大规模撤退！要小心了...
财富
2024-08-28 18:32
上海
前两天，南方基金的百亿基金经理茅炜，卸任了5只基金。ETF的费率更低，持仓更透明，规模指数、行业指数各有侧重，可以满足不同的投资需求。昨天中证公司宣布，中证A500要在9月23日发行。不同于中证500，是在沪深300后，选市值排名300-800的公司。本次的中证A500，直接选取A股市值前500的公司，更像是沪深300的进阶版。大家有配置宽基指数的需求，可以关注后续的ETF发行。当然，我们并不需要全面否定主动策略，它仍有一定价值。表现好的股票型投顾产品，上半年的收益可以做到10%左右。投顾产品是资产组合，可以实现多元化配置，更有机会抓住多市场的主力行情。比如，今年收益最高的投顾产品，就同时配置了红利、美股、黄金这三类热门资产。而且，投顾产品的持仓完全透明公开，调仓也会及时告知。没有明确告知的，持仓基金的申赎费、管理费也要算进去。ETF费率在0.15%-0.6%左右，加上投顾费，综合费率和单只主动基金差不多。投顾策略不仅有偏股型产品，低风险的货基、债基也有所涉及。不过，这类产品在双重费率的阴影下，就变得有点鸡肋了。持仓80%的债基和20%的货基，预期年化收益2.8%-3.2%。但它并没有给出净值图，我们并不清楚真实的收益水平。投顾费0.2%一年，货基的持有费率0.2%左右，债基0.4%左右。相比起来，找到收益2.8%的现金管理类产品还是很容易的。在灵活性这块，现金管理类产品，也要优于锁定7天才能卖的投顾。现金管理类产品1万以内T+0赎回，分散购买基本当天就能全部到账。每年0.2%的投顾费，并不是每天在净值中扣除，而是每季度或者转出时才扣取。我们转出时，还要被额外扣一笔钱，实际到账的收益会更低。收益和灵活性都不占优势，大家可以把低风险投顾产品从理财选项中划掉了。但我也要提醒大家，它们的底层资产以存款、债券为主。预定利率3.0%的储蓄险，在本周六就要全部下架了：具体如何选出高收益产品的办法，今天直播中我会给大家聊聊。我盘点了全网大公司的年金险，文章放在二条了，需要的朋友可以自取。![]()
