本文描述的常见现象，就是某人办了多张信用卡，还不是一般的多，超出了正常范围。一个人有两三张甚至五六张信用卡也就算了，但有人办了十几、二十甚至三四十张信用卡，这些信用卡一个皮夹子都放不下，何况很多信用卡属于网络电子卡形式，看不见。事出反常必有妖，尽管不能说就出了大问题，但肯定是有其特殊原因的。
从数量来说，本文用15这个数字来代表“超出正常水平”的信用卡数量，15即“多”的意思。从性别来看，男女都有可能做这事，标题只是用“男朋友”做个代表，当然用“女朋友”也可以。但就提问数量来说，男比女更可能办了十几二十张信用卡。就有形和无形的信用卡来说，则貌似女孩比男孩更喜欢用无形的信用卡，就是网络信用贷款，比如微粒贷、微信分付、花呗、借呗、白条以及各类网贷等。
说到为何有人要办理这么多张信用卡，一般都是讲年轻人喜欢享受多渠道消费和支付的方式，说多办信用卡可以叠加信用额度，或者说办了多张信用卡是为了薅羊毛，比如多参加一些优惠活动和积分累积、购物返现，还有的说这是为了实现免息期内的资金周转，甚至为了白嫖银行的利息，等等。
以上其实都不对，因为过分站在事后分析的角度来理性拆解了。其实大多数人是先办了第一张信用卡，才逐渐了解信用卡的规则，觉得好玩，可以透支，就办了第二张信用卡，接着要买某个大件直接办了第三张，然后从第四张开始就带有“拆东墙补西墙”的属性了，之前的透支没钱还了，又不愿意问家人借钱来填补信用贷的窟窿，第五张开始就不好面子去借钱了，但是借不到，于是继续办第六张信用卡。
此后，就跟上了毒瘾一样，一直开新卡还旧卡，最终可能会导致资金链断裂，上了征信黑名单。这种透支信用卡不断借新还旧的行为，也是一种脑瘾，是逐渐上瘾的，甚至有点身不由己，跟赌瘾、烟瘾、酒瘾等瘾类似，属于一开始自己也没想到，后来逐渐上瘾了。不是想戒就能戒得掉的。
所以说，那种冠冕堂皇用来解释为何办了十几二十张信用卡的理由，基本是不对的，都是站在事前谋划的角度去分析，这些理由大多是不成立的。脑瘾是个事中逐渐进局、无意识下水的过程，而不是事前谋划。
比如说透支大量的信用卡为了去融资做什么投资，这显然不对，真的做投资前会做融资分析，明显可以看出来信用卡的年化贷款利率在10-20%之间，最低也不止8%，最高达30%以上。而其他房贷、抵押贷、经营贷等都在2-5%，最新的贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.1%，5年期以上也不过3.6%，为何要去办理利率高达9-30%的信用卡贷款呢？这不是投资者的思维，显然办理信用卡不是为了投资。
可能有部分脑袋不清楚的人第一次办信用卡确实是为了投机，而且是在好友怂恿之下，但不会是自己有意的长期投资。即使花呗、借呗、微粒贷，也有18%上下的年化贷款利率，还是非常高的。
因此，告诉你他办理这么多张信用卡主要是用来投资，这大概率是骗你的，此人主要是因为深陷脑瘾无法自拔，也是掉进债窟里惶惶不可终日了，尽管他们表面装得很平静。
当然，也有人被亲友、闺蜜、兄弟或者同僚骗了，出借自己的身份证办了某张信用卡而钱被对方透支转走或者刷走了。但这只是一次两次，不可能到了办理十几张信用卡的地步。我们看个例子如下。
这位婚后无娃的星友就是借了大概55万用来炒股，但她一开始肯定只是透支了5万、10万来试一试，后来炒股不断亏损，她需要新钱补仓和还贷，所以各平台就不断去办理信用贷，继续透支。平均一个借5万，那也是办了11个平台的信用卡。现在银行相关的机构开始来查她了，否则她自然还会去线下各中小银行继续办理信用贷和信用卡，透支总额会达到更高，比如80万、100万。因此，办理十几二十张信用卡，主要不是为了赚积分、薅羊毛、享受轻松多样的消费方式、投资理财等冠冕堂皇的理由，大多是因为透支消费、拆东墙补西墙、最终纸包不住火而入不敷出的过程。这是人性的一种，不要说个人了，即使是机构（资不抵债的企业）、政府（城投债等）甚至国家（以美国为首的大多数国家），都很难戒掉这个寅吃卯粮、过度开支的习惯，何况渺小的个人？最终结果就是破产，但以上的主体破产，都有人买单，唯有个人破产无法破解。