在快节奏的现代社会中,每个人都渴望找到一种快速赚钱的方法。
而杠杆思维,作为一种高效的财富增长策略,正逐渐受到越来越多人的关注。
那么,怎么利用杠杆思维快速赚钱呢?又有哪些注意的要点呢?
01
杠杆,简而言之,就是通过借助外部资源、放大自身能力,实现以小博大的效果。
“杠杆作用就是用更少的东西做更多的事情。”罗伯特·清崎说。
例如,把钱存入银行,就不能发挥杠杆作用。储蓄中的每一美元有1∶1的杠杆效应。储户的钱只能有多少用多少。
2007年8月9日,股市暴跌了将近400点,在理财顾问认为“房地产市场即将瘫痪”时,罗伯特·清崎和金在俄克拉荷马州塔尔萨市刚买了价值1700万美元的300套公寓……
对于那300套公寓的投资,银行的资金占有投资房地产的1700万美元中的80%。通过利用银行的钱,罗伯特·清崎的杠杆效应是1∶4。
也就是说:清崎每投资1美元,银行就借给他4美元。
而作为公寓的投资者,清崎表示,自己的工作是将杠杆作用从1∶4提高到可能的1∶10——也就是说,通过运作,他将房产的价值翻番。
毋庸置疑,杠杆让财富加速了。
这也是罗伯特·清崎认为:第四财商“撬动金钱的杠杆”如此重要的原因。
“利用杠杆作用,就可以让别人的钱为你工作。”
02
如何才能运用好杠杆?
以下是罗伯特·清崎总结的7个正确运用杠杆的要点:
1
杠杆作用有很多类型
大多数人熟悉的金融杠杆是债务杠杆,也叫做OPM,即利用他人的钱。
还有其他类型的金融杠杆,比如应用于财务控制的理财智慧杠杆。
实际上,这5种理财智慧,即增加收入、守住钱财免受不必要的损失、制订预算、发挥杠杆作用和运用信息,都是杠杆的形式。
杠杆会使你的工作变得更容易。
用铲车移动重物会更容易,同样,用更高财商来作出复杂的投资决定也比较容易。
2
大多数人投资纸资产,但很少能控制
纸资产如储蓄、股票、债券、共同基金和指数基金,这些资产很少能让投资者进行控制,也很少能运用杠杆作用,投资回报率也低,这反映了投资者的财商低。
财商低导致储蓄只带来5%的利息,而这5%的收益还要纳税,结果是当发生通货膨胀时,收益的价值几乎丧失殆尽。
3
收益提高并不意味着风险也提高
理财顾问说高收益有高风险,就纸资产而言,他们是正确的。
但若说是所有的资产,他们是错误的。
像投资做生意或房地产这样的资产需要更多的理财智慧,允许更多的财务控制,允许高度发挥杠杆作用,伴随这些投资的风险则很低。
低风险的关键是要有更高的理财智慧。
所以我建议大家做生意时从小做起,并保持小规模,因为这可以使理财智慧得到增长。
随着理财智慧的增长,投资回报就会增多。
如果理财智慧低,那么杠杆作用可能对财商构成打击,带来的投资收益有限。
4
大多数理财顾问都不是投资者
理财顾问只是销售员。
大多数理财顾问,包括许多房地产经纪人,只投资纸资产。
大多数人很少在职业上和财务上运用杠杆作用。
在大多数情况下,他们的职业和财务杠杆比率是1∶1。
1∶1意味着他们的收入只是工资,是他们的劳动所得——做一天工作,赚一天钱。
作为企业家,有成千上万名员工在帮我赚钱。
作为投资者,如在塔尔萨市购置的那300套公寓的例子中,有300个租户在帮我支付投资成本,银行因我资产中的1美元就会借给我4美元,税务部门还会依法给我减免税收。
这些是不同类型的杠杆作用的例子。
5
财商教育提高理财智慧
大多数人投资诸如储蓄、股票、债券、共同基金和指数基金等纸资产,是因为他们不需要或不想加以控制。
他们想要做的事是把钱交给投资顾问,希望他是一个称职的人。眼不见,心不烦。
如果人们想要施加更多的控制,他们要控制的第一件事就是财商教育。
财商教育可以提高理财智慧,并有望提高他们的财务控制和利用杠杆作用的能力。
6
杠杆作用有两个方向
杠杆作用可以使你变得富有,也可以使你变得贫穷。
这就是运用杠杆作用需要理财智慧和财务控制的原因。
就股票而言,操盘手可以运用购入权这一杠杆作用。如果认为市场正在好转,操盘手可能会应用看涨期权,即在约定时间段内以约定价格购买股票的权利。
例如,如果今天的股价是10美元,操盘手觉得股价会上涨,可能就会花1美元购买看涨期权。如果操盘手是正确的,股价涨至20美元,操盘手就用1美元赚了10美元。
如果认为市场走跌,操盘手可能会应用看跌期权或抛售股票。
换句话说,不管股价上涨或下跌,操盘手都有可能赚钱。
然而,问题是操盘手不能控制资产,只能对交易的条件进行控制。
因此,大多数出售共同基金和推荐多样化投资组合的理财顾问都会说,股票交易有风险——对那些缺乏相关教育和经验的股民更是如此。
学习市场交易,包括房地产交易,是投资者的财商教育中非常重要的一部分。
房地产投资者也运用期权。
房地产交易中的看涨期权被称为(分期付款中的)头期款。如果你炒房,房地产市场一旦下跌,对你来说可能是灾难性的。
而我的房地产投资大多基于租金和房产的管理成本,所以房地产市场的兴衰对我的投资影响并不大。
尽管我偶尔也炒房,尤其是当有人愿意出价很高时,但通常我愿意购置房产来收租和带来其他收入。
接着,我会寻找和购置另一处房产,并长期持有。
7
大多数理财顾问推荐的多元化投资,
并非真正的多元化
为什么这么说呢?有两个原因。
第一个原因是理财顾问只对一种资产进行投资:纸资产。
正如2007年8月9日、10日股市暴跌时所显现的那样,多元化投资并不能守住纸资产的价值。
第二个原因是共同基金已经是多元化的投资组合,它是好股票和坏股票的大杂烩。
当你买了几支共同基金,就如同服用了几样多种维生素复合剂。
当你服用多样的多种维生素复合剂后,唯一上升的值就是你排泄的尿液中的维生素含量。
专业投资者不做多元化投资。
正如巴菲特所言:“多元化投资是对无知的守住。如果你知道自己正在做什么,那么多元化投资并非必需。”
我的富爸爸说:“你在守住自己免受谁的无知之害呢?你的无知,你的理财顾问的无知,还是你们的无知之和呢?”
专业投资者不做多元化投资,而做两件事情。
第一件事是只集中于大的投资项目。这既可以省钱,又可以提高收益。
第二件事情是避险。
避险是保险的另外一种说法。例如,银行要求我对那300套公寓投上各类保险。
如果房产烧光了,保险公司会支付给我抵押款,并重建公寓。
最好是用收来的租金来支付保险费。
最后的话
如果理财智慧越高,即使没有一分钱,你能赚的钱也越多。
在新资本主义规则中,不投入一分钱就赚到钱确实是可能的。
在信息时代,知识是最终的杠杆。
不用投入钱,你赚的钱越多,投资回报和内部收益率就越高,你的财商也就越高。
END
罗伯特·清崎说:
钱是一种力量,
更有力量的是财商教育。
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