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1、分红险怎么选？选分红险要看什么？
2、分红险和固定增额寿，怎么选择？
3、哪款分红险比较推荐？为什么？
上面的问题，都能在本文找到答案。阿哲飞速给科普一下。我做过的储蓄险保费高的单子，有交大几百万、上千万的保费的，件数多的时候一个月超100件。 就是因为我谈客户没有保留，很直接，传递的内容也算比较容易懂，小白也能快速了解选产品的逻辑。其中，中英人寿的产品还是比较受大客户青睐的，我说一下为什么？1、看保底（保底利益别太低，只有保底部分是白纸黑字写进合同的）；
2、看演示（演示利益就是最初承诺利益，未来的分红实现率都是基于演示利益来算的，演示利益不能太低，影响决定产品的利益上限。如某公司出了2款产品，承诺给A产品客户演示利益3%，B产品2.8%，那么该公司会倾向将A产品的保费去投资更优质的资产保证A的分红实现率不要太低）；
3、看历史分红实现率（分红实现率是客观事实，分红实现率太低的公司，伤过很多老客户的心，这样的公司不能惯，我不推荐历史分红实现率过低的产品。指望过去考试不及格的人，未来考90分，不如选次次考试80分以上的）；
4、看公司（分红险要考验公司的投资能力、稳定经营能力的）。
符合这 4 个标准的产品，保底高、演示高、历史分红实现率高、公司背景不错，这样的产品不多，一定是全市场第一梯队的产品，掰掰手指也能数得过来。这个图，是按趸交30万保费，保底利益从高到到低排序。1、保底最高的产品：星福家虎啸版＞福满佳2.0＞山海关龙腾版＞传家保汇享。（20年IRR超1.6%，保底部分长期跑赢银行问题不大）；
2、2024年平均分红实现率高的公司：恒安标准＞中意＞中英＞安联＞友邦＞陆家嘴＞光大永明。（像恒安、友邦产品不在表格中，是因为保底利益比较低）；
3、100%分红实现率利益最高的产品：光明至尊2024版＞山海关龙腾版＞星福家虎啸版＞中英福满佳2.0；
目前全市场利益NO.1的固定增额寿，20年能从30万确定增值到46.6万，IRR2.24%。问题来了，买的分红险实现率不低于多少，实际利益才不会低于固定增额寿呢？很好算：以中英人寿为例，416100+（546535-416100)*分红实现率＞466980。得出分红实现率＞39%。这个公式证明得出来呢？因为：“分红部分的利益=（演示现价-保底现价）*分红实现率”，要使“保底现价+分红部分的利益＞固定增额寿的现价”，那么只要“保底现价+（演示现价-保底现价）*分红实现率＞固定增额寿的现价”就可以了，只有分红实现率这一个未知数，很好解。这个表中最后一列，是阿哲设置的研究值。研究值=2024年分红实现率-超过固定增额寿所需要分红实现率。其中，中英福满佳2.0和中意一生中意尊享版的表现是最突出的。中英人寿的福满佳2.0，只要分红实现率未来不低于39%，就能超过2.5%固定增额寿。中意人寿的一生中意尊享版，只要分红实现率未来不低于49%，就能超过2.5%固定增额寿。也有的产品，如果现有产品继续按历史分红实现率的尿性，利益还不如固定增额，对于这类产品，还不如买2.5%固定增额了！所以看到这里，很多人也会明白，分红险选错了，就还不如固定增额，如果选择中英、中意这类，大概率还是会比固定增额更高的，如果希望100%确定，那就还是选固定增额。还不明白的，添加阿哲微信 790953429，通话交流。中英人寿，这家公司好、产品也好，它家出的大单算比较多的。这是去年阿哲拍的中英福满佳的视频，现在已经停售了。目前在售的是福满佳2.0，不过条款是一样的，也可以参考这个视频，具体的保底及演示利益相对老产品有变化，想了解详细的可以找我，我提供的产品信息会更全面。中英人寿，风险评级连续 8 年保持 A 评级。在监管更严格的偿二代新规出台后，很多公司评级只有 CD 甚至不公布的时候，中英依然取得 7 次 AAA。中方股东是央企中粮集团，外方股东是 328 年历史的英杰华集团（所有合资保险公司中，外方股东历史最久的一个）。以上是客观事实，而不是观点。作为消费者，要分清楚，什么是事实，什么是观点。其实，我对中英的好印象，并不是只体现在该公司的数据、产品上，当然数据、产品、服务也好。像我以前做保险机构总部运营的时候，有一个工作内容，是对接各保险公司总部，签订合作协议、补充协议。平时处理事务，好的公司、差的公司办事效率、办事专业度就是不一样的。再到后来自己做保险顾问，中英专员的服务态度等等，就是挺好的。包括，我听中英总经理的分享时，对中英也挺有好感的，中英一半中国国有、一半是国外历史最悠久的英国英杰华保险集团，都是耐心资本，长期主义，不像一些房地产公司当股东的保险公司，相对更急功近利。我是很佩服这公司的，公司偿付能力高、评级高，产品还有优势，服务也不打折。阿哲为中英打 call，呵呵，就说这些～
