银行业务人员数字化转型高效培训指南

银行数字化转型到哪个阶段了？

银行的业务数字化转型分四个阶段：

1 意识（Awareness） - “我听到了”

在变革初期，银行相关人员需对变革的意义和必要性有所了解。在这一阶段，银行应通过有效的沟通和协调，让员工明白数字化变革的原因和目标。这需要制定并执行详细的沟通计划，以确保信息传达到位，让员工对未来的数字化发展路径有一个初步的认识。

2 理解（Understanding） - “我理解了”

进入理解阶段，员工逐渐对变革内容产生深层次的认知。银行在这一阶段应进一步强化上下沟通的桥梁，通过从上到下的领导推动与自下而上的反馈，确保各个层级的员工理解变革的具体内容及其对业务的影响。此时的重点是增强团队的参与度，通过有效的沟通促进员工理解数字化变革的长远价值。

3 接受（Acceptance） - “我同意”

在接受阶段，员工不仅理解了变革的内容，还愿意支持和配合实施。银行在这一阶段需要注重扫清“阻碍”，例如对员工的培训和技能提升，以帮助他们掌握新技能和工作方式。通过培训、指导和支持，银行可以增强员工的信心，让他们更好地适应数字化转型的实际操作。

4采纳（Adoption）和固化（Anchoring） - “我执行并坚持下去”

最终阶段是采纳和固化，即员工正式将新的数字化方式整合到日常工作中，并持续保持。银行在此时需要建立反馈机制和指标，持续监测并改进数字化工作模式，确保员工能够长期维持数字化的业务流程。通过数据反馈与绩效考核，银行可以对员工的表现和系统运行进行持续优化

每家银行都须评估自己所处转型阶段，并有的放矢的开展针对性培训。我所接触的大多数银行其实已经完成了第一个阶段，目前大多处于第二、三阶段，二居多，达到三已经是比较领先的。做到四的显有，一般是天然具备互联网业务基因的银行或者部分转型较早的银行BU。

疫情前，中国银行业相对运营稳健，风险事件和业务、股权重组较少。疫情后，行业格局巨变。

以中部某银行为例，疫情推动了业务线上化，客户开始“活在线上”，需要在线完成更多的金融服务，银行从传统存贷款扩展至消费分期、理财、移动支付等多元化服务。客户要求更高的效率和便捷性，期待全天候服务和快速贷款审批，毕竟他可以成天盯着APP看。继而行业加速内卷，为保持竞争力，该银行不得不加速创新，加大营销和客户服务投入，深化客户关系。同时，面对日益严格的监管要求，银行则要加强内部管理，应对上级合规检查。这都必然将触发业务及其相关人员能力的转型。

银行转型8大领域工作

1 持续改进产品、服务与流程，应对客户需求变化，保持竞争优势。

2 数据赋能，利用数据分析洞察支持决策，提升服务精准度。

3 现代化基础设施，更新IT和技术，适应数字化服务需求。

4 优化运营模式，设计高效流程，支持端到端客户体验。

5 完全数字驱动，战略上实现线上服务，减少物理网点依赖。

6 提升员工技能，培训员工掌握数字化工具和客户互动能力。

7 客户为中心，从客户视角设计产品和服务。

8 探索可行方案，尝试新技术，找到高可行性、可持续的数字化路径。

我们发现任何一点都无法离开第6点。

上述转变加剧了业务转型压力，促使业务人员需精进专业并升级技能。

尽管金融机构数字化转型议题已提出多年，但我惊讶地发现，银行领导层居然往往是学习最积极的群体。在多次分享中，领导层不仅认真记录，还积极提问，其深刻见解和前瞻思维亦给我诸多启发。但业务转型不仅需领导层意识，更需全组织上下一心，从细节处着手，中层、一线业务人员需在实战中发现新需求、探索新模式、创新解决方案。

因此，中层管理和基层落实将成为转型的关键动力、转不成就成了关键卡点、组织不受益、自己也不受益，尤其是在当前组织精简不断的时下。银行数字化转型培训正由领导层向中层、基层扩展，以提升全员业务与科技融合的能力。

