第十九届中小银行CEO论坛在广州圆满落幕
11月22日，第十九届中小银行CEO论坛在广州圆满落幕。本次论坛主题为《大变局中的银行业经营逻辑洞察——寻找中小银行发展的新坐标》，由广东华兴银行、融至道咨询主办，亚洲金融合作联盟特别支持。本次大会共带来29场精彩演讲，内容涉及特色化经营、银行AI大模型、零售转型、数字化、小微业务、网格化服务营销、产业金融、科技金融、养老金融等话题。据初步统计，本次参会银行达到158家，参会机构52家，合计210家，参会嘉宾总计582位。
中银协：截至2023年末全国农村中小银行总资产为54.61万亿元 同比增长9.2%
近日，中国银行业协会发布《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》（以下简称《报告》）。《报告》提到，2023年，全国农村中小银行资产、负债规模实现稳步增长，存、贷款市场份额和排名位居区域前列，整体经营业绩稳定。截至2023年末，全国农村中小银行总资产、总负债分别为54.61万亿元、50.66万亿元，均比上年同期增长9.2%，占银行业总资产、总负债比例分别为13.1%、13.2%。其中，全国农村合作金融机构（以下简称农合机构）各项存款总额41万亿元，同比增加3.17万亿元，占总负债比重提升至84.62%；各项贷款总额28.6万亿元，同比增加2.19万亿元，占总资产比重提升至54.82%。
在金融风险管理方面，《报告》提到，全国农村中小银行认真履行防范化解风险主体责任，坚持把防控风险作为金融工作永恒主题，牢固树立审慎合规管理理念，防范化解风险取得较好成效。截至2023年末，农合机构不良贷款率3.49%，资本充足率12.27%，拨备覆盖率133.1%，贷款拨备率4.65%，非信贷资产不良率1.42%，流动性比例77.85%，主要风险监管指标处于合理区间。
商业银行净息差环比降低0.01个百分点至1.53%，城商行净息差处于同业最低水平
2024年三季度，商业银行净息差为1.53%，环比下降0.01个百分点。不同机构最近一个季度的息差变动趋势略有差异。股份制商业银行、农村商业银行截至三季度末的息差水平与上季度持平，分别为1.63%、1.72%；而大型商业银行、城市商业银行、民营银行、外资银行的最新息差水平则有不同程度的下降，变动幅度为0.01个百分点至0.08个百分点不等，分别为1.45%、1.43%、4.13%、1.44%。其中，民营银行变动幅度最大，为0.08个百分点。
年内银行“二永债”发行规模合计近1.5万亿元
近日，国家金融监督管理总局发布关于中国进出口银行、中国建设银行发行资本工具的批复。两家银行获批资本工具计划发行额度分别为300亿元、2000亿元。Wind资讯数据显示，截至11月19日，今年以来，商业银行“二永债”（二级资本债、永续债）发行规模达14885.5亿元，超过去年全年11157.9亿元的发行规模，增幅为33.41%。
商业银行的资本补充主要依靠内源性与外源性两大途径。在业内专家看来，由于盈利能力的局限，银行通过内部途径补充资本受到显著制约。近年来，商业银行面临着净息差缩小、资产利润率下滑的挑战，风险加权资产的增速与净利润增速之间的差距不断拉大，导致利润转化为资本的空间日益缩减。在此背景下，不少银行选择永续债、二级资本债等外源性渠道扩充资本。
“含权”类理财产品，热度明显提升
市场上有一种理财产品，配置了部分权益资产，增大预期收益弹性，在股市上涨行情中还能分享股市红利。从发行端来看，这类“含权理财”热度明显提升。
国内首个“场内数据交易”保险产品在沪落地
近日，上海数据交易所联合太平科技保险股份有限公司为浙江潮鹰科技有限公司（以下简称“潮鹰科技”）落地全国首个基于场内数据交易的综合保险方案，为数据交易过程的风险防控提供新的思路与解决方案。
据悉，上述案例基于上海数据交易所和华东师范大学统计与数据科学前沿理论及应用教育部重点实验室联合研究的“Pmax数据资产保险价值模型”。该模型成功解释了数据交易市场对数据资产风险的过滤功能，可有效提高数据资产总体价值的稳定性和抗风险性，增强资方对场内数据资产的投资信心。
商务部鼓励金融机构为外贸企业提供更多汇率风险管理产品
11月21日，商务部发布《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》（以下简称《若干措施》）。《若干措施》提出扩大出口信用保险承保规模和覆盖面、加大对外贸企业的融资支持力度、优化跨境贸易结算等九方面举措。
《若干措施》指出，扩大出口信用保险承保规模和覆盖面。支持企业开拓多元化市场，鼓励相关保险公司加大对专精特新“小巨人”、“隐形冠军”等企业的承保支持力度，拓展出口信用保险产业链承保。
《若干措施》指出，优化跨境贸易结算。引导银行机构优化海外布局，提升对企业开拓国际市场的服务保障能力。加强宏观政策协调配合，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。鼓励金融机构为外贸企业提供更多汇率风险管理产品，帮助企业提升汇率风险管理水平。
中国正持续扩大金融高水平双向开放
中共中央政治局委员、国务院副总理何立峰21日晚在人民大会堂会见美国花旗集团首席执行官范洁恩时表示，中国正全面贯彻落实中共二十届三中全会精神，进一步深化金融体制改革，持续扩大金融高水平双向开放，欢迎包括花旗集团在内的更多外资金融机构和长期资本来华投资兴业，共同参与中国金融市场建设，共享发展机遇。
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