个人养老金，亏了19.53%
职场
2024-10-30 17:30
北京
2022年11月25日，养老第三支柱“个人养老金”上线了。为了节税，更为了尝鲜儿，我往个人养老金账户里，存了点钱。养老储蓄，其实就是定期存款，最长5年，比普通定存利率高一丢丢；所以同样一只基金，如果我买Y份额，持有收益会更高。![]()
但作为一只养老基金，亏了20%，甭管它正不正常，都无法让人接受。它亏了20%，我只是很生气，对我的生活没有什么影响。我今天退休了，我给自己准备的养老钱，都在个人养老金账户里。退休待遇核算后，确定每个月给你3千，就一定会给你3千。但欧美的退休金，大多属于DC模式，也叫缴费确定型。现在陆续买了一堆基金，等退休后，每年卖点、拿出来花。
如果我的目标就是攒钱，只攒不花，那只要收益高就够了，波动大小无所谓。也就是说，无论当年行情好坏，我都必须从账户里往外取钱。我有100万养老基金，平均年化收益7%，我每年要取5万。但只要每年的收益，都是7%，那这将会是一笔永续现金流，永远取不完。反过来，如果是每年波动很大的7%，情况就不一样了。比如第一年亏损-95%，100万直接变5万，我还要取走了5万，拿账户直接清零了。但它的收益波动，一样是很大的，-30到+30%都是小意思。也是100万，年化收益7%，65岁开始每年取5万。投资收益7%但波动巨大，比投资收益4%小额波动，更容易破产清零。![]()
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