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有钱人破产的 6 大理由

文摘 2024-10-22 17:54 广东

作者 | 罗伯特·清崎

来源 |《富爸爸投资指南》

我经常听到有人说：“等我赚够钱，就不会有财务问题了。”实际上，他们新的财务问题才刚刚开始。那么多新兴富翁突然破产的一个原因，就是他们用旧有的金钱习惯去处理新的金钱问题。

1977年，我开始了我的第一家大企业——尼龙和维可牢搭扣钱包公司。就像我多次提到过的，创造的资产超过了创造这项资产的人。

几年后，我又创造了另一项迅速增值的资产，再一次，资产超过了创造它的人。所以我又失去了这项资产。

直到第三次创业时，我才领悟到了富爸爸反复指导我并要我学习的东西。

我的穷爸爸对我在生意上的大起大落感到震惊。他是一个慈爱的父亲，看着我前一分钟站在世界之巅，后一分钟又跌入深渊，这对他来说实在太痛苦了。

富爸爸却为我高兴，在我两次大的创业和失败后，他说：“大部分百万富翁在成功之前都会损失掉3家公司。你现在只损失掉了两家，那些普通人则从未失去一家，这就是 10%的人掌握着90%的财富的原因。”

讲完我赚进几百万又亏掉几百万的故事后，经常有人问我这样一个重要的问题：“富人为什么会破产？”

我提出以下一些可能的原因，它们全都来自我个人的经验。

01

那些在贫困环境中长大的人

不懂得如何管理大量的金钱

我已经说过，钱太多的问题和钱太少的问题一样大。如果一个人没有学过如何管理大额资金，或者没有合适的财务顾问，就很有可能将钱存进银行或者干脆赔掉它们。

富爸爸说过：“金钱本身不会让你变得富有。实际上，金钱同时具有让你变富和变穷的力量。数十亿的人每天都在证明着这个事实。

大多数人有了一些钱后只会将它花掉，于是变得更穷甚至债台高筑。这就是在有史以来经济发展最好的今天，仍然有这么多破产报道的原因。

这个问题的产生，也源于人们得到钱后买下了他们认为是资产的负债。

在今后几年内，我确信许多今天年轻的或暴发的百万富翁将陷入财务困境，因为他们缺少金钱管理技能。”

02

当人们有了钱之后

愉快的情绪会像毒品一样让人精神亢奋

富爸爸说：“得到很多钱的时候，人们感到自己很聪明，事实上他们已经开始变得愚蠢。他们认为自己拥有了全世界，便立刻出去开始花钱，就像用金子建造坟墓的塔特国王一样。”

我的税务顾问和注册会计师黛安娜·肯尼迪曾对我说：“我为许多有钱人做过顾问，他们赚了大把钞票后就开始走向破产，在这之前，他们倾向于做3件事。

第一件，买一架喷气式飞机或者一艘大游艇；

第二件，他们不断旅游；

第三件，和自己的妻子离婚，娶一个更年轻的女人。

当看见这些事发生的时候，我就开始为他们的破产做准备了。”

当然，这很像第一个原因，他们买进负债，或者与一项资产离婚，然后创造一项负债，之后，他们又和一项新的负债结婚。现在，他们就有了两项或者更多的负债。

03

当你有钱的时候

一些朋友和亲戚会想和你接近

对许多人来说，当你爱的人向你借钱时，对他们说“不”是最难的一件事。虽然这种事还没有发生在我身上，但是我看见过当一个人突然变得富有后，他的家庭和友谊破裂了。

就像富爸爸所说的：“在致富过程中，一个非常重要的技能就是学会向你自己和你爱的人说‘不’。”

那些有钱后开始买游艇和大房子的人无法对自己说“不”，也不会对他们的家人说“不”。他们最后以负债累累收场，就是因为他们突然有了大笔的钱。

在你有钱后，不仅人们会想向你借钱，而且银行也想贷给你更多的钱，这就是为什么人们常说：“你不需要钱时，银行才愿意贷款给你。”

如果情况变糟，不仅向朋友和亲戚收回借款很困难，银行也会不停地催促你偿还贷款。

04

暴富者拿着钱摇身一变成为“投资者”

但没有一点投资知识和经验

这又回到了富爸爸的话题上，当人们突然有了钱以后，他们会认为自己的财商也提高了，但事实上却是降低了。而且一个人一旦有了钱，就会突然接到股票经纪人、房地产经纪人和投资经纪人的电话。

富爸爸讲过一个关于经纪人的笑话：“他们被称为经纪人的原因，是因为他们还没你有钱。”在这里，我向那些觉得被冒犯的经纪人道歉，但是我认为富爸爸的笑话最初来自于他的证券经纪人。

