最近很多朋友和我们反馈，医保 DRG 改革下，常见的百万医疗险似乎“废了”。
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医院里的药太少了，连阿奇霉素等常用药都得自己去医院外购买，而且医院也不乐意收重症病人了。中高端医疗险虽然保障蛮充足，但价格高不可攀......我们今天就来聊聊，医保 DRG 改革究竟会如何影响看病，以及我们普通人可以怎样去应对这种变化。![]()
医保 DRG，相当于医保给每种疾病的治疗费定了一个“打包价”，花多了医院自己承担，花少了医院才有的赚。医保 DRG 改革的初衷是在医保控费的同时减少过度医疗，帮我们节省看病钱。然而无奈的事实是，以后想看好病，似乎会变得有点难：
最近，一则“孩子肺炎，在医院却买不到进口阿奇霉素”的新闻闹上了热搜，很多家长也纷纷表示自家孩子也面临了类似情况。
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其实，在医保目录里有进口的希舒美，但从医保报销的视角去看，它比国产阿奇霉素贵。所以医院为了控费，势必就少采购甚至不采购这类进口药。那到底怎样才能用上进口药呢？这时医生可能就会给出建议，去院外的药店购买。可在院外购买这类普通药品，一般的百万医疗险都报不了，在这种情况下，我们就只能自掏腰包了。除了医院里买不到好药之外，DRG 改革也让住院变得更加困难。
DRG 对每种疾病都设定了固定的打包价，如果医院让病人长时间住院治疗，报销的医保治疗费可能会超出打包价。所以于效益考虑，很多医院会选择“劝退”一些需长时间住院的病人。![]()
江苏就有一位网友的妈妈就经历了多次转院。平均 15 天，她就得换一家医院，而每转一次院，就得重新做一遍入院检查，繁琐的的入院流程无疑加重了病人的痛苦。更有甚者，即便是在同一家医院就诊住院等待手术，也不能长期住院，平均 15 天就要出院、然后再入院，最终的手术时间就会拖得很远了。如果想提高治病效率，在医院安稳地住下，似乎只能选不走医保的特需部。而常见的百万医疗险，不保希舒美等外购普通药品、更不让住特需部，我们又能怎么办？刚好，最近新上的 蓝医保（好医好药版），保费还是两三百块，但保障上有了大升级：能报销住院治疗所需的外购普通药品和器械、还可报销特需部的治疗费。如果担心在医院里买不到好药、担心未来被拒绝住院，真的可重点考虑这款产品。![]()
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作为一款百万医疗险，蓝医保（好医好药版）能保证续保 20 年，外购药械、抗癌药、质子重离子等都是有保到的，可以说基础保障还是很能打的。对比起老版蓝医保和其他热门百万医疗险，它有两个亮点很值得我们留意：常见的百万医疗险，对于非抗癌药的外购药，一般都不能保。
但蓝医保（好医好药版）对于在国家药监局有批准的普通外购药和器材，没有免赔额，能 100% 报销。比如，孩子要是因肺炎住院，医生给开了进口的希舒美，但只能在院外买到的话，其他百万医疗险就不能报这笔外购药品费，但蓝医保（好医好药版）就可以报。DRG 改革下，被要求去院外买常见药和器材的情况会越来越常见，那如果能通过百万医疗险报销这部分费用，多少也能省一笔钱。最最重点的是，这个保障写入条款，保证续保 20 年，未来无论我们是理赔过、身体变差了，都能正常续保。主流的百万医疗险都会要求，只能在二级及以上公立医院普通部进行治疗，要是去了超标的特需部等，治疗费就报不了。但特需部往往意味着更好的就医体验，检查不用排队、住院安排更快...作为用户，我们肯定是希望生病时自己能有这种医疗资源的。
那蓝医保（好医好药版）就能附加 120 种重疾的特需治疗保障，像是白血病、溶血性尿毒综合征等可在特需病房治疗，治疗费 100% 报销。这个保障的附加费用也比较低，30 岁女性买，只需要 95 块钱，性价比还是很高的。而老版本蓝医保，也能附加特需保障，但只是保 5 种重症。此外，它还自带了一份特需医疗，意外、疾病也能入住特需病房，但有免赔额 1 万，只能保 30% ，急用的话，多少也能报一点。除了 120 种的重疾特需，它还有另外 3 个可选保障，我们给大家整理了它们的价格，以及合适的人群：![]()
像是常因感冒、发烧跑门诊，那可考虑附加门急诊医疗，100 块钱以上的疾病门诊费最高报 50%，而且还可以在线看诊和开药，还是蛮实用的。但也要提醒大家，这些附加保障都是一年期的，不保证续保。另外，像 56~60 岁的朋友，如果和家人一起投保的话，可免体检和人核，还能共享免赔额，最高还可享受 8.5 折的保费优惠。如果没理赔，未来蓝医保（好医好药版）的免赔额能每年降 1 千块，最高降到 5 千，获赔门槛更低。而且对于 30~40 岁的年轻人来说，这款产品也是蛮便宜的，比如 30 岁投保，只需 234 元，跟其他热销产品差不多。如果大家想了解自己投保蓝医保（好医好药版）需要多少保费，或想知道自己的身体情况能否投保，可以点击下方卡片，会有规划师提供 1V1 服务。![]()
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我们发现很多朋友对蓝医保（好医好药版）感兴趣，所以重点挑出了一个大家关注的问题来解答：我们从太平洋健康险的公众号了解到，符合条件的蓝医保老用户未来是有机会转保到蓝医保（好医好药版）的。
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但要提醒大家，目前这个功能还在开发中，如果近期老版本的蓝医保要到期了，那很可能来不及转保到这款新产品了，大家可考虑先续上原来的蓝医保，下一年再转保。如果想了解蓝医保（好医好药版）的具体保障细节，可以点击下方卡片。![]()
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不难发现，百万医疗险是越来越卷了，有些产品价格很便宜、有的产品卷保证续保期...可以说每一次产品的升级换代，都是对我们用户需求的回应。那现在医保 DRG 改革进行得如火如荼，蓝医保（好医好药版）此时能放开外购药限制、增加特需医疗保障，诚意还是很可以的，如果有需要确实可以考虑它。文末也要提醒各位朋友，百万医疗险的健康要求比比较严格，如果过往有住院、手术等，不知道自己能不能投保，可扫描文末二维码，让规划师帮忙分析下。今天的分享如果对你有用，就在文章底部点个“在看”吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。
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