LPR利率终于降了!
根据全国银行间同业拆借中心公布:2024年10月贷款市场报价利率显示:
一年期LPR利率从3.35%,调整至:3.10%
五年期LPR利率从3.85%,调整至:3.60%
虽然9月20日的LPR调整预期落空,但9月24日央行新闻发布会上明确了10月份LPR利率将有一次调整。
就在上周,央行行长潘功胜在金融街论坛上年会上明确了:
本月21日公布的贷款市场报价利率(LRP)会下行0.2-0.25个百分点。此外,央行行长潘功胜还表示,年内还可能进行一次降准。
本次调整,也是LPR利率今年的第三次调整。
今年2月份,五年期LPR利率下调至3.95%,降幅0.25%;
7月份,一年期、五年期LPR利率分别下调至3.35%、3.85%,降幅均为0.10%。
今天的这次调整,也是今年LPR利率调整幅度最大的一次。
本次调整完成后,目前多个城市的新房房贷利率有望最低降至3.15%。
以北京为例:
目前北京新发放的首套房贷利率加点下限为LPR减45个基点。
此次调整后,首套房房贷利率为3.15%。
五环内的二套房房贷利率调整为3.55%;
五环外的二套房房贷利率调整为3.35%。
根据计算,假设有300万的房贷,那么相比之前3.4%的首套房贷利率,那么每个月你将节省大约330.43元,30年的话,大概也要节省12万元左右的房贷。
不过已经跟银行签订合同的买家,新的房贷利率预计将在明年1月1日正式调整。
还有一点需要注意的是,部分存量房贷利率存在加点过高的小伙伴们,最晚在月底前,也会完成一次“调整”。
根据央行的公告:
对于加点幅度高于-30个基点的存量房贷,将加点幅度统一降至-30个基点。
多家银行此前已经对外发布公告称,将于10月25日对符合条件的存量房贷利率进行批量调整,这一调整将由银行操作完成,不需要贷款人进行操作。
央行此前对外披露称,存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右,总体上将能节省利息支出1500亿元,惠及5000万户家庭、1.5亿居民。
同样还是以北京为例:
高加点的利率调整以后,有望调整到3.55%,那么100万元、25年期的等额本息房贷每个月就可少付月供469元,总共节省利息支出超过14万元。
值得注意的是,就在上周五早间,六大国有银行及部分商业银行官宣:
降低存款利率。
其中,活期存款年利率下降5个基点,各期限整存整取产品年利率均下降25个基点。
本次调整后,活期存款利率降至0.10%,一年期存款利率降至1.00%;三年期存款利率降至1.50%;五年期存款利率降至1.55%。
也就是说以后市面上很难在找到2%,甚至3%的投资产品了。
这是继今年7月25日后,六大国有行再次下调存款挂牌利率。
简单来说:
如果你有10万元的存款,并且存了1年期。那么调整之后的存款利息,将比之前少了250元。
业内人士认为,此番存款利率下调仍是为了稳定银行息差,降低负债成本。
国家金融监管总局披露的数据显示,截至2024年6月末,中国商业银行净息差已经下降至1.54%,首次跌破1.6%关口。
据测算,存量房贷利率下调50个基点,将导致银行净息差降低7个基点,营业收入下降3%,净利润减少6%。
今天完成下调的LPR利率,更是一次性的达到了25个基点。
在这一情况下,下调存款利率、压降负债成本,已经成为商业银行不得不做出的:
“一个艰难的决定”。