买重疾，想的简单一点
职场
2024-10-18 18:28
北京
只要你的情况，符合“重大疾病”的定义，就直接给你一笔钱。每个重疾险，都把自己能赔的疾病标准，写进条款里了。监管也知道咱们看不懂，所以联合中国医师协会，对高发疾病，做了统一定义。被定义的疾病，一共31种，其中28种重疾，3种轻症。《重大疾病保险的疾病定义使用规范
（2020 年修订版） 》
芝麻的多少、大小、黑白，对整碗米饭有影响，但影响不大。但如果是10套鹤岗的房子，价值远比不上1套北京的学区房。保险公司自己增加的疾病，就相当于鹤岗的房子，再多也没啥用；
癌症、心血管疾病，就相当于北京的学区房，数量虽少但保障力度够强。而那些发病率高的疾病，就是国家定义好的28种重疾，和3种轻症。![]()
还有的，需要持续一段时间，比如脑中风后遗症要持续180天。 站在保险公司的角度，早发现只是中轻症，给点小钱治好你，就不会发展成重疾，不用给更多钱了。站在咱们的角度，病治好了，以后保费也不用交了，保障还依然有效。所以现在的重疾险，几乎都包含重疾、中症、轻症的保费豁免责任。分组的多次重疾，就像左侧的糖葫芦，吃一个，整串都得扔；
不分组的多次重疾，就像右侧的糖雪球，吃一个扔一个，不浪费![]()
得益于医疗水平的进步，很多重疾现在都不是绝症，而是慢性病了。多次重疾很有必要，只是价格比单次重疾贵了40%左右。我前单位，部门70多人，3个甲状腺癌，都是30岁左右，男女都有。大家现在预后都挺好，只不过重疾都有健康告知，得过癌症就买不到重疾了。![]()
1年（非主流）、至70岁（次主流）和至终身（主流）。![]()
如果预算不是问题，最好覆盖掉疾病最高发的，70岁以后区间。因为一旦得了重疾，需要1-2年看病，2-3年康复。加起来3-5年没有收入，重疾给的钱，正好可以弥补这部分收入损失。如果预算有限，重疾至少也要买到30万，否则意义不大。身故给的钱自己是拿不到的，给到需要我照顾的其他人。我们买重疾，一般都是保障终身，加上身故至少贵50%。50万终身重疾附加身故多出来的钱，可以单独买200万保障到60岁的定期寿险了。但如果你说，我不会单独买定期寿险，那还是把身故责任加上吧。第三，癌症多次，是很有必要的，要不要看自己的钱包；第四，重疾多次，也是大势所趋，钱包不紧张，最好加上最后，身故保障，不一定非要锁死在重疾上，单独买更好。只有最看不懂的疾病定义，那东西本来就不需要咱们自己看。![]()
