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保险过期了也能赔？真是开了眼~

财富 2024-08-13 19:00 中国

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大家好，我是一本正经的吐槽君。

买了保险，符合条件，你交保费，保险公司理赔，天经地义。

这没啥问题！

但你有没有想过，正在住着院，保险却到期了该怎么办……

这两天在帮大家理赔的时候，我就遇到了这么一个让人哭笑不得的案例。

在征求当事人同意之后，正好写出来给大家长长见识。

PS：剧透一下，happy ending~

1

今天的主角就叫她小美吧~

小美是在2020年2月，通过吐逗保购买了尊享e生2020版百万医疗险。

这几年来，一直都在按时续保。

之后小美不幸在2023年1月确诊结肠癌，住院治疗后在2024年3月出院。

结果在向保险公司报案的时候才发现，自己的保险已经到期25天了，而自己当时只顾着积极治疗也忘记续保了……

本来以为这下完蛋了，医药费全得自己掏腰包。

但万万没想到，通过我们的理赔协助后，尊享e生竟然给全额报销了！

当然并不是我们和保险公司“暗中勾结”，也不是保险公司大发善心，而是这种情况其实在条款里是有明确注明的👇：

只要在产品到期30天内，仍在治疗所产生的医疗费用，是可以报销的~

当然！

并不是所有产品都有这么好的理赔条件，也不是所有险种都支持这种“过期理赔”，还是得具体情况具体分析！

2

先来说说，小美同款的百万医疗险。

目前比较优秀的几款产品都是包含“责任延续”的。

比如刚才提到的「☞ 尊享e生系列 」，就包含满期后30天的保障责任。

目前热度很高的「☞ 金医保 」、「☞ 长相安 」，以及「☞ e享无忧 」，同样也有着30天的“责任延续”。

当然，老老实实按时续保，能不用到这个“责任延续”才是最好的！

如果是在住院期间跨过保单年度，也就是说在住院期间进行了续保。

刚才提到的几款百万医疗险，续保条件中也都支持理赔后无障碍续保。

理赔妥妥没有问题！

不过，这里面有个比较模糊的地方，就是免赔额的界定。

我们知道，通常百万医疗险每年都有1万元的免赔额。

在每年续保的时候，免赔额会重新开始计算。

但如果在续保前后，都在进行住院，免赔额也要重新计算么？

这种情况，其实条款中并没有写明……

不过按照以往的理赔经验，如果同一次住院治疗跨了两个保单年度，相关费用一般算在前一个保单内，只扣除一次免赔额，不会占用第二个保单年度的保额和免赔额。

也就是说，总体的治疗费用，只会扣除上一年度免赔额，剩余部分会全额进行赔付~

还是非常人性化滴！

3

再来说说，「☞ 意外险 」。

意外医疗也可能会涉及到住院的情况，不过它更特殊一些……

因为意外险这种动不动就赔穿下线的产品，是最容易出现“我还没出院而你却下线了”这种情况的。

而因为意外险的这种“不稳定”，绝大多数的意外险都可以报销满期后一段时间的费用，即“责任延续”。

不过具体时间的长短，就非常参差了。

好一点的，比如「☞ 大护甲6号 」。

住院报销可以延续到意外发生后的180天。

基本上可以完美涵盖单次意外，所花费的所有医疗费用。

而弱一些的产品，则压根没有相关保障。

一旦是在临到期时出现的意外，很有可能需要自己支付一部分的住院费用。

所以在选购意外险的时候，“责任延续”其实也是我们需要注意的保障之一。

另外除了意外医疗报销之外，意外险还有一大功能就是保障意外身故。

那因意外事故导致住院，之后治疗无效身故；

发生意外时在保障期内，身故时在保障期外，这种情况如何理赔呢？

放心，也能赔！

大多数的意外险都会在条款中写明，在保险期间内发生意外，并且在发生意外的180天内身故，都是可以获得身故赔偿的。

4

当然！

最重要的还是不要马虎，按时续保，让自己的保单万无一失。

不然指望着这些小规则兜底，很容易就翻车了。

强烈推荐中保协的APP“金事通”，注册实名时候就可以一览与自己相关的保单，包括投保人和被保人。

再也不用担心保单太多，一不小心就忘记续保的窘境。

靠谱的很~

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