你看如下案例。这位徐大哥生前信用贷款了15万，一个月后他去世了，而银行则有意先不去催收，银行是故意等到4年后再去起诉徐嫂和徐儿，这样银行可以收到本金+巨额的4年多的利滚利贷款利息+银行霸王条款的数倍罚息。当然，最终法院驳回了银行的部分罚息要求，但总之这15万本金+部分应有的利息还是要还给银行的，个人信用贷逃无可逃。你走了就找你的妻子、儿女和继承人，还是比较现实和残酷的。现实社会中，很多人并不会意外死去，此时他们就会通过诈骗、恋爱、感情甚至婚姻等手段，找人帮自己还钱或背债。这点我们职场人要注意，因为你的工资比较高，身边必然少不了父母、亲人、好友、同学、闺蜜、要好的熟人、网上的对象甚至男女朋友、老公老婆。坑爹的人一直有，坑夫坑妻坑儿的也不少。
当下鼓励全民消费，但大多数人舍不得开支，因为过去已经透支，接下来全民负债率、负债人口、负债比例等还会继续上升，大家心里有数。尤其到了年底，回老家见亲友保不准就见到一两个已经负债累累的人。房贷的特点是数额巨大，非房贷的特点则是多平台、利率高、十几二十张信用卡、每张额度几千几万不大、你表面看不出来、但他们轻易就会问你几万几千几百甚至几十块的借钱。这些办了贷款利率20%的多张信用卡的人，为何不直接一次性办理利率才3%的房贷、抵押贷、经营贷呢？显然主要是因为征信不行、资格不够、工作不稳、信誉不足、喜欢冒险、准备不足。如果我们群友也有信用卡瘾君子，我希望你逐渐戒掉，可能需要外力来帮忙了，逐渐注销信用卡，该还的慢慢还，但不能饮鸩止渴，尤其已婚的，也别太指望薅爱人的羊毛，否则婚姻不稳、家庭容易破裂。对于未婚的，我建议你找对象时查下对方的征信，则对方的所有信用卡信息就全部出来了，别人的征信报告就2页，他们的20页30页甚至50页！
这么多信用卡持续透支，自然引起自己的逃避还款的人性，引发盗用或者骗取他人的身份信息来办理信用卡，持续增加自己的透支、兑现、消费的欲望，还要还这么多信用卡的年费与利息，影响自己的信用和人品，生活质量下降，身心在法律的边缘徘徊。反过来，如果你的朋友尤其男/女朋友有这么多信用卡，你想想看，每1张信用卡都有每月的消费金额、账单日、还款日、还款金额、最低还款额、逾期日，他要记住这么多信息，并乘以多个银行和贷款机构、平台的15张信用卡的数量，靠着头脑是记不住的，需要借助一套缜密的系统，最起码他需要一个复杂的Excel表格去每日维护，心思缜密的能力是必须的。但你找他做对象甚至人生伴侣，还是要相对小心的，因为你的储蓄、现金、家产、资产、工资、公积金、用你的身份证可以去办理的信用卡的数量、总额度等等以及你本人，甚至你的父母家人，可能也会在他的表格之中。细思极恐。我不是说多办了信用卡的人多么不好，我只是告诉还没找对象的人找对象时要谨慎。此时还没有跟对方发生感情，否则覆水难收，继续下去如梗在喉，分开的话好像因为几张信用卡又有点大题小做，让自己左右为难、进退维谷。治疗的最好方法是预防，你能看懂就行。
接下来就是真实案例。记住，任何一个群友、星友的案例，都可能发生在你身上，因为同龄人面对的世界也更雷同。
今年26岁和男朋友交往了四个月左右，男友和自己同一年大，月入2w。”男朋友收入还行，月薪2万，类似年薪26-28万，接近30万了，刚毕业没几年就年薪＞年龄了，小伙子还是蛮有能力的。如果在一线城市，你男朋友已经刚好超过了我们同龄群友的工资水平。如果在其他中小城市，则这工资就更高了，但你要去查一查，这大概率是对方工资造假了。方法很简单，看下他的工资单。
