图片来源：美国金融犯罪执法局(FinCEN)
2024年8月28日，美国财政部金融犯罪执法局 (FinCEN) 发布了两项重要规则，将反洗钱措施扩大至特定投资顾问（investment adviser）和住宅房地产行业（residential real estate）。
这是美国在近几十年来反洗钱框架最重大的改革之一。两项规则都落实了拜登-哈里斯政府的《美国反腐败战略》（ U.S. Strategy on Countering Corruption）中概述的关键工作方针，旨在解决美国金融体系中的关键漏洞。
俄乌冲突后，美国官员们特别指出，俄罗斯寡头通过风险基金投资美国敏感技术的企业，并给其亲属提供数百万美元用于购买美国房地产。
多年来，FinCEN一直在考虑对这两个行业制定法规。2003 年，在《爱国者法案》（Patriot Act）赋予其广泛新权力后，FinCEN首次提出了对投资顾问的反洗钱要求。2015 年，FinCEN又提出了另一项提案。但是，这两项提案都遭到了投资界人士的强烈反对。
自 2016 年以来，美国财政部已采取措施对房地产行业实施类似要求。当年，FinCEN发布了几项所谓的“地理定位命令”（geographic targeting orders），要求产权保险公司提交报告，确定在迈阿密（Miami）和纽约曼哈顿区（the New York borough of Manhattan）超过一定金额门槛的全现金房地产交易（all-cash real-estate transactions）公司的所有者。
此后，FinCEN定期更新法规，并偶尔将要求扩展至美国其他主要城市的住宅房地产交易。
2024年早些时候，当FinCEN发布这两项规则的草案提案时，许多业内参与者在提交给该部门的评论中对这些规则表示不满。
然而，虽然代表投资顾问的团体对 FinCEN 提案的诸多方面提出质疑，但他们也表示，该提案较该部门 2015 年的提案有所改进。
FinCEN 表示，根据反馈意见缩减了提案中的一些内容。在2024年8月28日发布的投资顾问规则最终版本中，美国财政部免除了几类顾问的反洗钱要求，比如某些家庭顾问、以及养老金顾问等。
该反洗钱规则还取消了一项要求，即维护投资顾问反洗钱计划的人员必须位于美国境内，并接受美国财政部和其他任何相关联邦监管机构的监督。外国顾问只有在涉及美国顾问，或向美国个人提供服务的情况下才符合这些要求。
图片来源：美国联邦公报(FederalRegister.gov)
FinCEN 的住宅房地产规则创建了一个“级联”系统（“cascade” system ），用于确定谁需要提交报告。FinCEN 表示，这项要求通常由结算代理人、产权保险代理人、托管代理人和律师承担，但每笔交易只需一人提交报告。
FinCEN表示，将引入灵活性来尽量减少新要求带来的负担，包括允许房地产交易的各方采用书面协议，指定特定个人承担报告义务。
FinCEN还采用了合理性标准，根据该标准，报告交易的人可以依赖另一方提供的信息，只要他们没有任何理由怀疑该信息的可靠性。
美国一些商业团体表示，他们很高兴看到财政部对他们的部分建议做出了回应。透明国际（Transparency International）等反腐倡导者表示对新措施表示欢迎。
美国全国房地产经纪人协会（National Association of Realtors）在一份声明中表示，住宅房地产反洗钱规则的最终版本是“一种务实的、基于风险的打击洗钱和其他犯罪行为的方法”。
但是，美国管理基金协会（Managed Funds Association）和美国房地产经纪人协会（National Association of Realtors）等行业组织则态度较为温和，称他们仍在审查各自的规则，因为这些规则加起来有 400 多页。
FinCEN 的投资顾问规则预计将于 2026 年 1 月生效，住宅房地产规则计划于 2025 年 12 月开始生效。
另外，根据打击匿名空壳公司行为（crack down on the use of anonymous shell companies）的立法，预计美国财政部今年还将致力于推出一个新的公司所有权数据库（corporate ownership database）。
By Johnson Ma
附录：
https://www.fincen.gov/sites/default/files/shared/RREFactSheet.pdf
https://www.fincen.gov/sites/default/files/shared/RREFAQs.pdf
https://www.fincen.gov/sites/default/files/shared/IAFinalRuleFactSheet-FINAL-508.pdf
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