2.5%增额寿优选丨全国可投保的中英鑫盈家

文摘 2025-01-15 22:30 浙江

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直接进入正题：固定增额寿是什么？怎么选？

一、固定增额寿是什么？

优点：长期增值高于银行、锁定利率不受降息影响、强制储蓄、定向传承；

缺点：头几年退保会亏；

适合长期储蓄：至少5年～10 年不动用的资金，可以投入增额寿。目前行业规定，固定增额寿险的预定利率不超过2.5%。

实际年化终身2～2.3%：第一梯队的产品在第10年的时候内部回报率IRR是2%左右，20年的时候是2.2%左右，越长期越接近2.5%，不会超过 2.5%。

如果100万放银行，保持20年每年利率不低于2.2%，是能跑赢目前市场的固定增额寿产品的。

固定增额寿，就是长期刚兑的天花板了。

想追求更高的回报率，就要接受同样的风险，比如利益不确定的分红险、基金等不保本的投资权益类产品等。

二、固定增额怎么选？

1.看现金价值的高低（现价=保单价值=未来能取多少金额，是白字黑字写进合同的）；
2.看回正速度的快慢（第几年退保的钱超过已交保费）;
3.看减保规则（取钱的限制）;
4.公司;
5.服务（如就医绿通、对接保险金信托）。

我列了一些产品，我说下为什么比较推荐中英人寿鑫盈家。如果有人问为什么某安、某康没有在表格中，因为这些公司产品的利益会低很多，就排除了。

1、看现价高低

5年交为例，中英人寿鑫盈家是好公司中现价最高的。

海保人寿现价高，可只有海南可以买；

爱心人寿现价高，北京、天津、河北、江苏、广东可以买，可投保区域较少；

和谐健康公司不怎么样；

中英人寿鑫盈家，全国可投保，即便没有中英人寿的分支机构的地区也可以合规投保。

很多人会奇怪，为什么海保、爱心等公司的产品不能全国投保？因为只有报备了互联网资质的产品，监管通过才可以全国范围投保，而监管对增额寿、年金这类产品的报备，对公司的审核要求比较高。简单说，公司实力不行，是不能全国范围销售增额寿或年金险的；被监管允许能全国范围销售的，公司都不差。

关于中英鑫盈家产品更多了解，可以扫码查看，或添加阿哲微信 azhefly。

看下图，是鑫盈家的 3 个计划，分别 1 年交、3年交、5 年交。

2、看回正速度

鑫盈家回正速度也快，4年现价超过总保费，如果分3年、5年交，是5年回正。

3、看减保规则

关于减保限制，宽松的增额寿，是20%初始保额的限制。如果部分退，每次能退1/5的保单，5年可以退完；全退的话，没有限制。中英鑫盈家的减保规则也算宽松的。

4、公司和服务

中英的公司，上个文章也有简单介绍：分红型增额寿NO.1丨为什么是中英福满佳2.0？。中英今年很给力，不仅固定增额、还是分红增额，还有年金也不错。

中英服务包含全球 SOS 救援服务、就医绿通服务（疑似轻症、疑似重疾也都可以开启绿通，大部分公司对疑似轻症是无绿通服务的）、如果保费金额高且有资产隔离与传承需求可对接保险金信托。

希望有帮助，欢迎关注，每天分享干货。

感谢阅读，明天再见。

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