此外，也要看下你自己工资多少。你月入也2万，就不会被他的2万工资多么吸引；你月入1万，你会对他比较欣赏，所以很快喜欢上了他，你们谈了4个月，其实你们认识了也才4个月；你工资五六千，则你大概主要是爱上了他的工资，从而爱上了他自己口述的能力。以上都可以理解，但你没说自己的工资，我会跟大家一起从你后续的文字中去看出你的工资。“最近发现男朋友用自己的身份证从前一两年陆陆续续一共办了10多张各个银行的信用卡，”你是小伙子谈了4个月的女朋友，他让你发现的是他过去办了10多张信用卡，这是他有意让你发现的。否则在你发现了他一两三张信用卡后，他可以将剩余的十来张瞒着不告诉你。所以，这里你要知道，不久之后，可能最快一两个月之内他就会问你借钱，说某次某张信用卡还款正好资金不够，需要问你借钱来“暂时缓一下，过几天还给你”，你做好准备。此外，他过去1-2年办理了这10多张信用卡是你发现的，你没发现的大致也会有这么多，所以他实际在过去2-4年内办理的信用卡数量大致是20多张，后面他还会继续办。开头说了，这是脑瘾，他很难刹得住。“但他平常日常没什么大的开销，后才知道是他的妈妈要本金做生意赚钱。做一些在小县城里日常生活用品的买卖生意，”这个我在本文开头说过了，不大可能办这么多张信用卡去投资，而且他开支不大，所以为数不多的主要解释就是，他正在透支信用卡用来炒股。
至于他跟你说的是老家县城做生意的妈妈，要他这个刚毕业三年的儿子办理十几张信用卡，透支出来现金给她做老家的生意，这是不大可能的。首先，儿子26岁，妈妈大概50岁，50岁的妈妈大多是人生积蓄最多的时候，不大会问儿子借钱；其次，妈妈既然是做生意的，就懂得哪些贷款利率最低，比如1-4%甚至0利率，几乎不可能考虑会用20%贷款利率的信用卡透支作为生意的本金；第三，县城的小买卖不可能有超过20%以上净利润且还能持续的生意；第四，妈妈不会这样害儿子；最后，父亲也不会允许妈妈这么做。所以，男朋友办理十几二十张信用卡是为了透支现金出来给老家县城的妈妈做生意这个理由，他自己包括他的妈妈以及这个世界上的几乎所有人都不会信，目前就只有你一个人信了。“最近又办了2张信用卡，说是妈妈需要他办的。他的父亲是县城里面教师编制工作，母亲就是自己做生意赚钱。”他最近又办了2张信用卡，说明他的脑瘾犯了，又有老卡需要资金周转了，也说明他根本不会考虑你的担忧。他的父亲是编制内的老师，更不可能会允许老婆问儿子借信用卡透支的钱来做生意。这生意即使做成了，也不会赚到钱，因为年化净利润率要远超过20%甚至30%才行。
“我隐隐有些不安。不知道这样的行为是否有很大隐患，需要早点想办法解决吗？”你隐隐有些不安，但看不出端倪，也相信是他的妈妈问他借钱做生意。如果你月薪2万你就不会相信，你现在悟性不够，但也不至于一点隐忧没有，所以你并不是工资5千块的悟性，大致可以看出：你在一线城市大致月薪万把块。“如果要解决，怎么解决比较好呢？🙏感谢幽哥解答。”持续办理这么多张信用卡且刹不住的情况，属于脑瘾，他靠自驱力是无法戒掉的，只有纸包不住火、入不敷出、银行催缴上门甚至因违法的事情警察上门时，他才能被外力强制戒掉。你一个他刚认识了4个月的小女友，是力道不够帮他戒掉网贷和信用卡瘾的。建议你趁早分手，好在感情还没那么深，后面还有无数的债务等着你去帮还。其实下个月他就会问你借钱还贷，你此刻下不了决心的话就等着下个月问你借钱时分手。但是此事宜早不宜晚，下个月他问你借钱时你如果不但不借还提出分手，很可能他会气急败坏甚至报复、伤害你，你的人身安全都成了问题。
此外，他满嘴谎言，海着办理信用卡，去炒股或做资不抵债的生意甚至违法赌球等，他必然有好几个你这样的小女友。你去查一下他过去的前任女朋友，很可能好几个前女友就是被他借钱不还而分手的，现在轮到你了，你之后还会有下一个学妹，他甚至同时好几个女友。当然，即使没有那么严重，你也没有人身安全问题，但你可以找个时间去验证下我说的大部分话。你先找到他的那张时间管理的Excel表格，管理十几二十多张信用卡必然有这份表格，上面应该备注了每张的额度、还款日和资金用处。你大概率能看到他的资金流向他曾经和正在购买的股票代码，而不是老家做小生意的妈妈。
年底再收一两个职场徒弟，需要的参考如下链接，当然每个人拜师费也是咨询费，也叫束脩，都需要具体商量，微信跟我沟通即可，不是微店直播拍下那么简单。主要作用是人生少走、不走弯路，其实千金难买不走弯路。
2024-2025幽学年会精华版视频已上线
今天下单可享受最低价99元，私聊涂灵子可进年会聚会群，链接嘉宾与高质量职场圈子，并可获取年会全程直播回放。![]()
