视频中的有效信息不多，我只听到两句有用的：
“不接受有商业保险的病人”。
“上级医院将负担转移给下级医院”。
目前，当地卫健委一介入调查。
借着这个事，我想聊聊商保报销和医院负担。
1、商保是如何报销的？
以我们最常见的百万医疗为例。
同一款产品，会分有社保版本，和无社保版本。
无社保版本，就是你先掏钱看病，事后凭发票，找保险公司报销。
有社保版本，多了一个步骤，你先要找社保报销，社保报剩下的，保险公司再给你报销。
也就是说治疗在先，花钱在先，商保报销在后。
后面的报销流程，不应该影响前面治疗流程。
仅从这个角度，实在解释不通，医院为什么拒收商保患者。
2、DRG/DIP改革，如何影响看病
以前看病，医生只管开单子，费用患者和社保共同负担。
DRG改革后，医保会按一定的方式，给疾病一个“打包价”。
比如乳腺癌的打包价是10万。
甭管最终看这个病，产生多少医疗费用，医保就出10万。
花超的医院自行承担，花少了就是医院的盈利。
医生不仅要看病，还要回算账，否则就要扣钱↓
我猜测，也许佳木斯这次事件，没准和DRG改革相关。
3、DRG改革，不仅限制医生，也限制患者
虽然医保改革出现了一些不可思议的事情。
但医保改革，终究还是必然的。
中科院做过测算：
2026年当年，医保基金降收支平衡，不再有结余。
2035年后，基金账户将清零，花完了
当老龄化叠加过渡医疗，医疗费用只会越来越贵，医保负担不起，只能改革。
医保改革的初衷，是希望通过约束医院，减少医疗费用开支，没想到也会误伤患者。
比如，生病不能住院，住院不能太久，有病不能用好药。
作为个体，我们无法阻止改革的进程。
但可以在知道规则的情况下，自己前置的去做些事情。
首先，我们的医疗体系，非常丰富。
除了常见的公立医院普通部，国际部、特需部，还有私立医院。
甚至今年以后，还会有外商独资医院……
相比公立医院普通部，其他地方看病，都有点小贵。
北京特需门诊挂号费300起步，几千块的挂号费也不少见。
其次，在公立医院普通部住院，你自己也能去院外购买药品。
这些药进不了医院，不是疗效差，而是价格太贵。
而且自行去院外购药，医保还不能报销，只能自费。
4、在社保之后，把医疗费转嫁给医疗险
无论是特需，还是院外购药，疗效和体验都不错，除了价格贵点。
我们能做的，就是事先把这些医疗费用风险，通过医疗险，转嫁给保险公司。
首先，建议人手一份百万医疗
但一定注意，无论你有医保，最好都选择“无社保版本”。
虽然保费比有社保版本更贵一些。
但将来去医院，你可以跳过医保身份，直接自费看病。
医生在你这里，不用化身成为数学家，精准计算费用。
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疾病和意外住院，自费超过1万，都能报销。
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其次，如果你不想在公立医院普通部就医，可以选择中高端医疗险。
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面对制度改革和政策，你我普通人难以左右。
但相比被动等待，更应该主动出击，做好准备。
有了准备，心态和结果都会不一样。
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