前几个月，存量房贷利好频发，调了又调，一连串的福利都给贷款买房的朋友整晕了。
才刚算明白利率下调自己能省多少钱，新的烦恼紧接着就来了。
前些日子，商业性个人住房贷款利率的定价机制将迎来新的变革，这几天，各大银行APP这几天都陆续上线了重定价周期调整的选项。
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随手一刷小红书，上面全是请教需不需要调整的，或者是如果要调的话选哪个周期的最好？一个帖子下面有数百条评论，看得出来，大家都很苦恼：这个房贷利率重定价周期到底要不要调？以及怎么调才能更划算？
按照规定，银行允许贷款人在还款期间，将房贷利率的重定价周期更改为三个月、六个月或者是一年，但需要注意的是，大多数的银行都规定，在整个还款周期内，重定价周期只能调整一次，不能多次调整。
我们常说的房贷利率分为两部分，一部分是LPR，另一部分则为银行加点。以前定价日周期有两种模式，一是每年1月1日，二是每年的贷款发放日，无论是哪种模式，都是一年一改。现在周期可以调整之后，就可以选择合适自己的周期。
重定价周期怎么算呢？参考下图。
也就是说，如果原本定价日是2月、5月和8月的人，现在马上调整为三个月周期的话，就能赶上11月份的房贷利率。假设按100万贷款、30年期限、等额本息来算，之前房贷利率为3.85%，参考十月份的存量房贷利率统一调整为LPR-30BP，调整过后，每个月月供可以少还170元，一年就是2040元。
在今年普遍下调的大背景，重定价周期更改为三个月是最热门的选择。
我们也有粉丝表示，自己选择3个月，就是觉得按这几年LPR的走势，LPR只会持平或者下行。即便前两年利率高位时，调高的也只是各银行的加点，而不是LPR。
但是三个月一定是最好的吗？
当然不是，周期不是越短越好的。三个月的周期其实就是高风险高收益，这意味着如果LPR下调，可以最快调整为最低利率，但一旦利率上行，也就是会更早承受加息的负担。
普通购房者在决定房贷重定价周期时，应该综合考虑以下三个方面：
首先是关注LPR的变化趋势。如果利率走向向下，选短周期则更快享低息；反之，选长周期更稳定。
其次是看个人的经济情况。收入稳定加上贷款近尾声了，短周期更佳；如果收入浮动大，还款路长，还是长周期更稳妥。
第三是承受风险的能力。如果追求高风险高收益，也能接受未来的加息幅度，那短周期比较合适；但如果一心求稳，长周期则更安全。
有些朋友看也不看直接无脑冲3个月，这很容易无法达到省钱的效果，甚至适得其反。
建议大家还是根据对于自身的实际情况、规划的还款进度等等综合起来慎重选择，重定价周期的长短对借款人的影响是中性的，并不偏向某一方面，不要因为一次选择就把自己搞得又紧张又焦虑，选择合适自己的就行。
如果实在担心，也可以先不调，看看接下来几个月利率的情况再做选择。
最后，再提醒大家一次，重定价周期只能调一次！有意向调整的朋友可以在各大银行APP查看并“动手”啦。
如果还有其他问题，也欢迎大家留言，或者是在评论区交流。
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