格莱珉银行第一次真正把穷人当作客户，通过向穷人提供他们所需的金融产品，让他们通过自己的劳动生存下去。格莱珉针对一个五户一组的穷人小社群，这让社群里的人互相监督彼此的表现，提高了信贷质量；格莱珉银行模式提供一个动态的社群内的互助机制，这种社群本身就是对信用状况的择优选择。格莱珉银行的模式可以复制，很多国家都在做这个尝试。
鲍勃·安尼贝尔（Bob Annibale），伦敦大学东方与非洲研究学院 (SOAS) 高级研究员，花旗银行原普惠金融和社区发展创始人兼全球董事总经理，格莱珉美国财务和审计委员会主席。在花旗集团、雅典、巴林、内罗毕、伦敦和纽约担任多个区域和全球财务、风险的高级职位。曾在美国联邦存款保险公司 (FDIC) 经济包容性咨询委员会和墨西哥外交部金融教育和包容性咨询委员会任职。
目前在普惠金融中心咨询委员会任职，并担任 Accion International、美国格莱珉财务和审计委员会主席、Bedford Stuyvestant Restoration Corporation 和欧洲小额信贷平台的董事会董事。现任 The Big Issue Changes Lives 董事兼董事长。
鲍勃·安尼贝尔因领导花旗促进新市民融合项目而被奥巴马政府授予“白宫变革冠军”称号。在担任花旗普惠金融负责人期间，花旗被《欧洲货币》评为首届“最佳普惠金融银行”和“拉丁美洲最佳可持续金融银行”。个人被欧洲货币杂志评为“全球影响力银行家冠军”。连续五年被《金融时报》评为100名杰出 LGBT 商界领袖之一，2018年被《标准晚报》评为伦敦最具影响力人物进步1000强。
对于中国这样一个复杂而庞大的经济体来说，小额信贷的发展模式没有标准答案，上海和中国西部的经济是处于不同阶段，而小额信贷的发展则需要非常本土化。
“通过小额信贷的模式，能让那些在传统意义上不能获得金融服务的穷人找到谋生的技能和谋生的渠道。”2006年10月22日，花旗银行（Citigroup）微型金融部全球总监鲍勃·安尼贝尔（Bob Annibale）在“中国-孟加拉乡村银行小额信贷国际研讨会”演讲时表示。花旗集团是小额信贷全球最大的企业捐款方之一。仅在亚洲，花旗集团自1997年起，已捐款1000多万美元用于小额信贷相关项目。
尤努斯（左）于2006年10月22-23日出席“中国-孟加拉乡村银行小额信贷国际研讨会”，右为中国社科院杜晓山教授。杜晓山教授早在80年代开始关注格莱珉银行，1993年和同事们成立了社科院扶贫小额信贷试验研究课题组，先后在中西部6个贫困县进行了约20年的实践试验，初步验证格莱珉银行模式在中国是可行的。杜晓山教授被称为“中国小额信贷之父”，于2004年10月荣获第一届“消除贫困创新奖”。
从世界各地小额贷款发展的经验来看，有的是政府推动，有的是银行在做，有的是通过国际机构比如世界银行在进行，还有通过民间资金在运作。对于中国这样一个复杂而庞大的经济体来说，小额信贷的发展模式没有标准答案，上海和中国西部的经济处于两个不同阶段，而小额信贷的发展则需要非常本土化。
不管中国小额信贷采用何种模式，对小额信贷业务操作人员和管理人员的培训都是目前中国非常急需的一个环节。我们在菲律宾拥有亚洲管理学院，有一整套的设施专门为小额信贷人员提供培训。我们希望能把花旗在世界各地进行小额信贷工作的经验与中国分享。
我们还充分利用花旗集团的新兴市场融资构建经验，为小额信贷机构提供创新融资，比如我们在孟加拉做的本地货币小额信贷贷款证券化项目。
2006年10月，尤努斯来华参加“中国—孟加拉乡村银行小额信贷国际研讨会”，引起了社会各界的广泛关注
我们还尝试建立与小额信贷机构的合作模型，增加为小额信贷个人客户可获得的金融服务，比如我们所做的“花旗银行－印度职业女性信贷项目论坛”。
