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上海星图金融服务集团（以下称星图金融）于2006年成立，属于央行首批金融控股集团监管试点单位和央行首批金融科技试点单位。星图金融一站式产业链金融科技服务平台，依托于集团生态圈内外丰富的产业链金融应用场景，并基于多年来产品技术的演进和业务运营的沉淀，可为产业链核心企业提供全场景覆盖的产业链数字化金融综合解决方案（如图-1所示），帮助产业链上下游各类企业解决融资难题、提升上下游客户资金周转、提升融资效率、降低融资成本等等。
通过自营业务的长期积累和精细化运营成功经验，以及对行业内的广泛调研和深入交流，发现产业链上下游企业在寻求金融服务支持时通常存在以下痛点和问题：融资难：上下游企业间信息传递不畅，缺乏有效的数据协同，导致产业链中的商品流、物流、信息流和资金流割裂，无法获得金融机构充分的授信，得不到足够的融资额度。尤其是中小企业，没有有效的增信措施，必然得不到可靠的融资支持。融资成本高：独立分散的数据，无法准确地评估企业的信用状况，降低金融机构的信贷风险，从而降低企业的融资成本。如果企业的盈利能力、财务状况、管理水平等数据得不到充分的评估，很难获得低成本融资。同时可能还需要支付担保费、咨询费、评估费、审计费等额外费用，这些费用直接提高了融资的总成本。资金流转效率低：企业产品销售受限，导致库存积压，或者应收账款回收慢，资金无法快速回流，影响资金周转率。企业可能因为资金需求大而无法充分发挥资产效益，或者资金使用效率低，导致资金闲置或被用于非生产性投资。风险管理不足：由于信息不透明或信息传递不畅，金融机构可能无法准确评估产业链中企业的真实信用状况和风险水平，从而增加信贷风险。产业链中的企业可能因经营不善、市场变动或故意欺诈而无法履行合同义务，影响企业的盈利能力和偿债能力。星图金融针对上述问题难点，率先在行业内完成一站式产业链金融科技服务平台的建设，通过产业链的数字化建设，统一数据标准，促进数据共享，形成数据闭环。通过全场景全链路的闭环数据，嫁接丰富的金融产品，协助金融机构开展业务与提升风控水平、实现全方位的产融结合，帮助企业获得方便、快捷、低成本的金融支持。星图金融一站式产业链金融科技服务平台，具有AI数字化、风险精准识别、信息高效整合、产品服务创新等特点。AI数字化：通过人脸识别、OCR识别、NLP分析等技术，提升了用户体验，提高了数据的准确性和完整性，推动了产品的创新，改善了业务流程的交互方式。风险精准识别：通过产业链数字化闭环和大数据分析的应用，结合数字化流程改造，建立完善的风险管理体系，更精准地评估和管理风险。信息高效整合：通过整合商品流、物流、资金流、信息流等数据，实现数据的互通和共享。平台具备高效的数据采集、处理和分析能力，以便为产业链上下游及金融机构各方提供实时的决策支持。产品服务创新：通过云计算、大数据分析、人工智能、物联网（IoT）、区块链等技术，以确保交易数据的安全、透明和可追溯性，提高风险管理的效率和准确性。从而促进平台不断创新金融产品和服务，以满足产业链各方的需求，包括但不限于应收账款融资、预付款融资、存货融资、订单融资、信用融资等等。星图金融一站式产业链金融科技服务平台（如图-2所示）以客户为中心，通过多种方式触达客户，提供一站式产业链金融综合服务，风险贯穿贷款前中后全流程管理，围绕供应链金融、小微金融等不同融资场景，帮助核心企业为其产业链上下游中的各类中小微企业提供全方位融资服务，解决中小微企业融资难题，主要功能简介如下：图-2星图金融一站式产业链金融科技服务平台产品功能架构贷前管理：贷前管理是供应链金融中至关重要的环节，它涉及到核心企业建网、上下游企业入网、客户管理、推荐额度等多个方面。核心企业将自身的信用和产业链的交易数据整合到这个平台上，上下游企业通过平台进行注册，提交相关的企业资料和贸易信息，以便平台进行审核和信用评估。