婚姻家事与财富管理 | 什么是律师应该提供的家族财富管理服务？（一）
学术
2024-09-09 17:51
陕西
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谈到私人财富管理、家族财富保护这些词语和概念，很多人脑海里映现的都是保险、信托这些金融工具，而且会把这个概念跟投资、理财等目的联系到一起，以至于对于律师从事家族财富保护与传承业务产生了质疑和不解，会潜意识地把此类律师业务理解为间接帮助金融机构去化或者销售金融产品。要改变与扭转这样的意识是一个非常缓慢的工作，因此这些年为唤起大家对私人财富管理、家族财富保护的理解与共识，永嘉信做了非常多的公开活动，当然在此过程中也收获了很多与我们共同认知层面上共同成长的客户，因此越来越清晰且坚定地认为，科学的家族财富管理不是单纯的架构思维，不是单纯的工具应用，而应该是以架构搭建为基础、各类工具组合运作的系统思维。不论对于民营企业家、还是高净值个人或家庭，目前的资产或财富类型相较于过去发生了巨大的变化，不再是以现金或者不动产作为主要资产结构，而是囊括了包括金融资产、固定资产、非固定资产、企业股权、对外投资、数字化资产等多元化的形式与类型，以此为基础，我们就不能以传统的理解与认知去对待。任何一个生命个体，不论处在哪个人生周期或者发展阶段，以上所列举的很多风险的底层逻辑来自于我们自身或者与我们相关联的人（配偶、父母、子女、合伙人、朋友、交易对象、员工等等）会发生生、老、病、死、意外等客观情况的变化，伴随着这样的客观变化，结合不同法域、不同法律的强制性要求，会出现完全超出预知或预期的结果。所以，我经常说财富只是结果，它的背后是一连串关于“人”和“事”的正确决策，我们的客户之所以积累了现在的财富，是因为过去做对了关于“人”和“事”的很多决策，那财富管理的实质或者本质就应该是我们必须寻找或者努力通过工具让未来关于“人”和“事”的决策依然是正确的。所以我们的财富需要进行管理，而且需要进行科学地管理。这就是我一开始说的顶层架构的问题，顶层架构其实也就是认知体系，是思维建立的一个过程，具体可以体现为两个方面：不再由过去单纯地以追求财富数量的增加为目的，而更加要关注财富数量增加过程中的财富安全、和谐、久远传承以及财富再造等多元化的目的。不再如过去所追求的那样，“我的就是我的，是我的就必须登记和持有在我名下、由我直接控制与分配”，这种理解与持有方式就是典型的所有权与收益权的二元思维，那在现行或者未来的权属结构中，不论哪类资产，公司股权或现金资产亦或不动产，我们都可以通过结构改造，把所有权、经营权、控制权、收益权进行一个分离和重组，实现“我的资产不在我名下、但是能够按照我的意愿给到我想给的人”。以上两个思维结构，不论未来我们选择哪种工具，都是在既定目标的基础上去选择和适用合适的工具。在实现、落地财富管理目的过程中，不太可能一下子找到一个一劳永逸、整体适用的完美工具去应对和解决所有问题，而是在不同的时期、不同的客观情况下做工具的选择和有效组合，比如遗嘱，即使我们购置了保险、搭建了家族信托，还需要配合遗嘱，对特殊情况下的权属变动或利益分配机制进行兜底锁定。又如即使是遗嘱这个单一工具，如果已经出现了全球化情况（比如家庭成员国籍及税务居民的变化、中国以外资产的购置或企业的设立等），那不是订立一个中国境内的遗嘱就可以去处理全部的资产或者实现全部的传承目的，所以财富管理的落地一定是以目标和目的为导向、做工具的遴选和有效组合。科学的家族财富管理不是单纯的架构思维，不是单纯的工具应用，而应该是以架构搭建为基础、各类工具组合运作的系统思维。那律师在这样的一个系统思维落地的过程中，扮演一个什么样的角色，什么是律师应该提供的家族财富管理服务，如何最大化的发挥我们的价值和作用？添加客服小信微信Justin-0705，解锁更多~干货知识、互动交流、活动信息*本平台的文章仅供交流之用，不代表永嘉信律师事务所观点或律师的专业法律意见，若需要专业法律咨询或分析，请直接与永嘉信律师事务所联系。转载事宜请发送信息至后台获取授权，须注明来源及出处。
