文 / 中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司 何飙 荆阳
党的二十大报告确立了全面推进乡村振兴、加快建设农业强国的伟大目标。2024年中央一号文件指出要推进中国式现代化，必须坚持不懈夯实农业基础。中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司（以下简称中国太保产险海南分公司）认真落实党中央决策部署，锚定建设农业强国总目标，强化科技和创新双轮驱动，为打好乡村全面振兴漂亮仗、绘就宜居宜业和美乡村新画卷，有效发挥农业保险价值，有力推动乡村振兴取得实质性进展、阶段性成果。
中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司 何飙
中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司 荆阳
充分发挥农业保险全面推进乡村振兴关键作用
为做好2024年及今后一个时期“三农”金融工作，金融行业要构建一个更为完善、精准、专业的农村金融服务体系，健全政府投资与金融、社会投入联动机制，撬动金融和社会资本按市场化原则更多投向“三农”领域，引导更多金融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节，有助于提升农村金融服务的深度与广度。
农业保险作为“三农”健康发展的助推器，在保障农业生产稳定、助力乡村振兴、保障粮食安全、促进农业产业发展、提升农业产业韧性、增强农民抵御风险能力以及优化现代农村金融体系等方面发挥着重要作用和意义，已成为中国发展现代化农业和农村主要遮风挡雨的保护伞，是农业产业风险管理的有效工具之一。
政策性农业保险自2007年纳入中央财政补贴以来，经过十七年发展，农业生产和农业保险都得到了长足发展。2007年至2023年，我国农业生产总值从24400亿元增长到87101亿元，增长了3.56倍，保费收入持续增长，由2007年的51.8亿元增长到2023年的1429.66亿元，翻了27.6倍，并且正在从快速发展到高质量发展转型升级。2020年，我国农业保险保费收入跃居全球首位，成为农业保险第一大国。
“e农险”，加快数字金融助力乡村振兴步伐
为加快数字金融助力乡村振兴步伐，自2015年以来，在新一轮科技创新和产业变革的背景下，中国太保产险每年技术研发投入近亿元，坚持“在用一批、研发一批、预研一批”，每年迭代升级“e农险”，成为农业保险行业开发最早、功能最完善、技术最先进的农业保险新技术应用体系。从“e农险”FAST1.0到AI9.0，立足农险，着眼产业，打造专业技术平台，整合功能模块，创新服务模式，扩大农险内涵，传递太保温度。经过多年的技术研发，太保“e农险”迭代了9个版本，实现了60余项功能，解决自身经营痛点的同时，也为农险经营中的行业难题贡献了太保智慧和方案。
“慧眼·智远”种植险风控服务平台，运用AI遥感技术，关联内外部数据，实现种植险过程性“风控+服务”，践行“防重于赔”的服务理念。
“渔智云”渔业保险智能服务平台，基于物联网、养殖专业模型等技术，从渔业生产关键环节入手，助力解决渔业保险过程监控难、数量确认难等问题，开启现代智慧渔业保险新模式。
图 太保“渔智云”渔业保险智能服务平台
“知天慧农”气象风险大数据平台，打通外部气象大数据和内部业务数据接口，建立农业风险规则和农事管理知识库，对内外赋能，是农业气象风险服务好帮手。
图 太保“知天慧农”气象风险大数据平台
新技术助力海南农险高质量发展
作为农险行业技术创新的先行者，中国太保产险立足我国农业高质量发展的要求，聚焦农业风险管理需求，融合前沿科技，不断迭代优化“e农险”，在技术引领下进行产品开发、提高农险时效及实用性。
1.太保新技术赋能创新产品研发
依托“e农险”AI 9.0技术体系，充分应用“慧眼·智远”AI遥感平台支撑能力，进行种植险自动化、高频长势监测和AI定损，将理赔结果延展为过程服务，开展全流程风险监测，通过遥感技术，对承保作物长势过程展开监测，实现技术突破，填补了国内农险科技应用的空白，同时也为农业保险行业的科技创新指明方向、激发动力，彰显太保责任担当。
为护航海南热带特色高效农业稳健发展，在芒果保险中，融合应用卫星遥感、无人机、人工智能、大数据、物联网等新一代信息技术，通过标的地块采集、标的面积及数量识别、果树生长期监测、标的损失率识别、数据资源整合等操作，推动实现精准承保、精准理赔、降本增效、赋能合规的预期目标。
