三四十岁左右，预算不多，买什么保险最划算呢？
能解决刚需问题，关键时刻能救命那种。
说实话啊，这个年纪上有老、下有小的，中间可能还背着几百万的房贷车贷。
买保险，不仅要考虑自己，还要考虑整个家庭，一旦买错买贵，特别是像重疾险这种要缴费二三十年的，那亏的就是几万、甚至几十万...
所以今天这期内容，建议你一定要完整看下去，干货很多：
一方面我会告诉你，有哪 4 种保险越穷越要买，是咱们成年人的刚需；另一方面我还会教你如何搭配一套全面的保障方案，不花一分冤枉钱。
一起来看看！
首先一个是百万医疗险，它主要用来报销住院医疗费，看病经医保报完后，一般超过 1 万的部分，基本可以全部报销。价格并不贵，30 岁左右买，每年只要两三百块，就能买到上百万的保额，杠杆非常高！市面上的产品保障良莠不齐，我总共测评了 715 款医疗险，最后才整理出这张精华表格，你参照着买就不会踩坑：- 追求保障全面：可以买太平洋的蓝医保和平安的心医保（计划二），都是大公司出品，还能保证续保 20 年，性价比很高，年轻人买只要两三百块钱很划算！
另外，心医保针对女性还有更全面的保障，两款产品的保障差别 戳这里咨询。好医保·长期医疗（旗舰版）属于业内首款保终身的百万医疗险，普通疾病可以保证续保 20 年，癌症和 11 种心血管疾病则能保一辈子。但它的价格也更贵，同时对椎间盘突出、痔疮等常见疾病免责，想买的朋友也要注意这点～- 如果给 55 岁以上的父母买：也可以考虑新升级的金医保 2 号，但它对「既往症」的要求比较严格，如果涉及到健康告知，建议大家投保其他产品。
- 预算充足、看重就医体验的朋友：就买臻爱无忧特需版。
它是 6 年保证续保的，可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP 部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择 0~2 万的免赔额，价格也很划算。以上，考虑到百万医疗险的健康告知和核保规则比较复杂，且每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果患有三高、结节等疾病，拿不准自己或家人是否能买，可以点击下方链接预约咨询，有专业的规划师协助，服务是免费的：小到日常磕磕碰碰、猫抓狗咬，大到各种意外事故产生的医疗费，都能用它来报销；要是不幸伤残或身故，可以一次性赔一笔钱。价格也很便宜，像咱们买个 50 万保额的，每年只要花 100 多，属于典型的“花小钱、干大事儿”。咱们三四十岁的人买，应该尽量把伤残、身故的保额做高，因为上有老下有小的、还背着房贷车贷啥的，一旦出事对整个家庭打击特别大，所以这块保额得要特别看重。我建议是 50 万起步，100 万标配，反正价格也不贵，即使是 100 万这么高的保额，也不会超过 300 块。具体的产品，你还是照着我整理的表格来买，就不会出错，我总共对比了 507 款意外险，最终筛选出 5 款很优秀的：![]()
- 追求高性价比：小蜜蜂 5 号是不错的选择，保障很全面，50 万和 100 万版本很值得考虑，价格很亲民～
如果想要更高保额，还可以考虑小蜜蜂 5 号（至尊版），身故伤残有 150 万，意外医疗有 15 万，每年 356 元。- 如果想报销私立医院：更推荐大护甲 6 号（旗舰版），大公司人保财险承保，还兼具了高性价比，100 万保额，每年只要 288 元。
它也有 150 万保额的版本，每年 355 元，还保障了 30 万的高风险运动意外，有潜水、蹦极等爱好的朋友可以考虑。其次是青龙卫焕新版，报销条件好，且意外住院津贴高，尤其适合有高血压的朋友。- 如果是夫妻一起买：可以入手大护甲 5 号夫妻版（至尊版），很适合小两口投保，每年保费加起来只要 566 元，会比一人单独买便宜点。
以上，价格这么划算，如果你看完很动心，或者想给家里的老人、小孩都配置一份，可以 点击这里 预约 1V1 服务，让专业的规划师给你推荐好产品。第三个就是重疾险，得了合同约定的疾病，就会直接赔你一大笔钱，这钱你想怎么花就怎么花，没有任何限制。这个保险最大的作用，就是帮我们解决生病后各种生活开销的问题。毕竟一旦生大病，一边是治病要花钱，另一边没办法继续工作，这就意味着没有收入来源。而有了重疾险理赔的钱，正好可以弥补咱们的收入损失，不至于说一场大病下来，生活质量就回到解放前了。虽然这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些，但买完一般能保障好几十年、甚至终身，实实在在的安心啊！