娃的意外险很实用，但基本每年都要换，这个过程让不少家长都特别痛苦。找产品，对比保障，研究投保要求、医院限制……麻烦辛苦不说，中间哪一步没做好，可能保障就要打折甚至白买。如果你也有这些烦恼或担忧，那平安健康最近上线的一款长期意外险，或许就能解决这些问题。它的保障优秀，价格划算，更关键的是，支持保证续保到 18 岁，一次买完，几年十几年不换产品都行。那它还有啥特点，适合哪些人买？今天就来和大家聊聊这款产品。
3 个版本主要就是保额不同，但保障都很不错，都有下面 2 大优点：一般来说，长期意外险的保障大多很一般，尤其是意外医疗保障，要么没有，要么太简单，比如只报社保内的费用、保额很低等等。但这款不一样，它的意外医疗保障非常能打，意外住院每年有 20-50 万的保额，还有额外的烧烫伤、误食异物、面部美容等保障。这些保障都能 0 免赔、不限社保、最高 100% 报销，是最优秀的一种报销规则，就算几年十几年之后，也不会轻易过时。另外，它能去的医院很广，除了二级及以上公立医院，二级及以上医保定点的私立医院也能报销。如果是因为意外要接种狂犬疫苗，一级及以上公立医院、防疫站这些也能去，非常人性化。比如深圳新风和睦家，就符合二级医保定点私立医院的要求，也没有被拉入“黑名单”，意外就医去这里也可以。更重要的是，这些意外医疗保障，能给孩子保证续保到 18 岁，这期间内，只要想买就一定能续上，没有健康告知，也不用担心它停售。要知道，现在的意外险，虽然保障越来越卷，但同样也越来越难买，很多产品加上了各种限制、风控等等。所以就算有好产品，但每年都要挑一次，也同样很麻烦，要是一款好产品可以直接保证续保几年十几年，就很方便。除了方便，这款意外险，还有一个好处——保障不断层，啥意思呢？举个例子：小明的意外险 11 月 1 日到期，10 月 31 日他意外骨折，住院 14 天，出院后还要每隔 1 月复查愈合情况，一年后要取出钢钉。如果他买的是一年期意外险，正好停售，要换别的产品，这种情况下你觉得意外险会怎么赔？一般来说，保险到期后，如果治疗还未结束，一般会顺延 1-3 个月的保障，所以住院 14 天的钱，原来的保单大概率能报，看产品具体说明。但后期复查、取钢钉啥的，如果间隔太久，原来的保单已过期，新的保单也不保之前的意外，基本就得自己掏钱。可这款小顽童不一样，上面说的这些费用，它都可以报销，因为它的条款约定：即使该年度保障到期了，但还在住院、还需要治疗的，都可以正常赔、持续赔，直到把出险那年度的医疗保额用完。甚至像意外骨折后，要隔几个月甚至一年多再取钢钉的情况，它也可以报，非常人性化。所以，从保障来看，这款小顽童非常不错，那它到底值不值得买？我们还得对比其他产品来看看。为了更直观地对比，我们分别找一款热门的短期意外险、长期意外险来看看。1 年期的 小神童 3 号，代表了极致的便宜，86 元一年，该有的保障都有，非常划算，如果不想附加私立医院的保障，还可以再减 20 元，每年只要 66 块。如果预算不多，或者不嫌续保换产品麻烦，那这款就很值得选。但如果你愿意每年多花几十一百，那 小顽童（保证续保版）就非常不错，既能拥有同样优秀甚至更全面的保障。比如有更高的意外住院保额，更高的住院津贴，更全的骨折保障，更实用的住院陪护增值服务……同时，作为长期意外险，以后续保会更加方便，而且不会出现保障断层，即使在临近保单年度时出险，也不用担心报销受限。如果孩子还小，想给他们更稳定的意外保障，那这款就很值得考虑，每年一百多，整体性价比非常高。注：续保价格会随年龄变化，但变化幅度不大，都是 100 多一年，可参考上表不同年龄的保费。
「微保·少儿长期意外险」也能保长期，而且最长可保到 23 岁，但相对来说，它的价格更贵，很多保障也不如小顽童。比如只能报公立医院，意外住院及门急诊每年只有 1 万额度……所以优先级不如保证续保的小顽童。以上 3 款产品，要是看完还很纠结，不知道怎么选；或者有其他疑问，可以文末留言，或者点击下方卡片，让专业规划师为你一对一讲解。![]()
小顽童（保证续保版）保障很不错，但买之前，大家可能会有这些疑惑，比如：1、不同年龄的身故伤残保障不同，那孩子长大了，身故伤残保额会增加吗？细心的朋友可能发现了，小顽童（保证续保版）尊贵版和至尊版的身故伤残保额有点特别。0-9 岁买只有 20 万，10 岁及以上则分别有 30 万、50 万，考虑到这是保证续保的产品，很多朋友会好奇，孩子长大了，这个保额会不会跟着涨？这点大家可以放心，10 岁以前保额只有 20 万，是因为受到监管要求，所有意外险都有这样的限制。但如果孩子满了 10 岁，最新续保时，这个保额会涨到 30 万、50 万，且保险公司会重新出具对应的保单。对于一般的意外医疗，小顽童（保证续保版）支持二级及以上公立医院普通部，和二级及以上医保定点私立医院。公立医院比较好理解，咱们重点说一下私立医院，它有两个要求必须同时满足，一个是二级及以上，一个是医保定点。那怎么看医院是否符合条件？可以通过国务院客户端小程序中的“定点医疗机构查询”功能（点击查看）来确认：如上图，选择地区后，可按要求筛选或者直接搜索目标医院。比如我想查询深圳新风和睦家是不是在范围内，按下图输入查询，结果如下：能查到这个医院，就代表它是医保定点机构；医疗机构等级为“二级”，则代表它符合二级及以上的要求。但是，就算医院符合，就诊时也要注意：小顽童（保证续保版）不能报销特需部、VIP 部、外宾医疗、干部病房、单人病房等费用，挂号时要注意。另外，意外险一般还会约定一些不能报销的医院，大家也要注意相关医院有没有被限制。为了方便，也可以在买前就先确认好常住地附近的医院是否符合要求、有无被限制，再决定是否要买。如果不会看，或者想给孩子配置更全面的保障方案，也可以 点击这里，让规划师帮忙。测评下来，小顽童（保证续保版）保障全面又稳定，价格也很划算，是目前市面上比较稀缺的长期意外险。如果想给孩子一次性买一款优秀的意外险，之后几年十几年不用每年研究换产品，不用担心保障断层，那这款就很值得考虑。要是有兴趣，可以 点击这里 获取投保链接，或者让专业规划师为你再详细介绍，给出定制化的投保建议。如果觉得内容不错，也欢迎大家在文章底部点个“在看”，或者分享给有需要的亲朋好友。![]()
