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继备受追捧的【鑫禧年年尊享版】之后，
富德又出了一款养老年金天花板产品【大富翁3.0】，
不仅领的钱多，还能实现“40岁提前退休”。
今天咱们就来看看，
大富翁3.0和鑫禧年年尊享版有什么区别？
值不值得买？
赶时间的，可以直接拉到文末看挑选建议。
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同样是富德的年金产品，
我们先来从基本形态对比一下大富翁3.0和鑫禧年年尊享版。
1）投保门槛
鑫禧年年尊享版投保门槛略高，
趸交10万起，期交1万起，
而且有健康告知，
一年内的诊疗、先天性心脏病、脑血管病、高血压、血尿等都有问到，
身体状况不太好的朋友可能买不了。
相比之下，大富翁3.0几乎没啥门槛，
起投金额低，没有健康告知。
无论是趸交还是期交，1千块就能上车，
可选择的缴费期限也很多，最长可以分期20年。
趸交的话，在产品停售前还能加保，
如果你对这款产品心动，但暂时预算不足，
可以先低价上车，后面再加保。
2）领取年龄
鑫禧年年尊享版男性60岁起领，女性55岁起领，
最晚70岁开始领。
但大富翁3.0不限男女，都是最早40岁就能开始领，
最晚65岁开始领。
这在年金产品中很少见，
比较适合那些想实现“提前退休”的人。
3）生存金
鑫禧年年尊享版只有一个版本，
但大富翁3.0共有四个版本，
方案一 保证领取现价，每个月领到手的钱更多。
方案二保证领取至80岁，保证收益更高。
方案一和方案二各有保障终身和保障至80岁两个版本。
生存金我们需要分版本看，
方案二（保证领取至80岁），
有保证收益，但每月领到的钱要比方案一（保证领取现价）少；
保障终身的版本，活到老领到老，
但每月领到的钱要比保障至80岁的少。
后面我会单独对比这四个版本，
看看它们领到手的钱具体差多少？
谁的收益更高？
在此之前，
我们先来看看鑫禧年年和大富翁3.0方案一（保证领取现价）保障终身版本，
它俩的模式很像，
如果非要从中选一个，
我们该选哪个？哪个收益更高？
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我们将从生存金、祝寿金和附加权益三个角度，
来对比鑫禧年年尊享版和大富翁3.0方案一（保证领取现价）保障终身版的具体差异。
以30岁男性，年交10万，交5年，60岁领取为例，
1）生存金
大富翁3.0方案一（保证领取现价）保障终身版本退休金领的更多，
每年6万8000，折合每月5666，
但比鑫禧年年尊享版每年只多500块，每个月只多40，差别不大。
67岁，累计领取金额都超过50万，同时领回本，
74岁同时实现翻倍，领回一百多万，
2）祝寿金
鑫禧年年尊享版88岁额外多了6万8000的祝寿金，
所以88岁开始，
鑫禧年年尊享版的累计领取金额和收益都高于大富翁3.0方案一（保证领取现价）保障终身版本。
如果家族有长寿基因，或对后期收益感兴趣的朋友，
可以选鑫禧年年尊享版。
3）附加权益
鑫禧年年尊享版虽然门槛比较高，
但可以附加如意宝b款的万能账户，保底收益2%，
现行结算利率为3%。
如果养老金花不完，可以存在里面复利增值。
适合养老金比较多的人群。
总体来说，鑫禧年年尊享版和大富翁3.0方案一（保证领取现价）保障终身版本差别不大。
如果有长寿基因或对自己身体有信心，
以及养老金比较多，可能花不完需要存储生息的，
选鑫禧年年尊享版。
88岁开始，收益和累计领取的钱高于大富翁3.0方案一（保证领取现价）保障终身版本。
如果想每个月领的钱最多，且没有储蓄需求，
选大富翁3.0方案一（保证领取现价）保障终身版本。
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接下来我们来看看大富翁3.0的四版产品对比。
还是以30岁男性，年交10万，交5年，60岁领取为例，
1）生存金（当年领取）
方案一（保证领取现价）保障至80岁＞方案一（保证领取现价）保障终身＞方案二（保证领取至80岁）保障至80岁＞方案二（保证领取至80岁）保障终身
方案一（保证领取现价）保障至80岁版领的最多，
每年78300，折合每月6525。
不到67岁就能领回本，
每年比方案二（保证领取至80岁）保障终身版多领近2万，每月多领1600，
差距还是很大的。
2）现金价值
方案一（保证领取现价）＞方案二（保证领取至80岁），
也就是说，方案一（保证领取现价）退保拿到的钱更多。
只不过前期方案一（保证领取现价）保障至80岁版现价和收益最高，
后期方案一（保证领取现价）保障终身版更高。
3）保证收益
方案一（保证领取现价）的两个版本都不保证领取，
方案二（保证领取至80岁）保证领取至80岁，
身故会返还剩余未领的保费。
在保证收益上，肯定是方案二（保证领取至80岁）更稳妥，
其中，方案二（保证领取至80岁）保障终身版有130.02万保证收益
方案二（保证领取至80岁）保障至80岁版有146.74万。
相当于用50万撬动接近3倍的确定收益。
对比完了具体数据，我们来看看该怎么选。
想要领的多，就在方案一（保证领取现价）里选，生存金更高。
其中，领取至80岁的领的每月钱更多，
但80岁后就没钱领了，
不建议作为第一份养老年金，
比较适合作为第二份养老年金补充。
领取终身的每月领的钱少一点，但活到老领到老，
适合只打算规划一份养老年金的人。
如果更在意确定收益，就要从方案二（保证领取至80岁）里选，
保证领取到80岁，最多能撬动近3倍收益。
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总体来说，大富翁3.0最特别的点是最早40岁开始领取，
很适合想提前退休的人。
大富翁共有4个版本，方案一（保证领取现价）保障终身版和鑫禧年年尊享版模式很像，
每个月领的钱也只差几十块，
但鑫禧年年尊享版还有万能账户，
如果养老金比较多，用不完，
可以放在万能账户里增值，是一个很好的储蓄工具。
而且88岁开始，鑫禧年年尊享版的收益更高，
家族有长寿基因的人也可以选鑫禧年年尊享版。
如果已经有一份年金了，想再补充一份，
选大富翁3.0保障至80岁的，
能将投入的钱最大化利用，每个月领的多一些。
如果正常退休，且是第一份年金规划，就要看具体情况：
想领的最多，选方案一（保证领取现价）保障终身版的。
希望有一份保底收益留给家人，可以选方案二（保证领取至80岁），
万一提前身故，剩下未领的钱，保险公司会一次性打给家人。
当然，每个人的具体情况和预算千差万别，
如果你还是不知道怎么选，
或者感兴趣想多对比几款年金的，欢迎微信找我详聊，
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