银行业务人员能力转型在数字化时代至关重要，主要体现在以下三方面：

1 掌握新技术和服务方法，提供便捷、高效、个性化的服务，以增强客户满意度和忠诚度，提升银行竞争力。如数字化营销、数字化服务。

2 通过熟练运用数字化技术，推动流程优化，实现降本增效，助力银行业务的高效转型。如业务架构、低代码、RPA。

3 掌握先进的风险管理方法和工具，提升风险识别和应对能力，以确保银行业务的稳健发展。如数字化风控。

这也正是面向业务人员的培训重要方向。

思维上的转型

银行业强调“业务即IT，IT即业务”，但同时也遵从最严格的工作分权制度。业务人员要专注于各自的具体领域。但在横跨多个业务领域、整合不同专业时，业务人员则面临多元思维切换和技术实操的挑战。

数智化时代，AI智能、生物识别、OCR、RPA等智能工具逐步应用于银行业，与业务结合后，显著提升了运营效率和用户体验。业务人员不得不适应。那么如何实现以培训进行数字化赋能呢？

举例：我们最近为一家银行开展了一场数字化能力提升工作坊，专注于银行人才数智化能力的提升，课程包含理论讲解和实战训练。上午分享了数字化案例和业务需求分析方法，下午则通过低代码平台进行应用开发实践。

如今，越来越多的业务人员在学习低代码开发，这一趋势显示出IT人员需要适应和转型的紧迫性。

银行从业人员思维敏捷、洞察力强，但囿于银行业务环境的特性，他们的表达较为内敛，而在设计数字化策略时则具备很强的思辨能力。在培训过程中，须结合管理要求、有针对性的引导学员从自身银行的角度思考，如何制定与落实最符合本行数字化发展的策略，切合提升路径。

行业案例分享与探讨是一个很好的方式。

在具体案例中可探讨自己家银行面对的问题如何处理，如：

1 在日常监管报送工作中，你认为有哪些流程或环节可以通过技术手段进行优化，以提高数据处理的准确性和效率？

2 在数据治理方面，你认为我行可以采取哪些措施来确保数据的准确性、一致性和安全性，从而支持业务的快速发展和合规要求？

3 在智能化报送方面，你是否能想到一些创新的应用场景或解决方案，可以为我行带来竞争优势或提升客户体验？

4 面对业务需求井喷，你认为如何有效地协调和管理IT资源，以确保关键项目的顺利实施和及时交付？

5 在业务创新过程中，你认为业务团队和技术团队应该如何更好地协作，以实现更快速、更准确的决策和更高效的实施？

6 为了提升数字化工具的应用水平，你认为应该采取哪些措施来加强内部培训和知识共享，促进业务人员和技术人员的共同成长？

7 在实施金融科技人才战略时，你认为应该如何构建多元化的培训体系和学习资源，以满足不同层次和需求的业务人员的学习和发展？

8 为了促进业务与IT的融合，你认为可以建立哪些机制和平台，以促进跨部门、跨领域的沟通和协作，共同推动数字化转型的实施和落地？

经过对多个银行数字化转型成功案例的深入剖析与讨论，让学员们深刻认识到业务专业能力与IT应用能力结合能释放巨大个人与团队价值，每个人都是潜力无限的宝藏，这将进一步激发他们探索和实践数字化转型的热情。 

随后，让工作坊推进到业务场景提炼阶段。鉴于银行业务人员深耕岗位的特点，专家重点强调需求分析与提炼中的核心思维：以用户为中心的设计思维确保场景真实反映客户需求，以结构化思维助力复杂问题拆解并找到解决方案，以批判性思维鼓励探索现有场景创新改进空间。这些思维方式旨在帮助学员掌握提炼业务场景的方法，并运用其解决银行业务问题，为数字化转型实践奠定思想基础。

