诉责险自核进展:诉责险科技赋能,降本增效效果显著!

文摘   2024-10-21 12:10   北京  

1、亿元保费法审:同业公司37.3名法务/诉责一姐团队10.6名法务
昨天,诉责一姐崔春霞老师我刷到了前东家一位员工的公众号文章,介绍前东家的法律保险,其中提到,目前参与法审的法务达97人(24年4月数据)。
从公开途径查到,前东家23年的法律保险保费2.6亿元,需要97个法务,也就是每出单1亿元保费需要差不多37.3名法务
崔老师赶紧检视了下我们的数据,发现2024年下半年我们每出单1亿元保费仅需要10.6名法务
如果是21年我们刚开始创业时,还没有上线系统,也没有AI助力,和前东家操作类似,靠微信群人工法审,按照当时的情况,完成2.6亿保费确实需要90多个法务!
2、诉责一姐团队AI技术辅助法审,亿元保费法审法务人数持续降低
2022年我们公司开发的诉责险评估系统-险律社正式上线,实现了初步的数字化,提高了一部分效率,每出单1亿元保费从需要20名法务,降低到仅需要15名法务
由于行业持续内卷,费率、单均保费、出单率持续下降,导致每出单1亿元保费,需要审核的案件量持续增加。2016年仅需3万单,2021年创业初期就需要7万单了,2024年需要审核超过10万单,且仍然在恶化

因为人是有极限的,法务团队平均每人每天最佳状态也就审核20-30单,如果以我们团队2022年为基础,每出单1亿元保费,如果没有AI辅助的情况下,需要人数持续增加。

好在我们公司从创业开始就进行技术开发,把最先进的AI技术整合到了我们的服务流程上来。从2023年上半年,我们的AI助手-法小邦上线以来,每出单1亿元保费的实际人数持续下降

3、结论:AI技术辅助诉责险法审工作降本增效!
AI的好处是,随着业务量越来越大,数据也会越多,AI通过学习,能够持续的提高,自核率会进一步提高。
降低我们运营成本的同时,效率还得到了大幅度的提升,目前40%自核案件反馈时间仅需要几十秒!


崔春霞简介
北京浩博法律咨询服务有限公司及险律科技(北京)有限公司创始人,华盟纪元保险公估北京分公司总经理,前大家(安邦)财产保险公司法律责任人、法律合规部负责人兼诉责险项目负责人。
西北政法大学法学本科,中国人民大学法律硕士。拥有律师资格、企业法律顾问资格,7年律所工作经历,10余年保险公司法律部门工作经历。
《诉责论谈》公众号的创办人,发表包括诉责险承保、拒保、知识讲座、理赔案例、风控经验介绍及及企财险、责任险、意外险等在内的各类保险产品理赔案例分析等原创文章1000多篇,并在《中国银行保险报》发表保险案例分析文章十多篇。
创立了诉责险的内部法务从承保到理赔的全流程风控的独特模式,累积保费近5亿余元,赔付率极低。
2019年受中保协邀请,为保险行业起草了诉责险的承保及理赔的全流程风控规则指引文件。
2019年受邀参加第四届金融法论坛,做了《诉责险的司法实践与理赔问题》的主题演讲。2020年受邀作为中保协的财产险领域专家,参与《保险法》的修订工作。为多家权威媒体的保险法相关问题的采访嘉宾。
举办各类培训200多场次,擅长结合案例用通俗易懂的语言讲解法律及保险专业内容。致力于保险法领域理论和实践问题的研究和探索,致力于寻找解决理论问题的实践方法。
牵头诉责险的闭环风控工作,积累了丰富的诉责险承保风控和索赔案件的办案经验,主办多个千万级诉责险赔案均获得胜诉。擅长结合案例用通俗易懂的语言,对非法律背景人员举办培训。一直奋斗在保险法律一线,实操经验丰富。讲课风格生动活泼接地气。与智元法律课堂合作录制有《诉责险一本通》系列视频课程。
有问题请加微信沟通:cuichunxia2003
抖音号:保险法律崔春霞

诉责论谈
点我关注,了解更多。结合本人多年律师和保险公司法律合规经验,聚焦于保险理赔案例,推介分享诉责险知识,承保及拒保案例、诉责险索赔案例及保全规定等,普及法律常识,指导包括承保及理赔的诉责险产品实践和保险理赔工作。力争将保险相关法律问题一网打尽!
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