房贷利率突然上涨!

楼市   2024-11-05 17:54   安徽  

突发!房贷利率突然上涨……


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NO.1丨壹

房贷利率突然上涨

昨天还在辟谣青岛房贷利率上涨是谣言,结果今天又有其他城市银行上调房贷利率了。


一则信息在网上传开:目前南京新签的5年期商业贷款利率上调至3.0%,即LPR-60bp,相较之前的2.95%上涨0.05%,明天起执行!



经过与多家求证,确实上涨了。南京多家银行表示:明天新签约的首套房按照3.0%房贷利率,之前的就按2.95%放款。并且,今天南京已经有银行开始执行3.0%的首套房贷利率。


农业银行:明天开始上涨至3.0%。

工商银行:从明天开始上涨至3.0%,已经下发通知了。

中国银行:具体还没收到通知,但肯定会涨,预计涨到3.0%。

建设银行:明天开始上涨至3.0%,但具体情况还是要以放款时间为准。

招商银行:今天开始已经上涨至3.0%。


这一次是近几年时间,5年期以上商业贷款利率首次上调!


对于买房人来说,置业成本增加。


NO.2丨贰

多城已经上调


近日,广州、武汉、南京、昆明、厦门等多个城市,陆续出现房贷利率上调的情况,部分城市已要求商贷利率不得低于公积金,并叫停低利率。不少城市房贷利率上调或收回加点值,利率重回“3”字头。


南京:部分银行已接到通知,房贷利率不低于3.0%!

今天早上接到通知,明天开始就执行。据当地媒体报道,爆料信息显示:之后南京进系统审批的新签首套房贷利率按3.0%执行,但此前审批的按2.95%进系统的保持不变。

武汉房贷利率上调:

11月4日,武汉首套房贷利率将从2.9%上浮至3.1%,且贷款年限不区分5年以内和5年以上。


马鞍山房贷利率上调到3.3%:

11月1日马鞍山市区不分首套房、二套房均按贷款年限,利率均按LPR-30bP执行。即贷款年限5年以上执行3.3%,5年以下执行2.8%。


金华:从11月1日起,金华的国有银行已经下发文件了,从原先首套2.85%的利率调整为2.95%。

厦门:昨天(11月4日)晚上,多个中介和自媒体表示,厦门房贷利率即将上调。经确认,情况属实。


据当地消息,咨询了银行的相关工作人员,表示确有其事。


接下来LPR的调整也需要空间。

今年以来,LPR已经降了60BP,调整速度还是很快的。

继续降的话,大部分城市的商贷利率可能真的会朝着“1”字头奔,那银行体系息差水平就保不住了。

为避免这种情况发生,更好的办法就是上调加点值。

比如,某城市最低房贷利率是2.8%,即LPR-80BP。

这么低的利率,后续LPR如果继续降,那实际签约的利率也得跟着降。

但如果再降,息差就可能出现问题,怎么办呢?那就可以通过提高加点,留出降息空间。



NO.3丨叁

存量房贷利率,可提前下降到3.3%!


前不久,银行统一下调存量房贷利率,但合肥很多网友发现,自己只降到3.9%,与3.3%还有很大差距。

原因在于,存量只降BP,LPR部分只能等到明年1月1日,或者自己的放款日。
但现在,不用等了,下个月开始,所有人都能选择将存量房贷利率提前降至3.3%!

前不久,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行突然发布公告,从明天(11月1日)起,陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

这也意味着中国人民银行一个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求,即将正式落地!


其中有三个重点值得注意:

第一,明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制!

六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月,当然还可以保持为一年。

需要注意的是,在整个还款周期里,房贷利率重定价周期只能调整一次,这也意味着:

● 如果贷款人认为未来贷款利率将下行,那么将房贷利率重定价周期调整为三个月,就可能更早地享受到贷款市场报价利率(LPR)下调带来的优惠;

● 如果贷款人认为未来贷款利率将上涨,那么将房贷利率重定价周期保持为一年,自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率(LPR)上涨就可能会更晚一些。


第二,不用等明年,存量房贷利率最快下个月可以提前降至3.3%!

重定价周期的可调整,其实就意味着重定价日的可提前,这对于很多本来明年才能享受当下最低3.3%房贷利率的人来说,最快可以从下个月开始就提前享受到。

例如,原先重定价日是6月5日,如果选择调整重定价周期为3个月,那新的重定价日就是6月5日、9月5日、12月5日、3月5日,即在上述日期LPR将更新为前一日人行最新公布的对应期限LPR。


对应的,如果如果选择调整重定价周期为6个月,那么新的重定价日就是6月5日和12月5日。


第三,存量房贷利率的加点幅度未来还可以再调整!

根据公告,对于以浮动利率,也就是贷款市场报价利率(LPR)加减点报价的存量个人房贷,当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时,借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值,调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点。

例如,您的贷款利率为LPR-20BP,人行最新公布的全国新发放房贷利率为3.33%,考虑到对应季度(即7-9月)公布的5年期以上LPR平均为3.85%,则全国新发放房贷利率平均加点值为-52BP(3.33%-3.85%)。全国新发放房贷利率平均加点值+30BP为-22BP(-52BP+30BP),您的贷款加点值为-20BP,高于-22BP,则可申请下调至-22BP,下调后您的贷款利率为LPR-22BP。


根据最新消息,目前存量房贷利率批量调整已基本完成。

需要注意的是,银行表示:将不晚于2024年11月15日开始受理重定价周期调整申请,客户可通过我行手机银行“贷款-房贷重定价周期调整”栏目申请调整重定价周期。审核通审核通过后,新的重定价周期即日生效。

明年1月1日调整的,则不需要申请,只剩两个月就可以降了,现在申请,反而适得其反。


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