文|罗伯特·清崎
来源|《富爸爸·为什么富人越来越富》
幻象收入是怎样让富人更富的?
接下来,举几个从大企业到个人运用幻想现金流的例子帮助大家理解。
(更多幻象收入内容请查看《富爸爸:“幻象现金流是富人的真正收入”》 )
01
雷·克罗克曾经说过:“麦当劳是一家真正的房地产公司。”
麦当劳是世界上最大的快餐连锁餐厅,却又是一家房地产公司的原因是:幻象收入。
让现金流象限讲故事。
让我们假设麦当劳快餐企业赚了100万美元的应纳税收入,再假设麦当劳房地产企业有100万美元的房产折旧。
100万美元的快餐企业应纳税收入被其房地产企业的100万美元折旧减税抵消了。
这就意味着麦当劳快餐企业不需要缴一分钱的税。
如果麦当劳没有房地产企业,它就要为它的100万美元应纳税收入缴纳45万美元的税金(100万美元×45%)。
折旧减税把它应纳税收入的税额减至了零(100万美元的税后收入少于100万美元的减税)。
所以,麦当劳100万美元的快餐收入分文未纳税,为他们省下了45万美元的税金。
除了收入这项手段外,其他 让麦当劳变得更富有的还有什么呢?
更多的例子是:
1.从房地产折旧中获得的100万美元是幻象收入。
2.他们的房地产增值是幻象收入。
3.麦当劳汉堡包企业的价值上升是幻象收入。
4.麦当劳汉堡包企业和房地产企业的分期偿还债务是又一项幻象收入。
5.许多美国企业在美国本土以外的国家挣钱,其境外收入逃离了美国税收,获得了更多的幻象收入。
6.类似的例子还在继续增加,究竟有多少种幻象收入,取决于企业的税务策略有多聪明,取决于企业里的“汤姆·惠尔赖特”有多聪明。
02
我们必须把麦当劳的经验转移到B象限中的富爸爸公司。
让现金流象限讲故事。
不同的一点是,我们把在海外取得的全部收入转回了美国,我们的总部所在地。
即使把海外富爸爸公司的全部收入转回了美国,还是能够做到零纳税。
当我们在B象限内的富爸爸公司挣到了更多的钱,我们就为在I象限内的投资企业购买更多的房地产。
我们在B和I象限内变得更富,增加了收入,增加了债务,增加了幻象收入,却几乎不纳税。
03
即使在E和S象限里的人也能够得到幻象收入。
但是他们必须成为I象限里的职业投资者。
像“邻家的百万富翁”这样的人是没有资格的。他们只关注投资股票、债券、共同基金、交易所买卖基金和养老计划。
被动投资者的投资挣不到幻象收入那样的收入水平。
投资于房地产行业比起投资于股票、债券、共同基金和交易所买卖基金,需要更多的财商教育素养。
房地产投资不是大投资人才能玩的,小投资者也可以参与。
玛丽是个40岁的雇员,年工资收入10万美元,每年要缴纳3万美元(30%纳税等级)所得税。空闲时间里,她是I象限里的职业房地产投资人。
几年后,她拥有了10处用于租赁的房产,价值100万美元。
她的房产没有为她带来收入。但她的租赁房产每年的折旧减税是10万美元。
她的所得税= 3万美元
租赁房产折旧减税= 10万美元
纳税= 0
(10万美元的税后收入低于10万美元折旧减税)
虽然 玛丽没有从租赁房产中挣到钱,但她省下了来自她工资即普通收入的3万美元税金。
因为她不必缴纳3万美元的税金了,这3万美元就是她的幻象收入。
这3万美元,也就不必离开她的工资账户了。
同时,她还会从增值和分期偿付中得到幻象收入;当她退休时,她的房产借贷款也会还清了,还能继续得到租金收入来养老。
如果她还在意她的房客和房产的话,她会挣到更多的钱并且缴相对少的税金。
04
那么,普通人如何开始实践幻象收入投资呢?
除了从上面三个案例中学习外,还可以借助一些专业的书籍。
以下9本经典落地幻想收入的书籍,推荐给想学习更多关于幻象收入和I象限的知识的人:
投资房地产必读
1.《房地产投资ABC》
(The ABCs of Real Estate Investing)
2.《房产管理ABC》
(The ABCs of Property Management)
3.《房地产投资高级指导》
(The Advanced Guide to Real Estate Investing)
作者:肯·迈克尔罗伊
4.《房地产漏洞》
(Loopholes of Real Estate)
作者:勒特·萨顿
推荐理由:罗伯特·清崎和金、肯一起挣了数百万美元,经常使用的是100%的借款,而且多数是免税的。
肯是房地产领域最聪明的人士之一,还是使用借款得到数百万美元房地产工程的专家。
投资纸资产必读
5.《股票现金流》(Stock Market Cash Flow)
作者:安迪·坦纳
推荐理由:做房地产并非适合每一个人。每一个投资人都需要了解:当市场高涨时和市场萧条时怎样挣钱?正如安迪经常说的,“市场萧条让富人更富”。
尽管纸资产不产生房地产那样的债务、税务和幻象收入利益,但纸资产为I象限里的职业投资人产生许多其他的利益。
免税大智慧
6.《免税的财富》
作者:汤姆·惠尔赖特
推荐理由:会计师和税务战略家汤姆·惠尔赖特在怎样合法地少缴税、不缴税方面是一个天才。他为罗伯特·清崎和金省下了成千上万的税金。
像老板一样思考
7.《如何创办自己的公司》
(Start Your Own Corporation)
8.《如何经营自己的公司》
(Run Your Own Corporation)
9.《怎样利用有限责任公司和有限合伙企业》
(How to Use LLCs and LPs.)
作者:加勒特·萨顿
推荐理由:如果你想成为I象限里的富人,你必须懂得怎样保护你的资产不被两类掠食者——诉讼和税收所掠食。
你必须像B象限里的那些公司一样,保护好自己的资产。
罗伯特·清崎说:
钱是一种力量,
更有力量的是财商教育。
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