而很多公司业务员推荐的保险，动辄几千上万，这是很多人承受不起的，所以今天我就给大家做一个普通家庭买得起也用得起的基础保障组合。
一共是三个险种，分别为宝宝卡（小医疗险）、意外险和百万医疗险，有了这三款，不管是意外门急诊，还是疾病住院，亦或者是大病情况，都不用担心没钱看病的问题。
下边依次讲一下。方案会随着新产品出现做出调整。
目前低价位产品中，比较推荐平安这款宝宝卡，保障比较全面，而且100免赔，80%报销。而且大部分地区理赔不需要等病例，可以把理赔材料发给我也可以自助办理理赔。
怎么理赔：平安学平险怎么理赔？(理赔教程）
简单讲下主要的保险责任，就是意外医疗和疾病住院医疗。（基础版）
重点：二级及二级以上公立医院就医
1、意外医疗 保额10000元
包含意外门急诊和意外住院，但是仅限社保范围内费用，狂犬疫苗也是仅限国产。
意外情况包含：高空坠物、交通事故、自然灾害、游玩溺水、烧伤烫伤、跌倒坠落、夹伤扭伤、吞食异物、触电事故、猫抓狗咬等；
不管社保是否报销，报销都是按照100元免赔额，90%；
案例说明：
(1)小明被狗咬了,打国产疫苗花了500元，怎么赔？
报销金额=（500-100）*90%=360元左右；
（2）小明摔伤去医院住院花了8000元，其中包含社保外费用1500元，医保报了3000元，那么怎么赔？
首先要扣除社保外费用和医保报销金额，进行计算。
报销金额=（8000-1500-3000-100）*90%=3060元；
2、疾病住院情况 保额1万元
首先强调一下，如果因为生病，比方说感冒发烧去医院门诊打针拿药是不报的。
儿童常见疾病：感冒发烧、肺炎、手足口、疱疹、水痘、腹泻、咽炎、扁桃体炎、鼻炎、支气管炎等；
肺炎住院案例：
小明肺炎住院花了8000元，其中包含社保外自费项目1000元，医保报了3000元，那么怎么赔？
报销金额=（8000-1000-3000-100）*80%=3120元；
如果住院总花费没有超过当地医院的医保报销起付线，那么就要按500免赔额，70%报销。
医保起付线通常在1000元左右，现在住院很少有低于1000的，所有这种情况不再单独计算。
做个总结：
如果你只买一个保险，只有200左右预算，就买个宝宝卡吧，起码能够解决现实中70%以上的问题。
毕竟生大病的孩子还是少数，感冒发烧这种占了绝大多数。
很多宝妈问我，为什么买了宝宝卡还要买意外险啊，宝宝卡不是包含了意外了嘛？
之前我就写过一篇文章：家长注意：一定要给孩子买单独的意外险！
就像上文中小明被狗咬了，打的国产疫苗花了500，能报300多。但是如果小明咬伤比较严重，家长很担心，非得要打进口疫苗怎么办，那费用可就要1500+了。
因为进口疫苗属于社保外费用，宝宝卡就不能报销了。
而如果我们购买单独的意外险，就可以实现常规医疗费的100%报销，这里我推荐平安的小顽童意外险，一年保费68元，0免赔，100%报销，不限社保范围，年限额4万元。
详细产品介绍：少儿意外险王炸，太平洋小神童5号意外险！
产品责任简图：
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可以毫不夸张的说，市面上90%以上的宝宝卡和学平险，都是要单独补充一个小意外险的，不然真的有什么意外情况，吃亏的是自己。
案例说明：
小明摔伤住院花了8000元，医保报了4000元，怎么赔？
报销金额=（8000-4000）*100%=4000元；
理赔入口
推荐产品：太平洋蓝医保百万医疗险（好医好药版）
前边的宝宝卡和意外险虽然用到的概率最大，但是都属于帮家长省钱的产品。
而如果真的遇到大的意外或者是疾病情况，几万的报销在几十万的医疗费面前，简直就是杯水车薪，意义不大。
所以我推荐大家一定要给孩子配置百万医疗险，因为百万医疗就是给家人存的救命钱，关键时刻的雪中送炭。
雪中送炭，世道千般知冷暖;雨落及时，乾坤万载有真情！
因为本文就是写给普通家庭孩子父母的文章，所以咱们介绍1万起付线的百万医疗险。
对于小孩子来讲，首先推荐保证续保的产品，价格低，保障好一些。
百万医疗险能解决什么问题？
1、医疗费垫付服务
小明家里很穷，但是小明爸妈还是咬咬牙，省下三四百给孩子买了百万医疗险。
不幸的是，第二年小明得了大病，需要30万的医疗险，可是小明家里没钱啊，借也借不到，这可怎么办？
这就要百万医疗的医疗费垫付服务了，打电话向保险公司申请，提供相应的材料，审核通过后，保险公司根据病情，提前给客户打款。（也可能是直接打到医院账户，根据实际情况）
然后小明家里就可以用这笔钱先去治疗，如果钱不够了还可以继续申请垫付，只要每年不超过限额400万就可以。
如果买重疾险，可能几千块钱，就只有几十万保额，如果达不到严重程度还不赔钱。
而百万医疗不分严重程度，只要金额过大，都可以申请垫付，对于老百姓来讲是最实用的保险，是人生的交强险。
2、绿色就医通道
百万医疗险通常还提供很多绿色就医服务，专家会诊，挂号就医之类的，能够帮助解决看病难，就医难的问题，就相当于在知名医院有了熟人。
3、保证续保20年
今年得了大病赔了钱，明年还能继续按照健康体的价格购买，有事继续赔钱。
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以上三款保险，就是适合普通工薪家庭的保险方案，5岁之前，一年费用在700元左右。
6岁以后，一年费用在500元之内。
这几百保费可以说是每个家庭都能够承担的起的，在这个医疗费满天飞的年代，用小钱配置保险来做好风险规划，是您的智慧选择。