挑对了产品，其实几千块钱就能搞定，有很多人都买了带返还、捆绑寿险的，价格就要飙升到八千上万，但你听我的啊，咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险。目前市面上这类稀缺产品已经为数不多了，你可以重点关注达尔文 10 号（超越版）：这款产品不仅基础保障扎实，高发轻中症保障齐全，而且还有多项特色可选保障，包括重疾多次赔、返还保费、保额增长等，可以按照你的需求，定制化买法。价格也很是市场地板价了，30 岁左右，买 50 万保额，保终身（30 年缴费），一年保费 5000 多，非常划算！再提醒大家：目前市面上的重疾险基本都捆绑了身故，保费动辄上万，这款产品十分难得，真的不确定还能存活多久。那如果你对达尔文 10 号（超越版）感兴趣，想按自己年龄测算要多少钱，或者看看自己身体情况能否投保，尽快点击下面的链接咨询：那最后一个是定期寿险，听好了，如果你是家里面负责挣钱的，特别是还背着房贷、车贷，这种保险最好尽早配置一份。万一人不在了，起码还可以留一大笔钱给家人，保障他们后续的生活。价格也不贵，30 岁男士，买 100 万保额，保到 60 岁（缴费 30 年），每年保费就一千出头。女性朋友买，价格还会便宜很多，600 块钱左右就能搞定，市面上在售的好产品，我都帮大家整理在下面这种表格里了：![]()
首先是擎天柱 9 号，由北京人寿承保，价格便宜，健康告知宽松，肺结节、抑郁症、乙肝小三阳等都能投保，非常友好。性价比很高，还可以附加猝死额外赔、交通意外额外赔、有未成年子女额外赔 3 种可选保障，非常灵活，有需要的朋友可以尽快上车。也可以考虑华贵人寿的大麦 2024，价格和这款差不多，也可以选择，不过条款规定了对酒驾、无证驾驶等免责，要注意一下。如果想要高保额，可以考虑同方全球人寿的臻爱 2024，最高可以投保 500 万，比上面两款产品都要高。另外，它还有可以“返还保费”的版本，满期没有出险，可以拿回 100% 保费。以“100 万保额，30 岁，保 30 年，交 30 年”测算，“返还”的收益率接近 2.5%，表现不错。如果想详细了解这些产品，随时 点击这里 咨询专业人员。以上，我介绍的这四种保险，其实全部配下来也不贵，每年花个几千块，就能给自己和给家人，都做到比较全面的保障。了解完后，我们来实操看看，到底怎么搭配一套保障齐全的方案。我最近刚好给一位老朋友，配了一份性价比很高的方案，只要 4000 多就搞定，保障还很全面。每月折算下来只要 300 多块钱，相当划算，买完安心多了：![]()
如果你也想让我们专业人士帮你定制高性价比方案，直接点下面的链接，预约 1V1 服务就行：他今年 30 岁，结婚两年，儿子刚满月，老婆是全职主妇，还有老家的父母要赡养，加班工作压力也大，经济负担不小。于是就找到我帮忙配置保险，转移因疾病和意外带来的经济风险，不想将来因为没钱治病拖累家人。考虑到他从事的互联网行业都在裁员，目前收入吃紧，就建议暂时先配置他作为家庭经济支柱的保障，等过一两年经济情况好转，再为一家三口和老家父母配置保险，这样全家人更安心。- 百万医疗险：太平洋蓝医保，大公司出品很放心，不仅保证续保 20 年，而且各方面保障都很出色，只要两百多就能买到；
- 意外险：小蜜蜂 5 号（典藏版），保障全面，价格只要 156 元很划算。意外受伤导致的医疗费，最多能报 5 万，万一因意外身故，至少可赔 50 万；
- 重疾险：达尔文 10 号（超越版），是目前市场上为数不多的稀缺产品了，各方面保障都很全面，性价比非常高，有需要可以尽快上车～
- 定期寿险：选的是市场第一梯队的产品大麦 2024，由于预算紧张，不在一线城市工作生活，所以买了保额 50 万的，价格只要 500 多。
以上，整套方案提供了较全面的疾病和意外保障，价格也不贵，他感到十分满意，去医院体检的底气也更足了。不过话说回来，每个人收入、身体状况不同，买的产品也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。如果你也让我们帮忙定制这种高性价比的方案，可以直接 点这里咨询，有专人解答。我知道很多朋友买保险都会有顾虑，担心钱少买不到什么好的保障，总是一拖再拖、想等有钱再说。但其实买保险是一件丰俭由人的事情，钱少有钱少的买法，钱多也有全面的买法，配置上是非常灵活的。咱们不管有钱没钱，都要想办法将风险转移出去，不能裸奔啊！我也会经常分享一些配置保险的策略，告诉大家怎样在预算有限的情况下，如何买到合适的高性价比产品。实在没时间研究产品，怕买错踩坑，也可以扫描下方的二维码咨询，有专业规划师给你介绍。以上，如果今天的分享对你有用，记得把深蓝保设置成星标关注，这样就不会错过我们每天的文章更新了！![]()