我家的一个朋友得到了35万美元的遗产，然而不到6个月的时间，他所有的钱都赔在了股市里。不是因为市场，而是因为经纪人搅昏了这个认为钱已让自己变得更聪明的暴富者。

在市场上，经纪人建议他定期买入，卖出，并在每一桩交易中抽取佣金，这种做法迫使顾客不恰当地增加了经纪人的佣金，因而是被明令禁止的。如果经纪人协会发现经纪人涉及这类行为，会向其处以巨额罚款，但是这种现象确实存在。

只是因为你手中有钱，而符合作为一名特许投资者的要求，并不意味着你了解关于投资的任何事。

在今天火爆的股票市场中，许多公司也像个人一样盲目地投资。带着大量的资金投入市场，许多公司忙着购买他们希望能成为资产的其他公司。在业内这被称为并购。

问题在于，这些新收购的公司中有许多都可能成为负债。盲目买下一家小公司的大公司往往以财务陷入困境收场。

05

患得患失

许多时候，用穷人的眼光看钱的人，会过着一种害怕贫穷的日子。所以当财富从天而降的时候，对贫穷的恐惧不但没有减少，反而增加了。

我的一个朋友，主要研究专业当日交易商的心理。他说：“你得到了你害怕的东西。”这就是许多职业投资者将心理学家列为团队一员的原因，至少我是这么做的。因为我也有和其他人一样的恐惧。就像前面所说的，赔钱有很多种方式，不只是赔在投资市场上。

06

人们不知道好支出和坏支出的区别

我常常接到我的会计师或税务筹划师的电话，他们说：“你必须买下另一处房地产。”

换句话说，我的问题在于赚钱太多，而且我需要不断在房地产这样的项目上投入更多资金，因为我的退休金计划中没有很多钱。

富人更富，是因为他们能利用税法的优惠政策进行更多的投资。其实是本该纳税的钱被用来购买另外的资产，这样扣除了一部分收入，也就合法地减少了应交的税款。

对我来说，为了创造财富和使创造的财富保值增值，下面这个四面体是最重要的图表之一。

当我把这张图表给别人看时，人们经常问我为什么支出是结构中的一部分。原因在于不管我们挣多少钱，是支出使我们变得更加富有或者更加贫穷。

富爸爸经常说：“如果你想知道一个人将变得更富有还是更贫穷，只要看看他的财务报表中的支出栏就行了。”

富爸爸认为支出非常重要，他常说：“支出使你富有，也会使你贫穷。一个明智的企业主或投资者知道他们需要哪种支出，也知道如何控制支出。”

“我能创造资产的主要原因是，我会增加好的支出。”一天富爸爸对我说，“普通人的支出往往是不好的。”

好支出和坏支出的区别，是富爸爸创造资产的最重要的原因之一，因为他创造的资产能买下其他的资产。

当我还是小孩子的时候，曾经和他沿着海滩散步，看着他刚买下的一块昂贵的房地产，他对我说：“我也买不起这块土地，但我的企业买得起。”

如果你了解现有的适用于B象限的税法，你很快就会认识到富人更富的一个原因，就在于税法允许他们使用税前收入，去建立、创造或者购买其他的资产，而其他象限的人不能这样做。

实际上，税法几乎就是要求你用税前收入进行更多的投资，这就是我接到那么多电话，要求我购买更多的房地产，或者收购其他公司的原因。

而另一方面，E象限的人必须使用税后收入去建立、创造或者购买其他的资产。

好好打理你的钱

“如果你想致富的话，就必须对如何赚到很多的钱有一个计划，你还必须在赚到钱之前对怎样打理这些钱有个计划。如果你没有计划，那你失去这些钱的速度常常会比你赚到它们的速度更快。”

富爸爸让我学习房地产投资的原因之一，是让我在赚到很多钱之前就了解怎样投资房地产。

现在，当我的会计师打电话告诉我“你的收入太多了，你需要进行更多的投资”的时候，我早已想好了将钱投往何处，使用怎样的公司结构，以及用它购买什么资产。

我会打电话给我的经纪人，让他们购买更多的房地产。如果我要买证券，我通常会打电话给财务规划师，先买保险然后买股票、债券或者共同基金。

换句话说，保险业为那些富有的企业主提供了特殊的保险产品。当一家公司买了保险以后，这对公司来说是一项支出，但是它通常也能成为给业主带来许多税收优惠的资产。

也就是说，当我的会计师打来电话的时候，大量的资金已经按预定计划花掉了。

作为支出，这些花销会使我更富有、更安全。因此，对有钱人来说，财务顾问和保险代理人在团队中的作用非常重要。

这些年来，我目睹了许多原本利润很高的企业，最终以破产收场。为什么呢？因为他们没有管理好自己的支出。

他们不是用钱购买其他的资产，比如房地产或者股票，而是将其消耗在无益的企业支出上，或者用来买更大的房子、漂亮的游艇、汽车以及去结交新的朋友。

他们在财务上没有变得更强大，反而随着花出挣到的每一美元而变得相当拮据。

END

罗伯特·清崎说：

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