国有六大行前三季度合计净赚超万亿元 不良贷款率“五降一升”
10月30日晚间，国有六大行三季报全部出炉。据《证券日报》记者梳理，2024年前三季度，国有六大行合计实现归属于母公司股东的净利润（集团口径，下同）1.06万亿元，较2023年同期增长0.79%。
从利润规模来看，前三季度，工商银行、建设银行、农业银行实现归母净利润均超过2000亿元，分别为2690.25亿元、2557.76亿元和2143.72亿元。
营收规模方面，工商银行仍稳居榜首，营业收入达6264.22亿元；建设银行紧随其后，营业收入达5690.22亿元。农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行分别实现营业收入为5402.12亿元、4783.48亿元、2603.49亿元、1961.23亿元。
从资产规模来看，工商银行以48.36万亿元的总资产居首；农业银行和建设银行位列第二、第三，资产总额分别为43.55万亿元、40.92万亿元。中国银行、邮储银行、交通银行分别以34.07万亿元、16.75万亿元、14.59万亿元位列第四、第五、第六。
资产质量方面，国有六大行持续压降不良贷款余额。截至三季度末，国有六大行的不良贷款率均在1.35%（含）以下，增速呈现“五降一升”。具体来看，邮储银行不良贷款率为0.86%，较上年末上升0.03个百分点；建设银行不良贷款率为1.35%，较年初下降0.02个百分点；工商银行、农业银行、中国银行、交通银行不良贷款率分别为1.35%、1.32%、1.26%、1.32%，均较上年末下降0.01个百分点。
银行理财子公司积极布局黄金类理财 产品数量已近百只
随着黄金价格上涨，银行理财子公司加速发行挂钩黄金的理财产品。具体来看，挂钩黄金的理财产品主要有两类，一是“固收+黄金”类理财产品，二是挂钩黄金标的的结构化理财产品。对于二者的区别，“固收+黄金”类理财产品将大部分资金投资于固定收益资产，同时配置少量黄金资产。挂钩黄金标的的结构化理财产品，这类产品除了配置固定收益类资产外，还投资于与黄金相关的衍生品。
例如，平安理财发行的一款名为新安鑫103号触盈（黄金）封闭固收类A的产品，其说明书显示，该产品业绩比较基准为0.01%或3.7%至4.5%。在底层资产配置方面，理财产品将不低于80%资金投资于固定收益类资产，将不超过49%资金投资于非标准化债权类资产，不超过20%的资金投资于关联指数的券商收益凭证、底层包含结构性特征的资产管理产品，该等资产主要关联黄金现货收盘价（AU9999.SGE）涨跌幅（以一定的参与比例），剩余部分投资于其他类资产。
中国理财网数据显示，截至10月28日，全市场的黄金类理财产品数量达93只，其中，正在排队、尚处于“待售”状态的黄金理财产品38只。以招银理财为例，记者梳理发现，该行年内就发售了至少39只挂钩黄金的理财产品。
上海“双台风”预估赔款13.76亿元
近期，台风“贝碧嘉”“普拉桑”接连登陆上海，众多企业和家庭遭受财产损失。在国家金融监督管理总局和上海市委、市政府的部署指导下，上海金融监管局督促辖内相关保险公司加快“双台风”报损案件的理赔工作，更好发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，综合运用多种手段，强化科技赋能，确保尽快完成已报案件的查勘定损工作。
上海金融监管局监测数据显示，截至10月18日，受“双台风”影响，辖内保险公司共收到报案60298件，预估赔款13.76亿元，目前完成赔付件数比例已达到82%，车险赔付件数比例超过90%。其中，赔付金额最大的一起财产险报案为瑞再企商保险有限公司热带气旋指数保险产品，被保险人为上海浦东某大型主题公园，赔付金额3217.5万元。
据了解，瑞再企商保险有限公司热带气旋指数保险产品是我国首款热带气旋巨灾指数保险，保险责任范围涵盖因热带气旋产生的财产损失和营业中断的最终净损失。相比传统保险产品损失覆盖面不广、理赔流程复杂、反应速度不够迅捷等方面的不足，热带气旋巨灾指数保险产品超出参数阈值即引发赔付，在理赔过程中极大简化了现场查勘、收集定损和财务资料的步骤，以更高效、便捷、直接的方式弥补客户由于巨灾造成的财产和经营损失。
产融平台助企融资超万亿元
国家产融合作平台是部署在工业和信息化部“数字工信”系统下的公共服务平台，主要用于汇聚金融资源、对接产融信息、帮助企业融资，坚持免费服务、迅捷便利、安全可靠、互促共荣的定位，为企业和金融机构提供政策引导、融资对接、咨询培训、智能评价等综合服务。
平台自2021年2月上线以来，累计入库企业34万余家，入驻金融机构近3000家。累计助企融资笔数3.7万多笔。
国家产融合作平台目前已上线先进制造业集群、5G、工业互联网、工业绿色发展、科技创新再贷款等24个特色专区，支撑科技创新和技术改造再贷款、稳链保供等专项政策，助力提升产业链供应链韧性和安全水平，为金融支持新型工业化注入强大动能。
该平台同时入选2024金融街论坛年会十大成果。
买断式逆回购交易落地！央行10月开展6个月期买断式逆回购操作5000亿元 专家：可盘活大量债券资产 本质上仍是资金业务
10月31日，央行官网发布首个买断式逆回购交易公告。具体来看，为维护银行体系流动性合理充裕，2024年10月人民银行以固定数量、利率招标、多重价位中标方式开展了5000亿元买断式逆回购操作，期限为6个月。
“当月开展6个月期买断式逆回购操作5000亿元，实现了工具创设后的高效落地。”对于此次交易，业内专家认为，在每日连续开展7天期逆回购操作的基础上，央行全月净投放中长期资金超6000亿，体现了支持性货币政策立场。
本月央行开展买断式逆回购操作5000亿元，当日另一则公告显示国债净买入2000亿元。在专家看来，虽然单独看中期借贷便利（MLF）单一工具10月缩量了890亿元，但综合多种货币政策工具来看，央行全月净投放中长期流动性超6000亿元，保持了较大的净投放力度。
“这是在央行每日根据一级交易商需求连续开展7天期逆回购操作的基础上，额外投放的长期资金，有利于保持短、中、长各期限流动性合理充裕，体现央行坚持支持性货币政策立场。”专家指出，上述工具投放的流动性在年底和春节前还将继续发挥作用，预计届时资金面将保持平稳无虞。
据央行此前公告显示，买断式逆回购操作期限不超过1年，可填补现有7天期逆回购、1年期MLF之间的工具空白。在业内看来，此次操作期限6个月，可完整跨过春节因素对流动性的影响。
银行业首单担保品服务信托设立
近日，农业银行深圳市分行携手华润信托成立国内银行业首单担保品服务信托，为科创企业提供“主体信用+资产信用”双重增信。这也是国内首单可公开查询的服务科创企业的担保品服务信托。
据了解，担保品服务信托是依法由受托人（信托公司）为委托人（受益人）提供对担保品的隔离托管和专业化管理的资产服务信托，旨在实现受益人降低信贷风险的特殊/特定需求。
为解决部分中小企业因主体信用等级不强、持有固定资产不足而难以获得较多信贷资金支持的困境，今年9月，农业银行深圳市分行与华润信托合作担保品服务信托业务，引入信托破产隔离功能，以科技型企业客户作为委托人，设立担保品服务信托，在实施高质量信用风险控制的同时，助力中小企业提高融资成功率、扩大融资规模。
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