利率再下调
继国有大行、股份行之后，城商行、农商行等开启新一轮“降息潮”。
10月31日，上海银行、邯郸银行及多家地方性银行再度对定期存款、大额存单及部分特色存款产品的利率进行下调。《国际金融报》记者注意到，目前市场上，大额存单利率大多降至2%以下。此外，部分银行对公存款业务承压。
受访专家指出，目前存款利率持续下行，部分银行出现存款搬家情况，规范“手工补息”和治理资金空转对部分银行短期存款增量也会构成一定压力。从大趋势看，随着国内经济修复，存款市场将逐步恢复常态。
日前，一则上海银行将“逆势上调”个人通知存款利率的消息引发关注。
相关公告显示，自11月8日起，该行一天和七天两个品种的个人通知存款执行利率（年利率）将分别上调至0.75%和1.12%。该行官网挂牌利率显示，目前一天和七天通知存款利率分别为0.1%和0.45%，前后相差约0.65个百分点。
真的是逆势上调吗？10月31日，《国际金融报》记者致电网点咨询并查证上海银行手机APP发现，该行目前通知存款挂牌利率为七天期1.55%和一天期1%。“不是上调了，是下降了。”一位支行客户经理告诉记者，该行通知存款利率一直在1%以上。“昨晚已经通知撤下这个业务公告了，具体实施情况还有待通知。”另一位工作人员表示。
随着10月LPR（贷款市场报价利率）的下调，存款利率也进一步下行。整体看来，当前市场上主流定期存款挂牌利率均已下调至“1”字头。以工商银行为例，五年期整存整取的挂牌利率为1.95%，三月期的利率则仅有1.05%，大额存单最高利率也只有1.9%，与三年期定期存款利率持平。
中小银行的跟进下调也在加速。“昨晚我们刚刚接到新一轮下调通知，今早存款利率和大额存单利率又降了。”上述上海银行工作人员告诉记者，“目前，18个月存期的大额存单，100万起存或有养老金缴存的客户可以拿到1.72%的利率，普通客户只有1.68%。”记者注意到，该行大额存单存期最长的仅有两年。
5000亿元！央行重磅发布
央行周一官宣的新工具迅速落地。
10月31日，央行官网新增“公开市场买断式逆回购业务公告”栏目，并发布了第一条公告。公告显示，为维护银行体系流动性合理充裕，2024年10月人民银行以固定数量、利率招标、多重价位中标方式开展了5000亿元买断式逆回购操作，期限为6个月(182天)。
就在不久前的10月28日，央行宣布，从即日起启用公开市场买断式逆回购操作工具。操作对象为公开市场业务一级交易商，原则上每月开展一次操作，期限不超过1年。公开市场买断式逆回购采用固定数量、利率招标、多重价位中标，回购标的包括国债、地方政府债券、金融债券、公司信用类债券等。操作结果将通过人民银行官网相关栏目对外披露。
接近央行人士此前告诉记者，买断式逆回购定位为流动性投放工具。梳理央行现有流动性投放工具，根据期限由短至长，主要包括7天期公开市场逆回购操作，1年期的中期借贷便利（MLF），以及投放长期流动性的国债买入和降准，1个月到1年的中短期流动性投放工具较为欠缺。此次央行在现有工具基础上推出买断式逆回购，预计将覆盖3个月、6个月等期限，增强1年以内的流动性跨期调节能力，进一步提升流动性管理的精细化水平。
他还向记者坦言，央行选择此时推出新工具，预计可更好对冲年底前MLF的集中到期，同时有望带动全市场买断式回购业务发展。一方面，Wind数据显示，11月、12月各有1.45万亿元MLF到期量，达到目前MLF余额的40%。再叠加政府债券发行、年末现金投放等，届时银行体系流动性可能面临较大补缺压力。另一方面，相比于货币市场主流的质押式回购，买断式逆回购可以实现债券押品的过户，有助于提升银行间市场的流动性、安全性和国际化水平。
记者了解到，央行此次推出的买断式逆回购与此前的质押式逆回购最大区别在于，作为押品的债券不再冻结在资金融入方的债券账户，而是划转到资金融出方的债券账户。在质押式回购中，交易中债券押品被冻结在资金融入方账户，无法继续在二级市场流通，出现违约等极端情形不利于保障资金融出方权益。而买断式逆回购可盘活大量债券资产，保障极端情况下的央行资金安全，也更符合进入我国债券市场海外投资者的国际交易习惯。
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