银行存款变储蓄险前，你必须了解的几件事
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财经
2024-04-15 20:18
北京
基于银行的这种情况，很多人都急于把钱找到一个新的去处。前阵子，就有同学咨询我：“她想存一笔3年期的保险，因为之后要买房。”我就没建议它存在保险里。为嘛？因为她3年后是要取出来买房的，到时连本金都保不住。所以，虽然储蓄险是非常好的存钱的工具，但因其也有自身的一些特点，也是有一些注意事项的。此处的”防火墙“包括个人&家庭确定的花费和不确定的经济风险。
确定的花费包括自己和家庭成员的开支、父母的生活费、孩子的学费等。
我们在做理财前，至少要保证家庭的日常开支和有应对不确定风险的能力。否则，一旦家里出现什么变故，我们就有可能放弃在外辛苦打拼的工作和事业，回来“救火”。银行存款，比如 3 年期定存， 那 3 年后就可以连本带息取出来。但是保险做不到这么短就有收益啊。因为保险的优势是利率长期锁定，收益复利增长。而这需要时间的长期加持。![]()
但，如果不急用钱，就放在账户里钱生钱，还是很香的嘛~
所以，储蓄险适合中长期资金规划，一定要保证5年内不要动这笔钱。储蓄险缴费一般分为：趸交（1年期）、3年期、5年期、10年期、15年期、20年期。因为我们想要在几年内保持收入稳定，可能性比较大。即使中间发生什么变故（比如裁员等），也因为劳动能力还在，可以通过其他方式取得弥补收入损失。可拉长至10年后，不确定性风险增加，劳动能力又越来越弱，挣钱难度越来越高。万一到时交不上费用，就会导致损失。哪怕自己手头上有几十万上百万的现金流，也不建议缴费期太长。储蓄险也分为几大险种。常见的有：终身寿、年金险和分红险。终身寿险适合中长期存钱。如果你有一笔闲钱长期不用，存银行又觉得收益太低，那就存在终身寿里。过了封闭期就可以取出来，一般5年就能回本，之后可以随时全部/部分取出来。目前还能以复利3%增值。
年金险就不一样了，主要是为未来确定会支出的一笔钱做准备。比如养老金。因为我们每个人能挣钱的时间就那么三四十年。在这有限的几十年里，我们不仅要挣钱给现在的自己和家人花，还得为未来的自己和家人准备养老钱。购买养老年金之后，领钱时需要到达一定期限后，可按年或月领取，定期会有一定的现金流，且活到老领到老。而分红险和前两者最大的不同是收益不确定。因为它包括保底收益+分红（最低为0）。目前在股市不好的情况下，想搏一搏的人害怕风险太高，可以购买分红险，至少本金和保底收益是稳拿的。
虽然现在大家纷纷在挪储，但也不能随大流去买储蓄险。这就需要我们结合自己和家庭的需求，合理分配自己的资金，把钱不仅要放在安全的地方，还可以在自己需要的节点取出来。中长期资金才适合存在储蓄险里，因为时间越长，复利的威力更显；如果你想存钱，欢迎咨询我，帮你存一笔安全性不亚于国债和银行存单的优质资产。微信号：jianxibest。![]()
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