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房贷利率上行期，很多人会选择提前还款以减轻月供压力。不过，今年虽然房贷利率持续下降，近期却仍有不少人选择提前还款。杭州90后小伙龚铭（化名）就是其中之一，前两天他通过手机银行APP预约了提前还贷业务，准备把剩余的房贷一次性还完。
事实上，除了像龚铭这样有实力提前一次性还款的房贷族外，还有一些年轻的房贷族，只要手头上稍有点钱，哪怕只有三五万元，也会急着去提前还款。
今年房贷利率三连降
共下调0.85个百分点
2月20日，与房贷利率直接挂钩的5年期以上LPR从4.2%降为3.95%；5月17日，央行宣布取消房贷利率下限，杭州房贷市场于5月31日正式落地；7月22日，5年期以上LPR下调10个基点，将为3.85%。
经过三次下调之后，杭州首套房贷利率已由4%降为3.15%，总共下调了0.85个百分点，降幅之大为历年来罕见。以300万元30年等额本息商贷为例，月供将从14322元降为12892元，每月可少还1430元。
图源视觉中国
然而，看着不断下调的房贷利率，龚铭开心的同时却有些无奈。龚铭是在2019年买的房，当时贷了130万元，利率为5.3%。去年10月，首套存量房贷利率统一下调，龚铭也享受到了政策利好，房贷利率下调至4.3%，并在今年1月又降至4.2%（锚定LPR年度调整）。
今年5月31日，杭州首套房贷利率下限调整至LPR-70个基点，也就是3.25%（7月22日之后降为3.15%），但新政只针对新发放的贷款，并不涉及像龚铭这样的存量客户。也就是说，如果今年接下来几个月5年期以上LPR保持3.85%不变的话，那么到了明年1月，龚铭的房贷利率只能同步降为3.85%，而非新贷款客户的3.15%。如此大的利率差，是这次龚铭下定决心提前还款的主要原因。
“贷款还剩30多万元，原本不着急还完，但拖一个月就要多还一个月利息，即便等到明年1月份重新定价，我的房贷利率和最新的利率相比还是高出不少。”龚铭说，“现在也没有其他更好的投资渠道，上个星期央行降息，我问了几家银行，5年定期存款利率已经降到了1.8%。钱存在银行虽然安全，但是年化收益根本就跑不赢贷款利率，干脆提前还了。”
刚攒到5万元就去还款
这届年轻人很会过日子
事实上，现如今年轻人越来越热衷于提前还款，哪怕手里刚攒到几万元。
龚铭就告诉记者，为了减轻还款压力，从还贷款的第二年起，他每年都会提前预约还款1-2次，最少的一次攒了5万元就预约还款。
“刚还贷款那年没有特别在意每个月的还贷明细，后来仔细看了还款记录才发现，还款部分利息占了大头。看着利息确实有点心疼，从那个时候开始就想着早点把房贷还了。”龚铭说，提前还贷会“上瘾”，看着每个月减少的月供，就会有提前还贷的动力。
图源视觉中国
其实，像龚铭这样提前还贷的年轻人不在少数，杭州95后姑娘赵禾（化名）就直言：“提前还款是年轻人最好的理财方式。”
“新的房贷利率一直在降，但存量房贷却没有。拿我自己来说，目前还有差不多133万元贷款，房贷利率是3.75%，和3.15%的利率相比，月供多了400多元。”赵禾表示，既然存量房贷利率没有下调，那只能想办法提前还掉一点房贷，这样也是有效减少利息的一个办法。她还打算过两个月存到3万元再去柜台还一次，利息能少点就少点。
“银行一般对每次提前还款的金额没有要求，即便一两万元也可以。不过需要注意的是，有的银行合同约定每年提前还款不得超过3次，这种情况下就需要根据自身情况合理安排。此外，很多银行都会要求办理房贷2年之后才能提前还款。”银行人士提醒说。
武恒光
蒋敏华
