现金业务风险提示：员工盗取现金警示案例
加强员工监督 规范现金管理
`自助设备作为银行办理业务的重要渠道，在有效节约前台柜面人力资源的同时，更为金融消费者提供了更便捷的服务。随着自助设备服务种类的增加，现金存储量也日益加大，因此现金风险随之增加，除了外部的盗抢风险，内部现金管理风险也不断出现，本期分享一则员工盗取ATM机钞箱资金案件，共同探讨现金风险管理措施。
案例概况
2020年8月21日至8月23日，YZ银行酉县李溪支行个人客户经理倪某利用职务便利，先后多次从支行现金区钞箱、ATM机钞箱中窃取人民币共计34.8万元，其中大部分资金被倪某用于网络赌博。2020年8月23日上午，倪某身感无法面对家人及同事，也无力偿还单位资金，欲一死了之，但自杀未遂。当日21时倪某向公安机关投案，到案后如实供述罪行。法院判决
法院认为，被告人倪某作为国家工作人员，利用其职务上的便利，窃取单位资金34.8万元，数额巨大，其行为构成贪污罪，应贪污追究其刑事责任，公诉机关指控倪某的犯罪事实罪名成立。倪某自动投案，如实供述罪行，系自首，且在审判环节积极退还剩余赃款，有悔罪诚意，综上对其减轻处罚。最终判处倪某犯贪污罪，判处有期徒刑一年十个月，罚金10万元，依法追缴违法所得赃款34.8万元。
监管处罚
黔江银保监对此案件进行处罚，因内部控制缺失，前台管理混乱，网点员工异常行为排查流于形式导致案件发生，对涉案银行罚款20万元；倪某禁止终身从事银行业工作；对负有管理责任的陈某处禁止从事银行业工作3年；对负有监督责任的白某处禁止从事银行业工作5年。
案例分析
在该案例中，倪某作为个人客户经理，能够多次从现金区钞箱和ATM钞箱中窃取资金，一是反映出该支行在员工监管方面存在明显不足，二是违法违规行为未及时被发现，暴露出银行内部控制机制不到位，三是员工个人直接能接触到现金区钞箱和ATM钞箱，反映出银行现金和ATM管理方面存在漏洞，四是支行在员工行为教育方面存在不足，员工缺少基本的法律常识和职业操守。结合其他同类案例分析，在自助管理方面，个别员工风险意识淡薄，有时片面追求工作效率，随意简化操作流程，将双人操作改为单人操作，无人复核监督造成现金差错或为不法分子提供可乘之机，再有监督检查人员责任心不强，不认真核查账实情况，这些因素都有可能造成银行资金损失。
案例警示
落实业务监督管理机制
银行应加强员工的日常管理，特别是涉及现金和敏感操作的岗位，应通过定期检查和突击检查、现场检查与调阅监控等多种检查方式，及时监测员工操作的合规性；强化员工对柜面业务操作的风险防范意识，避免减程序或逆流程等违规操作行为；网点负责人要高度重视各类违规现象，加强对自助设备清机加钞日常操作的监督检查和长短款账务处理的审批。
落实员工行为管理机制
建立长效排查机制，主动排查员工参与民间借贷、非法集资、大额博彩、经商办企业及“飞单”苗头隐患，及时化解风险，同时落实家访制度，密切关注员工思想波动、不良社会交往、与收入不匹配的大额消费等异常情况，及时采取针对性管控措施。同时建立内部举报机制，鼓励员工报告身边可疑行为。
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