投行运作基本概念
2.各地政府财政投资特点和效果
3.城投并购成功案例解读
4.成功并购失败案例分析
5.并购标的选择
6.并购模式设计
7.对赌条款设置
8.并购能力升级
9.并购资金筹集
10.并购效果分析
七、存量资产盘活融资
（一）水利项目存量资产融资案例
（二）公共服务网络盘活融资案例
（三）市政基础设施盘活融资创新案例
（四）保障房资产盘活融资案例
（五）财政局国资委合作的存量盘活案例
（六）闲置土地和衰落街区盘活案例
（七）基础设施REITs案例
（八）如何为盘活存量项目构造现金流？
（九）存量盘活中如何防范虚增财政收入？如何避免被认定为变相融资？
（十）存量盘活方式的合理选择
八、特许经营与盘活存量
（一）特许经营的本质，为什么这些项目不适合特许经营？
（二）使用者付费新理念、市政管网项目融资案例
（三）基础设施和公共服务领域是否只能特许经营？
（四）不设特许经营权，政府如何获得收入？
（五）国企如何参与特许经营项目？
（六）除了特许经营权，还有哪些盘活存量的方式？
（七）除外特许经营，国企如何参与盘活存量？
（八）盘活存量与特许经营、公共资源有偿使用的区别与联系
（九）片区项目是否适合特许经营？
（十）哪种情况下应采取特许经营？
（十一）政府把项目交给国企有哪些合规做法？
（十二）固定资产项目的土地征迁费用该谁出？
九、课程中交流答问（本课程鼓励参会单位提问
【课程特点】针对热点难点问题，以案例展开，讲干货、解决实际问题。本课程欢迎带着问题参加，并设置闭门会环节，了解需求，回答咨询，一对一交流。参会在10人以上的单位及提交了咨询问题材料的单位可申请参加闭门会。所有报名参会人员，自正式成班之日起，均邀请进入班级群（微信）与老师交流，课程结束后，可继续在群里与老师和同学交流。
【主讲人介绍】本次课程全部由薄著老师主讲。薄著老师系国家发改委特许经营法立法专家组成员，中国政企合作投资基金管理公司第一届董事会投资审核委员会委员，国际信贷分析师协会标准委员会委员，全国银行审批人论坛创始召集人，全行联智库首席专家，曾任某国有大型银行总行授信评审委员会委员17年。薄著老师从基层干起，具有30年银行经营和管理经验，被誉为业务干部中最懂政策的，政策领导中最懂业务的，是国内知名的政信金融专家。薄著老师还担任多家央企建企、地方政府、金融机构的顾问，其视野广阔，政策水平高，实操案例多，课程具有很高的前瞻性和实操价值，讲课极具吸引力和启发性，深受好评。薄著老师写过大量政府投融资和政信、信贷文章，他的微信公众号“信贷白话”在业内具有广泛影响力。
刘老师
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以下课程暂未安排线下公开课计划，欢迎咨询，也可邀请老师内训:
