1983年穆罕默德·尤努斯在孟加拉国创建了第一代格莱珉银行，他认为缺乏资金是贫困的一个重要原因，如果建立一个向穷人提供信贷的体系，就可以让他们投资于能创造收入的项目，进而改善自身的经济条件。他坚信尽管穷人的经济状况很不稳定，但他们依然是注重信用的，即使不存在没收抵押品的约束，穷人依然会按时归还贷款。此外，他认为穷人虽然没有受过训练，却非常清楚自己应该如何通过小额贷款争取最大的收益，因此，金融机构只需要及时给他们提供资金即可，无需更多的干预。
格莱珉银行获得了巨大的成功，它向240万穷人提供贷款，并很快发展成为有16000 名员工的大型金融机构。（编者注：截至2023年12月，格莱珉银行自成立以来累计向1,046万借款人发放贷款金额377.8509亿美元（30.0788932 万孟加拉塔卡），其中97%为女性会员）大量的事实和研究表明，格莱珉银行对穷人的收入、就业、消费和抗风险能力等经济方面产生了积极的作用，也对穷人的健康、教育、生育、妇女权利等社会方面产生了正面的作用。更有研究表明格莱珉银行在1994～1996年间增加了孟加拉国1.10%～1.50%的经济增长。
1998年，孟加拉国遭遇了史无前例的大洪水，全国三分之二的地方被淹，部分地区的银行业务受到了欠款的困扰。在一些地区，由于地理环境的恶劣、洪水造成的经济滑坡、职员的工作失误、诚信文化的败坏等，银行遇到了很大困难。许多会员终止还款、不再参加每周的例会，银行甚至完全失去了和会员的联系。然而，尤努斯和格莱珉银行却认识到，洪水和经济紊乱并不是问题的根本原因，因为有的地区虽然也遭受了洪水的冲击，却继续维持着良好的还款率，80% 的借款人依然如期还款，只有20% 的借款人与银行失去了所有的联系。尤努斯和格莱珉银行坚信穷人迟早会归还贷款，他们可能会"推迟还款"，但这也是因为他们自身之外的环境因素。在危机中，尤努斯和格莱珉银行从内部找原因，认识到第一代业务模式中僵化的条款才是问题的主要原因，银行需要开发新的产品和制定新的激励机制。于是他们进行改革，其结果便是第二代格莱珉银行模式的出现。
第二代格莱珉银行是建立在第一代格莱珉银行相信穷人的革命性理念基础之上的。但第二代格莱珉银行把相信穷人的理念进一步发展成关爱客户，并把它制度化。第二代格莱珉银行制定了一系列新的政策：绝不向法庭起诉自己的借款人；建立新的业务模式，包括考虑到穷人易遭不测打击的"灵活贷款"安排，如贷款合并、新贷款产品、逾期贷款的回收、格莱珉退休基金、为会员和非会员提供的储蓄产品、为借款人子女提供的奖学金和高等教育贷款、以及为最下层的人们（乞丐）提供的特殊服务。（编者注：截至2023年11月，超过115,042名乞丐加入了该计划。总共支付的贷款总额为1.8807亿孟加拉塔卡（273万美元），其中1.6219亿孟加拉塔卡（231万美元）已经偿还。格莱珉银行高兴地注意到，已有21,383名乞丐离开乞讨，其中，9,034名乞丐已加入格莱珉银行团体，成为主流借款人）同时，建立了贷款保险体系。新的格莱珉银行增加了针对个人放贷。通过第二代模式，银行开展了最前沿的小额信贷业务∶开放式储蓄、灵活的贷款、鼓励借款人的自立、建立不完全依赖捐助的基金，以及开发满足退休人员需要和借款人成年子女需要的新产品（格莱珉退休计划、高等教育贷款）等。创新使格莱珉银行不但克服了危机而且进一步焕发活力，格莱珉银行的业务继续蓬勃发展，会员发展到600万人，循环发放贷款累计50亿美元，年年盈利。考虑到环境、市场、客户结构和竞争，这是令全世界震惊的骄人业绩。
2006年9月，孟加拉格莱珉银行及其创办人尤努斯获诺贝尔和平奖，孟加拉格莱珉银行用自己的经历和获奖证明，"穷人银行" 可以商业化经营，可以自给自足地存在，可以在公益和商业利益之间平衡。格莱珉银行证明穷人同样具有非常良好的信誉，扶贫并不只是政府和慈善机构可以做的事，金融机构在商业化原则下也可以发挥其作用。格莱珉银行证明在财政补贴、政策性金融和商业性金融之外，如果允许民间自下而上地创造并给予必要的环境条件，如果充分地关爱客户尊重员工，如果银行能不断地自主创新，提供合适的产品，农村金融可以做到可持续性发展。
改革开放以来，我国在消除贫困方面取得了举世瞩目的成就，在农村金融的改革和创新中特别在"三农" 金融服务、小企业信贷、小额穷人贷款等方面也取得了相当的成绩。
今天，在我国正在进一步加快推进农村金融改革之际，我们很高兴地向大家推荐《穷人的诚信》。本书以格莱珉银行为案例，从穷人银行的理念、微观组织和运行机理的角度提供了一一个新的探讨视野。本书用平实的语言对新的模式做全面的分析和介绍，包括整个体系的运转机制、管理结构、银行重建的过程、组织重新设计与构建的历程。我们希望本书对我们讨论当前中国国情下小额扶贫信贷和农村金融服务模式会有帮助，而书中所展现的人性的光辉和扶贫使命观;智慧的闪光以及对制度创新的不懈探索的价值理念，也会激励我们奋发有为。
