存量房贷降息，是必然的
职场
2024-09-04 17:30
北京
上周五小作文出来后，很多人预期周末就会出消息，结果落空了。![]()
现在存量房贷，和新增房贷之间的利差，已经超过了1.5%。而新增房贷和存款利率之间，还有1.5%左右的利差。我们没有接到通知，给存量房贷降息，会给银行带来负面影响。![]()
截至2024年6月底，我国金融机构人民币贷款总余额250.85万亿。其中个人住房贷款，余额为37.79万亿元，才15%。这15%，还有这两年新增的低利率的房贷，还有早些年利率打7折的房贷。真正需要降息的，4%以上的存量房贷，就集中在那三五年，占比非常少。就算把所有上浮很高的房贷，全部降到3%，也伤不到银行的筋骨。就好比，全民取消个人所得税取消，不太影响国家整体税收一样。今年一季度，银行放出去1.3万亿房贷，结果季末房贷余额只增加了200亿。也就是说，仅今年一季度，就有超过1万亿的房贷，被提前偿还了。存量房贷降息，短期可能影响银行利润，但长期可能是在帮银行赚钱。
你卖一个普通商品，成本是固定的，降价会直接影响利润。
这边存量房贷降0.1%，那边存款完全可以降0.2%最聪明的做法，就是给存量房贷降息，接着给存款降息，最后其他贷款不降息。2017-2023年买房的人，倒推就是80后和90后。买的起房子，说明他们不太穷，最有可能成为消费顶梁柱。这些人的消费能力，只是暂时被房贷压住了，不能消费。往小了说，房奴们房贷变少了，不用提前还贷了，可以边消费边享受生活了。加在中间的银行，可以以房贷利率降低的名义，进一步降低存款利率，而其他贷款利率不变，存贷差增加，利润增加。第一，首套房的房贷，不要全部还清，留几千几百块都行，可以抵扣个税；
第二，为了抵扣个税，提前还贷，选减少金额，别选缩短期限。第三，投资收益＜房贷利率，是提前还贷的唯一考虑因素，其他都是扯。中秋国庆去哪玩儿，我都想好，坐等存量房贷降息中……
