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这两年来，楼市遇冷，手里的房子一跌再跌；股市震荡，亏得一塌糊涂；利率下行，存单到期后发现利率已经降了一大截；财富机构暴雷，本金打了水漂......在我们举办的线下沙龙活动，接触到的许多中高净值客户，都遭遇过上面这样的情况。《2023胡润财富报告》显示，中国拥有600万资产的家庭有514万户，千万资产“高净值家庭”208万户，亿元资产“超高净值家庭”13.3万户。不过与上一年相比，这些中高净值家庭数量都有所减少。由此可见，国内经济不景气，对资产增值带来了不小的影响。钱投到哪里才能增值，不仅是当下个人投资者的难题，也困扰着许多机构投资者。全国社会保障基金理事会最近公布的报告显示，2023年社保基金资产总额达到3万亿元。这3万亿元的资产，取得怎样的回报呢？投资收益额只有250.11亿元，投资收益率仅为0.96%。为什么投资收益率这么低呢？很大原因在于占比高达88%的境内投资资产的收益不给力。
因为境外投资资产占比仅有不到12%，其表现却是亮眼的，因为“抓住境外市场人工智能等相关行业和板块上涨的投资机遇，境外股票投资取得较好收益”。社保基金投资收获0.96%的正收益，境外投资资产也许功不可没。因此，为了弥补国内收益的不足，不论机构还是个人，放眼境外市场是必然选择。据悉，中投公司的境外投资过去十年累计年化净收益率达6.57%，超出十年业绩目标约 31 个基点。据中投公司2023年年报，其主要配置的资产中，33%是股票，16%是固收，48%是另类资产。投资的股票里，60%在美国市场，25%在发达市场，14%在新兴市场。嗅觉敏锐的富裕人士，近几年来也纷纷踏上了“出海”之路。据GlobalData，中国大众富裕阶层的海外投资比例，已从2021年的约28%上升到2023年的51%。坦白来说，像中投公司这样系统而专业的投资，个人很难去做，因为大多数人都不是专业投资者，更谈不上投资高手，更不用说海外的许多资产，普通人是难以接触到的。对个人来说，参与全球投资，其实有一个最简单省心的方式，这两年来受到越来越多中高净值人士青睐。我说的就是香港保险。从去年开始，内地掀起了一股赴港投保热潮，香港保监局的数据显示，2023年内地投保达590亿，为历史第二高峰；2024年上半年，投保保费达297亿。投保香港保险后，保险公司会拿着保费到全球进行投资。和中投公司的投资策略相似，香港保险公司锚定的是全球优秀经济体的周期，投资丰富多样的资产品类。给大家举个例子，宏*这家保险公司，在全球管理着4000多亿加元的资产，投资范围遍布北美洲、欧洲、亚洲，投资的资产涉及股票、债券，以及各种另类投资，如林地、农地、房地产、私募股权、基础设施等。全球分散投资的好处是，一方面可以在更大程度上分散风险，另一方面有更多机会获得资产增长的红利。保险公司背后，在全球范围内部署了庞大的专业投资团队进行全球投资。比如它在全球有9个专业团队，拥有160名资深专家，遍布全球15个国家和地区，为全球客户管理1000多亿美元股票资产；另有8大投资团队，超过150位投资专家，遍布14个国家和地区，为全球客户管理1700多亿美元固定收益资产。香港保险在长期持有的情况下，预期内部回报率能有6%（复利）左右。除了预期收益高，香港保险还兼顾流动性，不仅可以满足财富增值的需求，还适合用来做养老规划。比如40岁的人，提前为将来的养老做规划，投保这款分红储蓄险，年交16万美元，交5年，总保费80万美元：保单第11年末开始，预期每年可以提取7.2万美元（折合约52万人民币），保单第40年末，累计提取了216万美元，此时保单预期还有约223.5万美元可以随时拿出。投保某些分红储蓄产品，除了可以通过保单获得海外资产增长的红利，还有机会对接保险公司在内地的养老社区，享受内地养老资源。如何打破香港保险的信息差？怎么挑到最合适的公司和产品？想要进一步了解香港保险的朋友，欢迎扫码咨询。另外，我们制作了一份【香港保险实用手册】，欢迎免费领取。
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