为解决农户融资贷款难，创新研发了“农e链”，帮助落实支农惠农政策，助力乡村振兴，充分利用金融工具，解决农户贷款难、贷款贵、市场风险难抵御等问题，实现各方信息共享，跨机构电子交易，构建风险闭环，为农户提供全天候市场风险管理工具，稳收益、稳生产、稳供应。
2.“保险+期货”搭载“价易赔”系统高效高质运行
天然橡胶是国家重要战略物资，也是海南省众多胶农主要的经济来源。近年来，橡胶价格持续低迷，胶农弃管弃割现象严重，胶农收入和橡胶产业受到了极大的影响。为引导胶农积极割胶，中国太保产险创新研发了按日精准高效理赔的“价易赔”模式。
“价易赔”价格指数保险平台，搭建于e农险创新技术应用体系下，依托海胶集团专业团队和收胶网点优势，通过多方合作，信息共享，实现对天然橡胶原料胶收购价格管理、物流网络管理等功能，向胶农提供在线的胶农投保信息采集、保险赔款支付、橡胶现货价格与期货价格发布、保险数据查询等相关保险服务。平台面向客户自助投保，通过交易监控确保交易安全，进而实现“按日实际产量和当日天然橡胶期货差价计算赔款，胶企参与胶农售胶量统计，快速赔付”保险模式。
2018年至2023年，中国太保产险海南分公司获批上期所天然橡胶项目13个，连续6年在海南开展上期所天然橡胶“保险+期货”项目，覆盖五指山、保亭、白沙、琼中、临高、澄迈等10个市县，涵盖橡胶种植面积93.66万亩，项目累计获批资金8820.25万元，挂钩现货产量11.17万吨，保障农户16.43万户次，带动农户增收6940.7万元。其中在五指山、保亭地区采用了“价易赔”模式，通过科技赋能，解决天然橡胶价格（收入）保险定责定损难、产量统计难等保险服务难点，充分发挥财政资金引导和杠杆作用，有效保障海南省天然橡胶产业持续健康发展。
3.政产研一体化实现创新驱动引领
2020年初，由中国太保产险、太安农险等六家单位共同发起，上海太安农业保险研究院（以下简称研究院）正式成立。研究院专家委员会云集国内外农险领域知名专家学者与行业精英，为我国农险高质量发展，充分发挥了研究院行业智库引领作用。作为政府监管部门的高端智库，与保险行业创新发展的顶级智囊，深入开展农业保险理论、创新与制度研究，打造建成了国内外政产研三位一体的农业保险研究第一品牌。
为扩大研究院影响力，于2020年成立华南农业发展研究中心，由熟悉当地特色农业及农业保险的专家学者牵头进行课题研究，将农业保险理论研究、学科建设和创新驱动落实到实际行动中，为乡村振兴全面建设注入强大动能。多年来，聚焦海南热带特色高效农业的堵点、难点，已开展《海南海水养殖保险研究》《海南海水休闲渔业保险研究》《海南省胡椒产业保险研究》等多项课题研究，多次开展天然橡胶保险、海水养殖保险、芒果保险、胡椒保险等多项专题调研，并形成多份高价值的调研报告上呈至政府，为海南农险高质量发展建言献策。
4.“农业保险+信贷”持续创新金融服务模式
2019年，受非洲猪瘟影响，海南省生猪市场供需严重脱节，猪肉价格持续高涨。为解决养殖户“不敢养、养不起”等问题，及时恢复生猪养殖，2020年至2023年，中国太保产险海南分公司实施生猪“农业保险+信贷”试点，能繁母猪养殖保险共承保276户，保障规模0.8万头；育肥猪养殖保险共承保397户，保障规模97971头；生猪目标价格保险承保1486户，保障规模11.19万头。生猪贷款目前已放款9户，贷款金额共620万元。
在海南原银保监局指导下，中国太保产险海南分公司与中国邮储银行、海南农担公司合作研发项目专项产品“生猪保单贷”，搭建了线上数字化贷款信息交互平台，通过政、银、保、担四方协力合作创新保险信贷产品，一道解决散户养殖资金需求和风险保障需求，降低生猪养殖风险和信贷成本，调动生猪养殖积极性，促进农民增收，保障生猪稳产保供。
生猪“农业保险+信贷”引入“保险+期货”模式，保障生猪市场价格下跌风险的同时，形成市场价格保障风险闭环，给养殖户提供全产业链、全方位的风险保障。该项目无论是在 AI 线上承保验标技术创新方面，还是在分支机构联动落地市县生猪产业保障工作的管理创新方面，都取得了长足的进步。
结 语
中国太保产险始终聚焦农业保险发展中的难点痛点，着力通过科技创新探索农业保险可持续发展新路。近年研发使用的“价易赔”系统、芒果保险融合遥感应用、“农e链”等新技术应用于农业各产业，更好推动科技创新和产业创新深度融合。以攻坚之势破难题、以竞进之姿创亮点，未来我们将加快推动新一代信息技术在农业保险领域中的创新研发与应用，用产品创新助推海南金融高质量发展，用科技力量为乡村振兴各环节提质增效，用太保方案推动海南自贸港蓬勃发展。
（此文刊发于《金融电子化》2024年7月下半月刊）
新媒体中心
主任 / 邝源
编辑 / 姚亮宇 傅甜甜 张珺 邰思琪