(本文系时任中国银行副行长朱民为《穷人的诚信——第二代格莱珉银行的故事》中译本所作的序言，2007年)
延伸阅读：
《穷人的诚信：第二代格莱珉银行的故事》概要
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2006年诺贝尔和平奖花落孟加拉国经济学家穆罕默德·尤努斯及其亲手所创办的格莱珉银行（Grameen，孟加拉语，乡村之意）。尤努斯创办格莱珉银行十多年，一直致力于为贫困阶层的人群服务，他甚至曾规定，家庭财产达到贫困标准以上者不符合格莱珉银行贷款条件，只因他创办这个银行的初衷，就是相信穷人有着更良好的信用，穷人总会还款。
《穷人的诚信：第二代格莱珉银行的故事》是目前对第二代格莱珉银行运作模式解释得最清晰、资料也最充实的一部著作，对我国社会关注和解决贫困问题、促进金融产业的小额信贷业务、通过市场化的手段实现扶贫目标与商业利益的双赢、促进和谐社会的建设，都是非常有参考价值的力作。这本书是描述这个大型金融机构在危机中力挽狂澜、浴火重生的精彩历程，它有独特的员工激励计划、业务管理模式和风险控制机制。
我们的还款率一直保持很高。一般说来，人们对格莱珉的成功最感惊奇的，是我们在向贫困地区最穷的穷人服务的同时，能够获得高还贷款率的成功。人们有时会设想，忠实地偿付贷款一定是孟加拉“文化”的一部分。其实这种推测是最远离实情的了。在孟加拉，最富有的人习惯于不偿还其贷款。这种以银行业的名义进行的滑稽剧使我大为惊异。公众的存款通过银行体系，通过国有银行，通过私人银行，源源送到那些根本不还钱的人们手中。
中国建设银行格莱珉项目
1、【视频】尤努斯：我期待与中国建设银行的合作能取得巨大成功！
尤努斯：我们对与中国建设银行的合作感到非常高兴，为确保这项工作的顺利进行，中国建设银行做出了巨大的努力。它必须是一个高质量的项目，这样每个人都会对你们努力的成果给予高度评价，你们努力的同时，能从女性客户的笑脸上看到你们的成果，她们的生命将被触动，她们的人生将被改变，这就是你们正在做的，所以我期待，我们的合作能取得巨大成功！
3、中国建设银行：唤醒沉睡的大山——支持安康定点帮扶工作纪实
陕西省岚皋县民主镇留守妇女高莉莉出席县妇联表彰会议，讲述建行“格莱珉女性扶贫贷”给她生活所带来的巨大变化
6、一带一路金融国际合作实践案例：建设银行格莱珉乡村振兴项目
格莱珉遵循“小额贷款、五人小组、每周学堂、会员公约、自助互助”等技术方法，借助“对穷人社会链接和创造社会资本的深刻把握”，依靠国有金融机构，联系地方政府，以妇女（家庭）为中心，以赋能普惠金融为切入点，以符合社会主义核心价值观的乡规民约为公约，以合作社为依托，运用格莱珉理念、技术、体系、方法，将资金、信息、技术、民风、信任等经济社会要素引入农村，提升妇女的自控、自律、规划、理财、链接、心理建设、精神成长、经营管理等各方面能力，确保低收入妇女持续自我成长，实现乡村振兴背景下的相对贫困解决和社会治理的双重目标。
格莱珉女性创业贷是建设银行与格莱珉中国于2019年8月合作开展的，主要面向低收入和留守妇女创业提供培训和小额贷款支持。“与传统的信贷模式不同，女性创业贷无需抵押担保，贷款人只需要遵守公约、形成5人互助小组、参加每周学堂等就可申请贷款。”建设银行扶贫干部、在岚皋县挂职副县长的冯涛表示，这种模式不仅解决了贫困妇女的创业资金需求，更希望通过她们影响一个家庭，促进县域乡村社会发展进步。
9、解冬委员：建议参考格莱珉模式，发挥妇女在乡村振兴中作用
https://finance.caixin.com/2021-03-11/101674228.html
《金融时报》记者在安康岚皋县采访时了解到，建行、格莱珉与当地妇联密切合作，在当地的女性创业贷周会上，除了培养会员们的基本金融素养外，还结合社会主义核心价值观、新民风建设等内容，创新推出“新六条公约”，为移民搬迁群众处理家庭和社会关系提供了具体遵循，激励他们改善生活现状。
14、中国金融家杂志｜尤努斯在建行"创业者港湾"发布会上致辞
16、陕西省人大常委会副主任、安康市委书记郭青调研建行格莱珉项目
17、倾情帮扶让明珠增色——建设银行定点扶贫陕西安康采访纪行
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普惠金融缔造新民风
走进岚皋县兴隆街农贸市场，在鲜鸡蛋批发店门前，店主李文珍正热情地与顾客交流着。前不久，一笔3万元的贷款让她有了用于店面经营的周转资金。她笑盈盈地将记者迎进店里，细说起这笔贷款的来龙去脉：“我今年11月申请了3万元的‘格莱珉女性创业贷’。每周我们会召开中心会议，养成存钱意识，资源共享，公约让大家爱自己爱家庭，勤奋工作。现在生活更有奔头了。”脱贫后，有创业意愿却苦于没有资金支持，是贫困地区女性创业者普遍面临的难题。“格莱珉模式无需抵押担保，贷款人只需要遵守公约、形成五人互助小组、每周参加交流会等就可申请贷款。”
