咱家央行行长终于承认了，咱家的存量房贷利率，要下调了。![]()
官方说，这次存量房贷调整，平均降幅在0.5%左右。![]()
我们现在的房贷利率，都是在LPR的基础上，加减点。
像我在北京的存量房贷，利率就是LPR+55个基点（0.55%）。所以整个2024年，我的房贷利率就是4.75%（看到这个数字我就心疼）但是在2024年，北京的房贷利率政策，调整了两次。最新政策下，北京的房贷利率，是LPR-45个基点。比如沈阳，之前的房贷利率是LPR-0.4%，或者LPR-0.2%。前后的政策差异不大，所以就算存量房贷降息，幅度也不会太多。未来利率降低到3.75%，每月还款额降低到4631元。每月可以少还586元，一年就是7千块钱，可以换个新手机了。![]()
这一年，不仅利率政策降了，我们的LPR也一直在降。对于大部分人来说，现在用的LPR，还是2023年12月20日的4.2%。
今年前8个月，我们就已经下调了两次LPR，累计降幅0.35%。
也就是说，如果真把我的房贷利率，降到新增利率水平。那我2025年的利率，将会变成3.4%（LPR3.85-0.45%=3.4%）100万30年期的等额本息贷款，利率3.4%的话。今年还没过完，未来3个月，LPR可能还会继续下降。真正决定我们明年房贷利率的，是12月20日的那个LPR。一来，如果拖到2025年，大家就得多还一年高房贷。2024年不降，2025年也得降，LPR降了，我的房贷就会继续降。同一笔钱，我去还房贷，就不能干别的了，这就是机会成本。过去，我的房贷是4.75%，我的投资收益也就2.5%，我的损失超过2%，我必须提前还贷。但是现在，我如果把我的房贷利率降到3.4%，我的投资收益还是2.5%。损失1%，去赌未来的投资机会，这点风险还是值得的。PS：
存量房贷降息后，银行业的存贷差会进一步缩小，盈利进一步收窄。
下一步，一定会继续给存款降息。
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PPS：
今天A股长得不错，至少上午还不错。
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