2016年，我35岁，辞掉那个工资六位数的软件开发工作，退休了。我的妻子考特尼，那年31，也在第二年退休。
走到这一步并不容易。我们每年都要为退休计划存钱，在股票市场投入大量资金。实际上，考特尼的全部工资都直接进入了我们的投资证券组合。
但是我们的成功更多地还是要归功于对于花费的缩减。减少开支，刚一开始对我们来说并不容易，像很多人一样，我从来就不是节俭的类型。然而一旦我改掉了乱花钱的坏习惯，我们的退休账户就猛涨了起来。
为什么美国人拼命为退休存钱
美国成年人在非必需品上的花费是每月1497美元，这意味着我们每年都要为自己可有可无的东西支付大概18000美元。而同时，美国还有78%的工薪族是“月光”。
虽然削减开支只是存钱提早退休的众多方法中的一个，但是在你开始这个过程的时候，是非常有效的手段。这里有7个可以减少支出，减少浪费的方面。
1.外出就餐
2019年，有一份针对2000位美国人的调查显示，69%的美国人认为自己在外出就餐上浪费钱。这个感觉我懂：走出家门，让别人为你做饭的感觉很爽。
但这种体验不便宜。平均来算，考特尼和我每月要在这上边花费750美元（包括外卖和饮料）。
饭店就餐：210美元
饮料：189美元
外卖：178美元
买午餐：173美元
一年下来，就是9000美元。所以现在你知道了，通过自己做饭，我们省下了不少钱。当然了，偶尔我们也会出去吃一次款待自己，但是为了控制花销，我们不会点饮料。对我们来说，柠檬水就足够了，因为它是免费的。
我们也不会点开胃菜或者饭后甜点，这样就又可以为我们省下15美元。（当然，我总是在冰箱里放一品脱冰淇淋，以防我们其中的一个想吃甜食。）
最后，剩菜永远不会被浪费。哪怕只是几片蔬菜，我们也总是想办法第二天再利用。
2.手机换新
每当苹果、谷歌或三星推出新的智能手机时，人们都很难忽视这种炒作。但今天的设备是如此先进，它们可以运行多年没有问题。虽然更新的功能很不错，但它们并没有改变生活。
在大多数情况下，只有当你现在的手机出现重大技术问题或者完全停止工作时，换新手机才有意义。但即便如此，先把它送到修理厂也能省下几百美元。根据运营商的不同，购买最新型号的手机每月可能要额外花费25美元（用于融资或租赁），或者600美元甚至更多。
考特尼和我把以前的手机保留了四年多，去年终于有了新的。我们决定不换新的每一年，都能节省高达1500美元的资金。我们认为，与其拥有一项每年都贬值的技术，不如把这些钱投入股市的资产增值。
3.服饰
根据一份2019年GOBankingRates报告，美国人平均每年在服装和服饰上的花费约为1866美元，该报告综合了25项常见支出，并使用了美国人口普查局和全国零售联合会的数据。
快时尚并不会降低购物的诱惑力，但请记住，无论是现在流行的衣服、鞋子还是配饰，只要几个月后就会被其他当代潮流所取代。所以在你购买之前，问问自己你是否真的需要或者有足够的空间去容纳它们。
我买衣服的原则很简单（而且有点受日本家政女皇近藤麻理惠的影响）：发誓少买。我只买必需品，一旦买了，我会一直穿到它们被弄脏、撕破或不再合身为止。平均来说，我每年只踏进购物中心两三次，每次花费在50到100美元之间。
4.彩票
他们说你不玩就赢不了。但我们都知道，中奖的机会是微乎其微的——与基本的投资策略相比，比如一直向退休账户供款，花几块钱买彩票是没有意义的。
那几块钱加起来也是。从刮刮卡片到强力球和Mega Millions（美国最受欢迎的彩票之一），近一半的美国人玩州彩票。根据Bankrate2019年的一份报告，消费者每人每月平均花费86美元购买彩票。
更疯狂的是，根据investingapp Stash 2019年的一项民意调查，有59%的千禧一代认为中彩票是一种合理的退休方式。改掉这个容易上瘾的习惯可以为你每年节省1032美元。
5.延长保修期
延长保修期已经成为一项大生意：据时事通讯《保修周》报道，大约400亿美元。2018年一项来自斯坦福大学的研究发现，消费者经常为延长的保修支付过高，因为他们高估了产品需要修理的可能性。
但这些服务计划的功能就像保险一样，你每花一美元，很可能只会得到一分钱。考特尼和我从不在主要电器上花额外的钱，这为我们节省了成千上万的钱。
在购买大件之前，我们总是做一些调查，以确保我们买到的是一件高质量的商品，因为我们知道它不太可能坏掉。此外，为了保险起见，我们将原本用于保修费用的一部分资金存入指定的维修或更换基金。
如果你真的认为需要延长保修期，请务必阅读细则。在某些情况下，保险范围不符合意外损坏的条件，或者如果你不遵守日常维护说明，索赔可能会被拒绝。此外，你可能已经通过信用卡获得了扩展保险福利，因此请先与你的发卡机构联系。
6.有线电视
这些年来，有线电视价格飞涨。但是时代变了，随着流媒体服务的增多，放弃有线电视对我们来说是一个很容易的改变。
我们现在每月支付49.99美元购买YouTube电视，包括本地电视网络，以及有线电视或卫星电视上的各种其他服务，而不是每月支付100美元以上的有线电视。
有很多其他的电视流媒体可供“剪线族”选择。Sling TV每月30美元，比Huluwith Live TV这样的优质服务便宜得多，后者每月55美元，但当地电视台很少。
提醒一句：太多的美国人最终在他们不使用的订阅上每年浪费数百美元。所以在决定注册什么时要小心（如果可能的话，尽量只使用一种服务）。
在测试了一些服务之后，考特尼和我选择了YouTube电视，因为它比任何竞争对手都包含更多的顶级频道。它还配备了无限的云DVR存储和慷慨的9个月的观看录像（大多数是30天）。
7.冲动购买
这是一个广泛的类别，包括任何你不需要但因为诱惑而购买的东西，比如放在杂货店收银台上的口香糖。
相信我，这种即时的满足感很快就会消失，甚至在你发现它之前。有很多次，我不得不阻止自己拿起一张24包的卫生纸，因为当时“看起来很不错”，尽管我们家里已经装满了。
大采购是最危险的。例如，Peloton自行车现在听起来可能是一项明智的投资，尤其是当你试图说服自己每天都会使用它的时候。
但是，如果你打算花1995美元买一辆健身车（这还不包括250美元的送货费或每月39美元的订阅直播费），你最好认真考虑一下，并愿意投入体力劳动。否则，它可能只会在你的地下室收集灰尘。
作者简介：史蒂夫·阿德科克是一位金融专家，他在博客上写如何实现财务独立的文章。史蒂夫曾是一名软件开发人员，35岁就提前退休。他偶尔会为MarketWatch、Forbes和Business Insider写一些关于金钱的文章。
罗伯特·清崎说：
钱是一种力量，
更有力量的是财商教育。
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