对于工伤事故公司不提前做好风险的预防和规避，会对经营、现金流、招投标产生非常大的影响。
一些公司为节约用工成本不给员工缴纳社保，发生重大工伤事故后动辄需承担几十上百万的赔偿，公司损失惨重不说，老板还有可能上老赖名单。
今天就讲工伤赔偿风险该如何转移？工伤保险、雇主责任险分别赔什么？怎么赔？
电影《摩登时代》
正 文
工伤保险
工伤险是社保五险（医疗、养老、生育、失业、工伤）之一，法律强制规定公司要为员工缴纳。
不给员工缴纳社保属于违法行为，一旦发生工伤事故企业要承担全部工伤赔偿责任。
工伤险是以员工工资确定社保基数，因地区、行业及工种的不同而有所差异。
由于不以营利为目的保费较低，任何职业都不会被拒保，拒赔率也很低。
注意：
工伤赔偿案件中工伤险并不会支付全部赔偿项目。
比如停工留薪期工资、一次性就业补助金，根据不同工伤致残等级赔偿会有所不同。
未按工资基数足额缴纳工伤保险，赔偿差额部分需由公司补足。
江苏省工伤赔偿标准
雇主责任险
指雇主对其雇员应承担的法律规定的经济赔偿责任，由保险公司在规定赔偿限额内负责赔偿的一种商业保险。
雇主责任险的赔付也需员工符合认定工伤（工亡）、职业病的条件，当公司被员工仲裁或起诉所产生的律师费等法律费用也会赔付。
赔付对象是雇主，发生工伤事故后及时向保险公司报险，保险公司会按约定赔付给企业。
工伤保险不赔付的停工留薪期工资（误工费），一次性就业补助金等项目都可以转嫁给保险公司。
雇主法定赔偿责任
人员流动性较大社保来不及覆盖，或高风险岗位、实习生、临时工、劳务派遣、境外出差、返聘退休人员较多的公司，很适合购买雇主责任险来转嫁风险。
比如工伤保险在刚入职或离职交接过程中可能会出现真空期，这期间发生工伤事故只能由公司承担赔偿责任。
主险责任：
①工伤的身故或伤残 ②职业病 ③法律费用 ④相关医疗费用 ⑤误工费
可扩展责任：
①24小时意外伤害（人身保险伤残标准） ②死亡慰问金 ③境外出差旅行 ④社会文娱活动
应企业承担法定责任的员工
特别注意：
保险公司根据不同行业工种按照1-6类进行了风险划分，1 - 3类为低风险，4类为中风险，5、6类为高风险。
不同情况保费相差很大通常为100 ~ 600元 人/年不等，有些高危职业会直接拒保。
行业风险划分（仅供参考）
职业风险划分（仅供参考）
雇主责任险务必要注意这几个保险条款：
①有社保和没社保，保费相差很大千万要看清楚！否则保费白花！
②以实际工资投保和约定工资投保，不是差误工费这么简单，员工工资是工伤赔偿的基数，选错了赔偿差额会很大由公司承担！
③法律赔偿责任全部转移还是按保单约定赔偿比例和赔偿限额，选错了等出事故才发现买了雇主责任险怎么还要赔这么多！
下面这份雇主责任险保单就是坑全踩，约定误工费150元/天还免赔5天，工伤（工亡）最高50万，还有各种赔偿限额。
法律规定十级工伤，一次性伤残补助金是7个月工资，保单上只赔5万！
一次性工亡补助金103万，保单上只赔50万！
最好的选择是缴纳工伤保险并约定实际工资投保，将法律赔偿责任全部转移，这样当发生工伤事故的时候才能规避全部风险。
市面上保险公司众多，每家产品相差不会太大，保费一定要多家对比，仔细核对关键条款。
特别声明：
本文旨在提供工伤保险和雇主责任险的基本信息和对比分析，以帮助大家了解两种保险的作用和特点；
法律法规、保险条款和具体操作可能因地区、行业、保险公司等因素而有所不同；
在选择和购买保险时，应仔细阅读保险合同条款，保险问题请咨询专业的保险经纪人；
若与本文有冲突的地方以人社局（电话：12333）、保险公司（电话：见保单）答复为准。
附：
<全文完>
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