很多人因为健康的原因，想买百万医疗险却买不上，而各个城市推出的惠民保，又觉得保障太低、理赔门槛太高。
哪里有需求哪里就有市场，针对这一人群，市面上就有了无需健康告知的百万医疗险，比如众民保·百万医疗险，而且这款产品也没有职业限制，0-105 岁都能带病投保。
但即使是接近“0 投保门槛”的产品，在投保前也要了解清楚保什么、不保什么。
今天就给大家详细分析众民保到底好不好呢？有哪些注意事项？跟其他的惠民保和百万医疗险对比怎么样？
众民保，保障如何？
众民保·百万医疗险（下面简称：众民保）由众安保险承保的，不限投保地区，产品具体的保障内容，我们整理了表格，如下：
可以看到众民保分两个版本——经典版和臻选版，区别主要是这几点：
1、医保内外医疗费和特药医疗费的最高报销比例：经典版是 80%，臻选版是 100%；
2、特药种类：经典版是 50 种特效药 +2 款 CAR-T，臻选版是 122 种特效药 +2 款 CAR-T；
3、质子重离子报销比例：经典版是 80%，臻选版是 100%；
4、重疾异地转诊交通费的最高报销额度：经典版是 1 万，臻选版是 2 万。
由此可见，预算够的话，建议直接选择臻选版，保障会更好。
我们也总结了众民保的三大亮点：
1、投保条件宽松
众民保最高投保年龄是 105 岁，无健康告知，有癌症、脑梗等严重疾病，也不影响投保。而且无职业限制，5-6 类等高危职业人群也能买。
2、基础保障足
作为一款医疗险，众民保涵盖了医保内外的住院医疗、特殊门诊医疗以及外购药保障，而且臻选版最高能按 100% 报销。此外，还有重疾异地转诊费用和救护车费用这两项实用的保障。
3、增值服务丰富
众民保提供了住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药直付、用药前基因检测、质子重离子服务、就医陪诊、住院护工这 7 大项增值服务。
除此之外，臻选版还额外升级了增值服务，可以从以下 5 项专属服务中选择任一个：体检服务、慢病管理服务、胃肠道健康服务、儿童健康服务和四季小药箱服务。
如果对这款产品感兴趣，或保障内容还有其他疑惑，可以点击下方卡片，我们会有专业的老师协助：
整体来看，众民保投保条件宽松，保障好于惠民保，还有丰富的增值服务，很接近于市面上常规的百万医疗险。接下来看看众民保的一些注意事项。
众民保，有哪些注意事项？
1、门诊保障有缺失
众民保缺少百万医疗险常见的门诊手术，比如白内障手术、各种结节手术，不需要住院的情况，众民保就无法报销；
另外众民保也没有住院前后门诊保障，比如住院前在门诊做的各种检查、诊疗和药品等费用，以及出院后回门诊复查、治疗的费用，也是没法报销。
2、免赔额较高
百万医疗险的免赔额一般是医保内外共享 1 万，而众民保的免赔额是医保内和医保外各自有 1 万。
但是，众民保与各地方推出的惠民保相比，理赔门槛还是比较低。
3、5大类既往症不赔
众民保除以下约定 5 大类的既往症以及投保前发生的意外事故及其并发症不保，其他的一般既往症仍在保障范围内：
也就是说表格里没有提到的，且不是投保前所发生意外事故引起的其他疾病，就算投保前得过，等待期后有住院治疗，符合条件也是可以正常理赔的。
值得一提的是，投保前如果患有癌症，投保后对于该癌症复发、持续、转移的情形不保，但对过等待期新发的癌症，符合条件仍可正常赔付。
4、必须有医保才能买
众民保限已参加医保或公费医疗的人士投保。
而且如果医疗费用没有先走医保报销，那众民保的报销比例会从 80%-100% 降到 50-60%。
5、不保证续保
众民保是一年期的，不保证续保，如果产品停售了，就很可能会失去保障。
我们了解清楚了众民保的注意事项，接下来看看众民保是否值得买。
众民保，值得买吗？
众民保的保费跟一般的百万医疗险差不多，相对惠民保来说有些偏贵，可以说众民保是介于百万医疗险和惠民保之间的医疗险产品。
这里，我们精选了 1 款全国版惠民保和 4 款优秀的百万医疗险，与众民保（臻选版）对比，看谁更值得买？
由上面对比表格可以看出，众民保和安惠保（免健告升级版）虽然投保条件宽松，但相较于其他几款百万医疗险，缺少了门诊手术和住院前后门诊保障，而且理赔门槛较高。
另外，众民保和安惠保（免健告升级版）都是一年期的，不保证续保，如果产品停售了，就很可能会失去保障。其他百万医疗险的保障相对比较稳定，保证续保 20 年的产品，期间无论产品停售，还是发生过理赔，都能续保，不用担心失去保障或保障变差。
综上所述，以上产品的选择我们可以主要结合身体情况和预算来考虑：
身体比较健康，优先考虑保证续保 20 年的产品，可根据个人的保障偏好选择：
蓝医保（好医好药版）：外购药和外购器械不限制清单，像人血白蛋白、颈脖牵引器等常用药和器械，如果医院要求在外面购买，也能报销；此外未理赔免赔额最低减到 5 千。
长相安 2 号：同样未理赔免赔额最低减至 5 千，能报销康复医疗费用，能附加重疾院外药保障，可以一定程度上应对 DRG 改革带来的影响。
金医保 2 号：各年龄段买，20 年内的总保费都更少，癌症外购药无论医保内外都能 100%，另外能附加小额医疗保障，1 万以内的医疗费能报销 50%。
好医保（旗舰版）：癌症和部分心血管疾病保终身，其他情况也能 20 年保证续保，且报销门槛低，1 万及以内的住院费用能报 30%。但相比其他产品，好医保旗舰版的保费高一些，而且免责不太友好，对椎间盘突出、痔疮、颈椎病等疾病不保。
身体条件较差、高危职业人群或高龄老人：有过癌症、脑梗、严重三高等疾病的人群、高危职业人群或超过 70 岁的老人，买不了以上产品，可以考虑众民保·百万医疗险（臻选版），没有健康告知，住院医疗、特殊门诊和外购药最高也能报 100%。
如果预算十分有限，再考虑安惠保（免健告升级版），这款产品虽然很便宜，但理赔门槛高，医保内外各有 2 万免赔额，最高只报 80%，实际理赔可能会比上述其他产品少报几万。
如果你不知道怎么选择适合自己或家人的医疗险，或者看中上面某款产品，可以点击下方卡片预约咨询，有专业的规划师协助，服务是免费的：
写在最后
疾病是一个很沉重的话题，它摧残患者，折磨家属，对家庭财务也可能造成巨大的冲击，对于前两者，我们可能无法规避，但对于财务损失，医疗险是比较实用的风险转移工具。
作为目前比较便宜、投保门槛也低的医疗险，众民保这类普惠型医疗险让年龄大、健康状况不好和从事高危职业的人也有了购买保险的机会，建议需要的人尽早配置。
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