在银行买理财，暴亏99%！
财富
2024-08-27 18:18
上海
昨天刷到一条新闻，杭州徐女士在招行买了100万理财，到期只收到1.16万。封闭期3年，预期年化收益8%，到期后理应有24万的利息。结果产品即将到期时，发布了一个无法按期兑付的公告。徐女士感觉自己上当受骗，把招行和新鼎明一起告上法庭。实际上，她买的并不是普通的银行理财，而是嵌套了新鼎明文化投资肆期私募基金。2020年遇上行业寒冬，新鼎明投资严重亏损，导致旗下私募接连兑付失败。紫霞翻裁判文书的时候注意到，她是一位60后的阿姨。上了年纪的长辈去柜台办业务，很容易买到超出个人风险承受能力的产品。常被“理财的收益比存款高，风险也很低”之类的话术诱导。老人家一听可以多拿点收益，就把辛苦攒了半辈子的积蓄存进去了。它们虽然预期收益高，但可能持有非标或者权益类资产，存在亏损风险。不过几十万、上百万起投的高端理财，R1、R2等级的也要谨慎些。普通的低风险银行理财，持仓资产是银行存款、利率债这些。高端理财主要持仓信托、资管产品，底层资产可能是未上市公司的股权。就拿上面这只新鼎明资管产品来说，基金管理人是招商财富，也就是产品的直接责任方。但实际上，招商财富并没有私募管理人牌照，只是名义上的管理人。它只设立了一家有牌照的子公司作为管理人之一，间接参与管理。有些朋友应该注意到了，我们平时买理财的发行方是招银理财，这只暴雷产品是招银财富。银行的理财业务很广泛，为了隔离风险，每项业务的管理方都是不同的。继续拿招行举例，银行理财的发行方是招银理财，基金的发行方是招商基金。招商财富是招商基金的资管子公司，主要涉及高风险的私募业务。如果大家只是想买低风险的稳健理财，要认准发行方是招银理财。理财子公司发行的R1、R2理财，收益相对稳定，不出意外长期持有可以保本。之前跟大家说过，有些时候理财子公司被罚，银行也要连带一起被罚。上半年，招银理财因为管理不规范收到850万罚单，招行也一并被罚了350万。但这只适应于银行整体的管理上，母行要管好子公司的小动作。徐女士和招行打官司的时候，法院判定招行和投资者之间是合同关系。招商财富最大的一笔损失是2019年踩雷光大投资，损失超过31亿元。协商后光大资本赔偿22亿，中间依然存在9亿的亏损。大家在银行买理财记得多留意，看好发行方、风险等级和投资范围，别被忽悠买了高风险产品。如果风险承受能力较低的，还是以保本的存款，国债，储蓄险为主。同样的本金，2.5%产品比3.0%少赚100w收益。有的产品打着3.0%的旗号，实际复利只有2.5%。2）45岁退休，提前20年躺平，月领6000退休金！3）代替房子收租，房价只涨不跌，租售比超3%的金融房产！