平台可以对上下游企业进行客户管理，利用大数据、云计算等手段，丰富企业的经营数据、信用数据、舆情数据等，根据企业的信用状况、交易历史、市场表现等因素，为每个企业推荐一个合适的融资额度。贷中管理：贷中管理的主要功能有：融资申请、信用评级、授信审批、提款审批、合同管理等等。企业在平台上提交融资申请，平台将企业信息和金融机构的准入要求进行智能匹配，金融机构将授信审批的结果返回给平台。企业获得授信额度后，根据实际需求申请提款，金融机构会再次审核企业的提款申请，并将结果返回给平台。企业可以在平台上查询到完整的融资过程信息。贷后管理：贷后管理包括台账管理、展期管理、风险预警、不良处置等等功能。平台可以对贷款本息进行明细管理，针对逾期贷款支持自动化催收流程。系统通过数据集成和分析，发现潜在的风险信号（如借款人的还款异常、经营异常、财务状况趋恶等），并及时地发出预警。业务管理：平台提供了灵活的业务管理功能，包括资金路由管理、资产方管理、业务规则设置等等。资金路由管理支持头寸、额度、定价、准入等一系列决策集合，在多个资金方中计算优先级，以确定在资金分配时的首选资金方。资产方管理可以维护资产方的基本信息，包括额度信息、合作条款、关系管理等，并对资产方的资产质量和收益进行统计分析。平台利用规则引擎来自动执行业务规则（如资金分配、客户准入、交易限额等等），提高决策的效率和准确性。资金方对接：星图金融和诸多银行保持长期的业务合作，建立了多套直连标准，通过成熟的资金路由规则充分满足企业多样化的融资需求。合作银行覆盖中国建设银行、交通银行等国有商业银行，招商银行、兴业银行、光大银行等股份制商业银行，苏商银行、新网银行、百信银行等网络银行，星展银行、汇丰银行等外资银行。1）某国有龙头集团：业务范围涵盖建工、商业地产、供应链贸易、新能源等多元板块。集团上游供应商由于存在账期、影响企业现金流，严重制约供应链健康发展，商业地产生态链金融支持力度不足，产融分离；同时该集团数字化程度不高，很多业务操作线下管理，效率较低，易出错。我们通过“多维一体、多线贯通”方式帮助集团完善数字化管理能力同时实现产融高效结合，促进集团交易规模与收益稳步提升，如下图-3所示：2）某电商龙头企业：专门为某电商龙头企业下游加盟商提供的基于真实B2B交易的商品采购贷款产品，满足企业日常经营资金融通需求，避免加盟商因资金问题错失优惠商品、畅销商品等。帮助该龙头企业优化现金流管理，帮助下游客户提前全额获得订单款，助力下游商户冲破融资难困境，壮大下游生态链经营销售规模，全流程通过线上化系统对接，实现智能化订单管理及财务账务处理，数据流、资金流、信息流一目了然，如下图-4所示：3）某跨境集团：基于跨境集团采购商所在不同电商平台流水、保税仓库管（辅第三方机构数据、必要时商户补充数据）信息等核心基因，运用大数据授信评级和风险监控（信息化动产质押）综合模式，充分发挥互联网简单便捷的业务优势，高效快捷的满足商户融资需求，如下图-5所示：1）扎根江苏、服务全国，具有完整先进的产业链金融业务管理、运营经验以及金融科技输出积累，余额达数百亿元。在项目过程中，充分分享交流业务管理心得与运营经验，避免采坑。2）母集团金融牌照齐全，苏商银行、 保理公司、小贷公司、融资担保、融资租赁，业务合作渠道通畅。我们也非常欢迎客户在业务上与我司开展多种合作。3）星图产业链金融平台已经对接数十家资金方，业务流程和对接经验成熟可靠。实施过程中可以从业务产品与研发角度帮助客户对接各类资金方。4）实施团队成员均是星图金融员工，核心骨干开发经验丰富，且一直从事产业链金融业务领域。团队成员稳定，参与成员级别较高（技术/产品总监全程驻场）。
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