作者 | 罗伯特·清崎
来源 |《富爸爸提高你的财商》
你可能拥有天才般的智商,但你可能只有低能儿的财商!
所以这世上才会有许许多多才华横溢的穷人,而那么多学校里的A等生步入社会后给C等生打工。
举个例子来说,如果一个人赚了10万美元、缴纳了20%的税;而另一个人也赚了10万美元但缴纳了50%的税。
很明显,在这个例子中,税后净赚8万美元的人要比税后净赚5万美元的人有更高的财商。
这两个人都拥有理财智慧,但得到更多钱的人有着更高的财商。
这两个人都拥有理财智慧,但得到更多钱的人有着更高的财商。第一财商:赚更多的钱
第二财商:守住你的钱
第三财商:预算你的钱
第四财商:撬起金钱的杠杆
第五财商:改善你的财务信息
我们大多数人都有足够的理财智慧去赚钱。你赚的越多,第一财商就越高。换句话说,一年赚100万美元的人比一年赚3万美元的人的第一财商要高。再者,对于一年都赚100万的两个人,其中缴纳税金较少的人的财商要高一些,因为他或她能够发挥第二财商——守住钱,从而离实现财务健全的目标更近一些。我们都知道,在学校里有很高的学术造诣的人在现实社会却赚不到更多的钱。比如我的穷爸爸是一名优秀的教师,他努力工作,学术智商很高,但财商很低。他在学术方面很出色,但生意却做得很糟糕。一个显而易见的事实是,你的钱财很容易被拿走。但并不是所有拿走你钱财的人都是骗子或罪犯。我们钱财的一项支出是税收,政府合法地分享了我们的钱。如果你的第二财商低,就会缴纳更多的税。例如,有的人缴纳20%的税,有的人缴纳35%的税,纳税较少的人显然有较高的财商。这需要很多的理财智慧。许多人像穷人一样做预算,而不是像富人那样做预算。许多人赚很多钱,却做不到拥有很多钱,只是因为他们预算做得很差。举个例子, 年收入3万美元、花了2.5万美元、投资了5000美元的人,与年收入7万美元并全部花掉的人相比,前者的第三财商要高。不管你赚的多或赚的少,要能够生活得很好,并把一部分钱用于投资,这就需要高水平的理财智慧。做好盈余预算后,接下来要面对的财务挑战就是撬动金钱的杠杆。大多数人会把余钱存入银行。在1971年美元成为一种流通货币之前,这是一个聪明的想法。而在1974年后,人们需要为自己的退休生活做储蓄。数百万计的工人不知道该投资什么,所以他们将余钱投资到多元化投资组合的共同基金,期望这些钱能增值。虽然储蓄和多元化投资是使金钱增值的一种做法,但还有更好的方法来使你的钱增值。如果你诚实的话,就不得不承认储蓄和投资共同基金并不需要太多的理财智慧。你甚至可以训练一只猴子去做这两种投资,这也是这两种投资的收益往往都很低的原因。举例来说,与用自己的钱赚取了5%投资回报的人相比,那些赚取了50%投资回报的人第四财商要高。与那些投资后赚取5%而要为所得纳35%的税的人相比,那些赚取50%并且免税的人的第四财商要高。另外,许多人都认为投资高回报就意味着高风险。事实并非如此。获得高出一般水平的回报,有时并不需纳税或只纳很少的税,而且风险很低。对我来说,投资多元化投资组合的共同基金和在银行储蓄,比我所做的投资风险大得多。做到这一切需要的就是理财智慧。理财智慧也是如此。在学会如何赚取高额投资回报(第四财商:撬起金钱的杠杆)之前,人们需要先学走路——也就是说,先学习理财智慧的基础知识和基本原理。之所以有这么多人在第四财商“撬起金钱的杠杆”方面举步维艰,原因之一是他们被误导而把自己的钱交给理财“专家”,例如他们储蓄的银行家和他们投资的共同基金的管理者。如果你把钱财交给这些理财专家,你就无法学习,无法提高理财智慧,无法让你自己变成理财专家。如果由其他人管理你的钱财,解决你的财务问题,你就无法提高自己的理财智慧。实际上,你正在奖励他人解决他们的财务问题——但用的是你自己的钱!如果你有扎实的财务基础,那么提高你的理财智慧就很容易。但如果你的财商比较差,那么新的财务信息就会让你不理解,在你看来似乎没有什么价值。还记得我提到过的那个例子吗?数学天才仍然需要从 2+2 开始学习!致力于财商教育的一个好处在于,随着时间的推移,你就能更好地掌握更复杂的财务信息,就像经过了多年练习后,数学家能够解答更复杂的数学运算一样。但是,我再强调一遍,在你学会跑之前要先学习如何走路。我们大多数人都有过这样的经历,在上课、听演讲或谈话时,我们觉得获得的信息超过了我们的接受能力。或者课程信息太复杂,我们试图去理解,却很伤脑筋。这种情形就意味着,要么老师很差劲,要么学生需要一些更基础的知识。我个人在财务信息方面做得很好。经过很多年的学习之后,我可以坐在教室里理解大多数的金融概念。然而谈到科技时,我是一个科技“白痴”或者说是一只“菜鸟”,我甚至不会用手机或启动电脑。几乎所有科技信息都不会进入我的大脑,就科技智商而论,我处于最低水平。关键是我们都知道必须从哪个地方开始。如果现在我去报班上网页设计课程,可能会遇到大麻烦。在想要去设计网页前,我先要学习怎样启动电脑。要在课堂上取得成功,所需信息的基本水平高出了我的接受能力。如你所知,有很多老师和作家会告诉你应该做什么,但是不要盲目听从他们的建议。因为许多理财专家和老师并不知道,他们所谈论的或所写的是不是真的行得通。我也不能向你保证,遵循我的建议就可以使你和你的家人将来的经济高枕无忧。简单地说,未来有很多变化和意外。这个世界变化得太快了,金钱规则已经发生了变化,并且仍将继续变化。飞速发展的科技正将贫穷的国家变成经济强国,并造就更多的富人和更多的穷人,以及更大的财务问题和财富机遇。 我之所以强调这5种理财智慧的重要性,就是因为我相信世界正在发生着你我都未曾经历过的经济剧变,而且有太多的金融问题仍没有得到解答。我们没有运用理财智慧去解决这些问题,而是用很多“假钞”来“砸”这些问题。我们一直在用旧的观念来解决现代的问题。 这5种理财智慧是重要的,如果你能发展这5种理财智慧,那么在飞速发展的世界中,你会有更好的致富机会。你能更好地解决你的财务问题,拥有更多的财富。资沣堂家财研习院由《富爸爸》系列丛书和游戏的中国授权方——汤小明先生和幸福财商导师——徐正国先生发起设立,以“传播财商、传递幸福”为使命,奉行“心怀天下、爱己及人”的价值观,立志“帮助一亿家庭过上财务自由的生活”。
罗伯特·清崎说:
钱是一种力量,
更有力量的是财商教育。
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