我们还为小额信贷企业家开发创新产品与分销机制，以拓展与增加覆盖范围，比如特别设计的花旗-墨西哥国家银行-康帕多人寿保险产品。
很多银行专业人士在听到尤努斯教授和他的格莱珉银行故事时，都表示，没有任何抵押，还有超过98%的贷款回收率，这样的事情怎么可能发生？不过，正如我们现在看到的，尤努斯教授获得了巨大的成功，在你看来，格莱珉银行成功的关键因素是什么？
鲍勃·安尼贝尔：我认为格莱珉银行第一次真正把穷人当作客户。慈善事业本身对穷人能力的提高、技能的提高并没有太大的作用。让穷人走出贫穷不是“你贫穷，我给硬币”的模式就可以拯救的。但是尤努斯通过向穷人提供他们所需的金融产品，让他们通过自己的劳动生存下去。
此外，格莱珉银行的模式是针对一个五户一组的穷人团体，这让团体里的人互相监督彼此的表现，提高了信贷质量，同时提供一个动态的团体内的互助机制。这种团体的组织本身就是对信用状况的择优选择，很难有一个团体让一个流浪街头居无定所的人进入。
格莱珉美国和花旗银行：增强女性的财务韧性
作者：鲍勃·安尼贝尔（Bob Annibale），花旗银行Pride Affinity联合负责人；钟彬娴 (Andrea Jung)，格莱珉美国总裁兼首席执行官；译自花旗官网2019.4.4
格莱珉美国的会员（客户）｜ 格莱珉美国
在全球范围内，数以百万计的女性被排除在主流金融之外，使她们在经济上处于弱势。在全球范围内，不到三分之二 (58%) 的女性表示在正规金融机构拥有账户。
格莱珉银行创始人、2006 年诺贝尔和平奖获得者尤努斯教授表示：“获得金融服务是人们的合法权利。这对人们来说是一种‘经济氧气’；没有它 ，人们就无法发挥作用。当你把他们联系起来的那一刻，他们就变得活跃和进取。”
虽然创业日益成为女性实现财务增长的途径，但在美国，她们创办企业的资本通常只有男性的一半，并且仅获得全部风险投资资金的约 3%。因此，女性更有可能利用个人储蓄和信用卡债务来创办或维持自己的企业，而这些资源对于信用评分较低或没有信用评分的女性或收入较低的女性来说是无法选择的。
尤努斯教授与格莱珉美国的会员（客户）｜ 格莱珉美国
尽管经常与新兴市场联系在一起，但美国等工业化国家对小额信贷计划的需求往往没有得到充分认识，即使是该领域的专家也是如此。在发达市场和新兴市场中，获得安全且负担得起的金融服务是金融包容性和经济流动性的主要驱动力，使各个年龄和性别的人们能够为自己和社区的未来进行储蓄、借贷和投资。
这就是为什么花旗十年前与格莱珉美国合作，帮助他们在皇后区建立了该组织的第一个办事处（支行），以证明在新兴市场已被证明行之有效的同伴借贷模式在美国同样适用。格莱珉美国的会员都是低收入群体，大多是少数族裔妇女，他们获得小额贷款、免收费用的花旗储蓄账户、同伴支持和金融教育，以帮助会员扩大业务并为自己和家人创造收入。在花旗的支持下，格莱珉美国还建立了技术基础设施，以提高管理国家快速增长的能力，并不断增强产品和服务，以支持客户从现金银行向数字银行的更广泛转型。
格莱珉美国在花旗银行、第一资本以及罗宾汉基金会的支持下成立格莱珉美国培训学院，位于纽约州皇后区。通过课堂式学习和学徒培训计划，员工（社区中心经理）将具备能力，为女性企业家提供发展小企业和为家庭创造更美好生活所需的金融工具。格莱珉美国首席执行官钟彬娴 (Andrea Jung) 说：“格莱珉美国培训学院是打破妇女及其家庭经济障碍的关键一步。”她将该学院视为在美国扩展格莱珉服务的引擎，是为全美服务不足的社区带来实质性改变的关键。
我们共同认识到，为了建立和扩大这一格莱珉全球运动，我们需要对数据进行投资，以增强我们的方法，并鼓励其他人加入我们，共同努力扩大金融包容性。
