【前言】2024年是中华人民共和国成立75周年，也是实现“十四五”规划目标的关键一年。上海保险业深入学习贯彻中央金融工作会议精神和党的二十届三中全会精神，团结奋进、开拓进取，认真书写金融“五篇大文章”。上海市保险同业公会坚持“守正有创新，服务提品质”的工作目标，积极发挥桥梁纽带作用，聚焦金融“五篇大文章”，组织行业开展专项立功竞赛活动。
专项立功竞赛自今年上半年启动以来，有47家保险机构的集体及个人共104项案例参与立功竞赛。经过初评、公示、现场决赛等环节，最终有28项集体案例、6项个人案例获奖。
为积极营造比学赶超、团结奋进的行业氛围，从11月起公会将陆续在“上海保险”公众号上刊发介绍具体获奖案例。
友邦人寿上海地区个养产品项目
养老金融
集体一等奖
友邦人寿保险有限公司
2022年2月，国务院发布了《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，积极推进个人商业养老储备。同年，中国银保监会印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》和《关于规范保险公司销售保险产品对接养老社区服务业务有关事项的通知（征求意见稿）》等文件。11月初，人社部等五部门印发《个人养老金实施办法》，对个人养老金账户设立和运作的实施提供了具体政策支持。
为积极响应国家积极发展“第三支柱养老”形势，在个人养老金税优政策出台的背景下，友邦人寿保险有限公司深入参与养老第三支柱建设，于2023年4月1日推出首款个人养老金保险产品《友邦悦享年年年金保险》和《友邦悦享未来两全保险》，助力国家应对人口老龄化布局，致力于为客户提供贴心的养老解决方案。
2023年4月至今
个养市场产品多样，有银行存款、基金类产品、理财类产品、账户型/万能型保险产品等多种形式，面对竞争激烈的产品市场，公司选择差异化产品策略，开发个人养老金保险产品，缴费期匹配至退休，提供一站式税优解决方案。
公司内外勤统一思想，内勤员工学习国家政策文件做好团队推动，外勤通过主管会议明确参与第三支柱建设是友邦人的责任、是为客户全面配置保险保障规划的重要契机。
产品销售推动方面，初期目标和持续性目标相结合，通过开展规范化的产品和销售培训、案例研讨、考试通关逐步推进。
2023年4月，公司推出首款个人养老金保险产品，并于同年8月升级为“优享系列产品”。
经过1年的推广，截至2024年6月，友邦人寿上海地区已为近6万客户提供个养保障，得到客户广泛认可。
（一）产品亮点
利益确定，安心放心；政策红利，实惠到家；提供10余种缴费和领取方式搭配，灵活选择；符合条件，可享受“康养管家”的优质服务和资源协调，服务相伴，自在享老。
（二）推动亮点
一方面聚焦税收优惠政策，公司加大客户个税清缴、续期缴费提醒力度，于保单周年日前1个月告知客户已进入续期缴费阶段，提醒缴费。通过营销员一对一专业及时的触达服务，使个人养老金政策能够覆盖更广泛的人群。帮助客户检查个税申报中的易错点，使客户实实在在享受税收优惠。
产品背景介绍图
另一方面，聚焦个养进企业活动的推动。公司推出“进千企，惠万家——税优养老季”活动，为广大上海优质企业员工解读个人养老金政策及个税汇算清缴，为企业员工提供个税汇算清缴、算算您的养老金个人养老金六问六答、个人养老金退税四步走、双税优福利政策讲座和个税申报十大易错点等一系列公益福利讲座，服务好实体经济。截至2024年6月30日，公司服务企业约7000家，举办公益科普讲座约10000场，覆盖人数约100000人次。
为了配合上述活动，公司还推出线上工具来赋能营销员服务、邀约客户，包括电子海报、邀约函、节税计算器、各类专题海报等。
（三）宣传亮点
2024年3月底，时值公司推出个人养老金保险产品一周年之际，友邦上海与意式咖啡品牌Lavazza拉瓦萨咖啡携手推出联名款咖啡——“优享KAFA澳白”。“优享此刻‘友’点意式”是这次双方跨界合作的初心与畅想，期望通过以“优享”命名、KAFA豆制作的这一味蕾体验，从客户身边的日常生活切入，通过独特新颖的合作形式吸引市民关注，唤起人们为未来养老实现专项储备、提前布局、长期规划的理念。三个月时间该款咖啡产品的累计销售量超过5万杯，这一杯带有独特“友”字拉花的醇香咖啡，为上海咖啡市场注入强劲的新鲜动能，同时也提升了市民对公司品牌、养老保险产品和保障需求的认知度。
推出联名款咖啡——“优享KAFA澳白”
（四）客户服务亮点
从2024年3月起，个养保单续期管理项目组高标准、高要求采取多项措施防止客户个养保单失效，保障客户权益，助力达成个养续期管理目标。一是项目组对营销员进行前期宣导，包括国家政策、监管要求、公司目标及支持举措等，引导营销员重视续期管理和客户服务。二是开发专属个养续期管理工具，赋能营销员业务推动。三是对客户进行有效提醒，包括短信提醒、信件通知、友邦客户端弹窗提醒，内容包含续期理念及其个性化银行操作指引等，提醒客户提前准备，及时续期。
在保单续期跟进阶段，一方面进行持续的数据监控，另一方面建立分层分阶段监控和跟进体系，并在关键节点与渠道协作追踪执行，做到每一单闭环留痕跟进。
通过有效推动，公司个养续期取得了优秀的成绩，目前保单续期成功率达成98.5%以上。
公司结合自身的业务特点，通过营销员队伍为广大客户提供税优养老保险保障，截至2024年6月30日，友邦人寿上海地区共承保约57000张个养保单，件均保费约11000元。从客户维度来看，投保人数近55000位，其中30－40岁年龄段人数最多，占比47.5%；女性客户占比55.8%。公司个养产品销售情况良好，帮助广大客户享受税收优惠的同时，提前规划“确定、长期”的养老资金保障。
2023年10月，在中央金融工作会议上，习近平总书记对做好金融“五篇大文章”作出重要部署，擘画了以金融高质量发展助力国家重大战略实施和强国建设的宏伟蓝图，指明了金融支持经济高质量发展的发力点和经济金融结构优化的基本方向，是新时代新征程金融服务实体经济高质量发展的根本遵循和行动指南。公司将持续推进个养保险产品项目的发展，为金融“五篇大文章”中的“养老金融”贡献自己的积极力量。
上海市质量品牌故事大赛创新案例获奖证书
编辑：夏振宇
审核：张昊政、张超渠
“上海保险”微信公众号是上海市保险同业公会、保险学会联合打造的自媒体平台，专注于优质保险内容传播、保险常识科普、保险政策解读，并促进业内交流互通。
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