继而，针对银行业务人员深耕岗位的特点，介绍五大核心转型思维：

1 客户思维：强调换位思考，深入理解客户需求、感受与立场。

2 价值思维：分析不同角色对需求的价值认知，找到核心价值关联，确保需求满足关键利益。

3 产品思维：以产品为核心，综合用户需求、市场竞争、客户价值及标准化等因素，进行全方位决策。

4 顶层思维：将业务需求置于企业战略与外部环境之下，确保需求与企业高阶路线一致，实现战略落地。

5 价值链思维：理解需求在企业体系中的位置与关联，确保需求实现与企业整体价值提升相匹配。

业务需求分析能力培养

业务需求分析的能力包含：

1 技术导向：

数据分析与商业智能：数据科学、数据分析、数据治理，提升该能力以负责数据驱动的决策支持与管理。

人工智能与机器学习：机器学习与分析，提升该能力以应用AI技术优化银行服务。

云与SaaS应用管理：云架构，提升该能力以专注于云计算及SaaS平台的应用和安全提升。

网络安全分析：网络与信息安全分析，保障银行系统的安全性和合规性。

2 业务导向：

业务流程管理：如业务架构、业务流程分析、数字业务分析，提升该能力以优化银行业务流程，提高效率。

产品管理：产品管理、项目管理，提升该能力以负责产品生命周期管理和创新。

敏捷开发：Scrum/Agile/RPA/低代码，提升该能力以推动银行业务的敏捷开发，提升响应速度。

客户体验：客户关系管理，提升该能力以提升客户满意度与忠诚度。

设计思维：Designthinking，具备创新思维，打造以客户为中心的产品与服务。

专家须结合银行能力提升需求（聚焦于上述个别重点，不宜短时间内全部覆盖）及自身数字化工作经验，阐述业务需求在数字化时代的差异，强调需求分析能力的重要性。通过如贷款等业务场景，展示业务与IT视角的差异与互补，串联业务描述、流程、需求结构体、验收标准等，呈现需求流向IT实现的思维过程。

此外，专家还须介绍客户画像在需求分析中的应用，引导学员反思并优化对客户需求的深度理解与标记。

继而，可分享优先级排序方法，帮助学员根据客户需求迫切度和业务优先级判断需求优先级。

业务需求全方位分析后，需求呈现与汇报则成为关键步骤，这对职场人士是一大挑战。有效的呈现需基于完善的思维框架，思维跨界互融是制作高质量输出的关键。为此，专家可介绍四种核心呈现方式：商业需求（BRD）、市场需求（MRD）、产品需求（PRD）及解决方案（SD），以助学员掌握。

最终，专家分享跨团队需求沟通的挑战与解决策略，强调尊重与价值交付导向对于形成团队凝聚力的重要性。

上午尾声，可通过需求审批协同游戏，让学员亲身体验需求审批流程中不同层级与角色的关注点，以加深对需求审批流程的理解。

重头戏：实战演练！

下午课程聚焦低代码平台介绍与实践。技术团队须确保每位学员电脑能运行低代码平台。

讲师首先概述低代码平台的基本概念、行业观点、演进历程、产品定位、应用实例及价值，为业务背景学员奠定基础认知。

随后，讲师详细展示行内低代码平台的整体架构、菜单框架及关键操作，并通过多个案例实际操作，让学员看到具体过程并预览平台应用效果。

实战环节，学员可分组进行案例操作，从初尝挑战到渐入佳境，再到创新构建复杂工作场景案例，将展现业务人员经培训后强大的IT潜力，这一点恐怕他们自己也不知道，其实人可开发的潜力是很大的，但很多人都已经在僵化的环境下被定义了、然后自己信了 。

最后，小组讨论并选定日常工作中可应用低代码平台实现的价值场景，如重复手工工作自动化、多端数据源整合、可复用数据分析等。经过热烈讨论，各小组代表上台分享挖掘到的价值场景，这些场景基于学员专业储备、跨界思维及实战技能，具备与行内数字化团队共创实现的潜力，要让管理层看到希望。

数字化培训的实施策略

为有效实施数字化培训，银行可采取以下策略：

1 根据业务需求和员工现状，制定精准的培训计划，确保培训具备针对性和实效性。

2 利用先进的数字化技术搭建培训平台，为业务人员提供便捷、高效的学习环境。培训平台应包括在线课程、学习资料、在线测试等功能模块，以满足业务人员的不同学习需求。譬如我们之前开展的BASTC业务架构工作坊与培训考试就兼顾了这个效果。

3 引入专业培训资源，与外部机构合作，帮助员工快速掌握数字化技能。

4 建立激励机制，通过奖励或晋升机会激发员工的学习积极性，确保在金融科技的快速发展中保持竞争力。

面对金融科技的迅猛发展，银行业务人员必须积极应对变革，在数字化时代持续保持竞争力并实现可持续发展。

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