为了纪念国际妇女节，格莱珉美国发布了迄今为止在美国对格莱珉社群小额信贷模式进行的最为严格的、独立的第三方评估报告。【震撼发布！最权威的格莱珉美国影响力评估报告】 这项研究由非营利性社会研究组织 MDRC 领导，调查了大约 1,500 名女性所面临的挑战和机遇，她们以 5 人为一组向新泽西州联合市的格莱珉美国计划提出申请。在花旗社区发展部的支持下，为期六个月的结果凸显了小额贷款和格莱珉同伴借贷模式如何有助于提高美国女性的经济弹性。
早期结果是积极的：超过 94% 的格莱珉美国会员（客户）表示，她们的财务状况比前一年好，比对照组增加了 13%。注册学习后 7 至 12 个月内，会员的信用评分提高了 22%，顶级信用评分（最高级别的信用度）提高了 6%。
这项针对格莱珉美国贷款计划的重要初步研究表明，帮助女性建立良好的信用记录并提高信用评分是为初出茅庐的企业家扩大经济机会的有力途径。通过多年在创新金融赋能模式方面的合作，花旗和格莱珉已经看到并证明，信用建设计划和获得正规金融服务可以为妇女及其家庭产生切实的影响。事实上，在过去十年中，超过 110,000 名女性获得了超过 10 亿美元的小额贷款来创办和发展自己的企业，且偿还率高达 99%。
我们共同证明，格莱珉独特的小额贷款、金融教育和对女性的投资可以成为可持续、可扩展的解决方案，帮助缩小美国的普惠金融差距。
2014年11月，尤努斯访问江苏省徐州市新沂市窑湾镇陆口村格莱珉实验项目部，揭牌成立格莱珉中国培训中心。格莱珉中国认为，在任何国家复制格莱珉模式，格莱珉培训机构是扩展格莱珉服务的引擎，是为服务不足的社区带来实质性改变的关键。
格莱珉在美国
【纪录片】抓住一美元：尤努斯银行服务到美国
格莱珉成功复制到美国，不管你在美国的哪里，我们的支行都离你不远。2008年创立迄今我们的项目遍布全美25个城市，纽约、迈阿密、芝加哥、洛杉矶、波士顿以及其他很多地方，成效显著。其中波士顿支行就在哈佛大学所在的波士顿，不管你在美国的哪里，我们的支行都离你不远。格莱珉美国有超过19万的客户，全部都是女性，贷款额度从1000美元开始，随着客户成功还款，贷款额度逐渐增大，累积放款超过20亿美元，还款率超过99.5%，没有抵押担保，没有法律文件，我们不涉及法律系统，像在孟加拉国和其他国家一样，基于信任。微型金融给人们带来金融资源。为何微型金融如此重要？因为它激发人类的创业潜能，人类都具有创业的潜能，但却无法发挥，因为缺乏金融支持，金融是创业的氧气，当人们接触到金融氧气，他们就被激活了，变得活跃，具有创造性。在社会底层挣扎着找工作的人，可以成为创业者，这是人的的特性之一。我们为这一过程提供方便，鼓励人们创业，特别是女性，女性被要求在家里做饭、照顾孩子，这不行，她们和其他人一样是有能力的人，她们会乐在其中，孩子会看到母亲在工作在创造，看到母亲是有能力的人，可以经营好自己和家庭。所以我们聚焦于女性并产生了很好的效果，所以格莱珉模式能在全球扩展。
无畏的旅行专栏：格莱珉美国
格莱珉在中国
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拍摄于云南大理太邑村。通过这部片，希望能让大家看到格莱珉模式里充满的“情”
我们对与中国建设银行的合作感到非常高兴，为确保这项工作的顺利进行，中国建设银行做出了巨大的努力。它必须是一个高质量的项目，这样每个人都会对你们努力的成果给予高度评价，你们努力的同时，能从女性客户的笑脸上看到你们的成果，她们的生命将被触动，她们的人生将被改变，这就是你们正在做的，所以我期待我们的合作能取得巨大成功！
全国政协委员解冬：借鉴格莱珉经验 发挥妇女在乡村振兴中的作用
