要说倒霉,还是小日子倒霉啊~

财富   2024-08-14 19:00   中国  

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大家好,我是一本正经的吐槽君。


前两天“小日子股市崩盘”的事情,大家应该都听说了吧。


一日累跌12.4%,直接把一年多的涨幅给吐了回去。


紧接着第二天又涨了3000多点,因为回购现象又触发了熔断。


要说整花活,还是小日子会整啊~


而且这么大的动静,竟然只是加息引起的


真的活久见……


1


上个月月末的时候,日本宣布加息。


这是日本负利率以来第一次加息。


从0%上调至0.25%。


PS:你没看错,我也没写错~

本来这么一丢丢的加息,对大多数人来说其实没什么影响。


不过这却吓坏了一群“偷鸡党”。


众所周知,长期以来日元利率一直非常低,处于零利率甚至负利率区间。


那么日元贷款的使用成本,自然也是非常低的。


而外面的世界,美国正拉着全世界一起涨息,想要拉爆中国。


这中间可以操作的东西就不少咯~


用极低的价格,借入日元,然后换成高息的美元,购买美债,获取高额的利息差。


空手套白狼,血赚!

  • 日本贷款利息,0.5%。
  • 美国存款利息,5%。

100万每年躺着赚4.5%,关键这100万本金还不是你自己的。


这堪比抢银行了啊~


于是从日本银行借钱,转手在全世界买高息资产,也形成了一个浪潮。


咳咳,我知道你在想什么。


咱家对于资金的出去和进来,管理的非常严格。


再加上贷款模式的不同,这种空手套白狼的事情不是没有,只是操作起来非常有难度。


再加上大漂亮的意识法案,“一不小心”就把你的资产充公了。


所以别想着薅咱妈羊毛了~


再说回,小日子。


这套玩法的先决条件有两条,一条是日元不加息,一条是美元不降息


日本突然宣布加息,给不少人吓坏了……

PS:薅小日子羊毛的人真的不少,2023年日本散户的外汇交易额近80万亿美元,基本都是偷鸡党。

投资者纷纷平仓偿还日元债务,这也就导致日本股市大跌。


给日本央行直接吓傻了,官宣只要市场动荡,这个息就不会再涨了👇



2


这两天关注预定利率相关文章的朋友,应该都知道,保险预定利率其实也是和存款利率相关的


毕竟保险公司由于风险控制,大部分的投资渠道都是国债或者银行存款


那么日本如此低的利率,他们的保险又是什么样子的呢?


怀着好奇的心情,我去查了一下。


如果一个25岁的男性,投保养老金,每月起给自己存5000日元,一直交满65岁,一共持续交40年,总保费240万日元


Emmmm……


收益是真的爆炸!


从65岁开始,每年能领25.5万日元,一直领到75岁,10年续领到手255万


我都不用Excel拉IRR,我都知道这绝对是垃圾的不能再垃圾了。


到底有多少呢?


0.2%


怪不得日本65岁以上工作人群占比是全世界最高呢……


这不干活就得饿死啊。


3


不过也不用笑话人家日本,因为咱现在也在走日本的老路……


90年代的日本,存款利率也能顶到5%-6%,只不过随着房地产经济泡沫的破裂,经济也崩溃了。


高额的利差损,导致很多保险公司和银行都在破产的边缘。


于是存款利率和预定利率一直俯冲下跌,这才堪堪避免了破产的命运。


其实我们90年代也有过这样一场危机,彼时我们的存款利率干到了10%,保险预定利率可以做到8%👇


真一张保单,吃一辈子。


但是后来存款利率的下调,导致很多保险公司都背上了负债。


比如平安的利差损就足足高达600多亿,苦苦还了20多年才搞定……


所以我们的监管也是吸取了之前的教训,现在是一有风吹草动就下狠手。


之前预定利率才从3.5%下调到了3.0%,这没两年又一次紧急下调。


没办法,实在是亏怕了……


而且从日本的前车之鉴可以看出来,未来的低利率时代是板上钉钉的了。


那么也就意味着,我们保险,大概率也会走日本的老路。


保费贵的没边,收益低得可怜……


所以趁着现在还是好时候,抓紧时间搞定自己的配置吧。


别的不说,你们现在看到我手里之前4.025%复利的年金险,不眼馋么~


别等着以后再后悔咯!


如果你有什么不明白的,直接来找我👇



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