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客户那些事丨给一位30岁保险客户的建议

文摘 2024-12-20 23:47 浙江

《给保险新人》《免费咨询》

《财经访谈丨线上购买保险靠谱吗？要注意什么？》

文 / 叶东哲第235篇原创（微信公众号：阿哲的城堡）

今天，帮一位客户做了下保单整理。（有哪个老客户希望我再做下保单整理，都可以主动找我。）

后续，我打算尽量每个月记录一两个客户的情况吧。哪怕只对个别朋友，有启发。

做保单整理这件事，就是整理客户家庭的所有保险（哪怕不是通过我这边买的，也会一起做整理），一是看看有没风险缺口，二是给出更多建议。

倒是没有太多高深的建议，毕竟当局者迷旁观者清，很多聪明人都是明知道家庭是有哪些潜在风险，只是不主动地未雨绸缪，或者总是拖延着。保单整理就相当于，多个人长期不定时地跟踪并督促家庭财务的健康情况，并给给建议，做参考，要不要执行这个建议就看自己打算了。

但是，我做保单整理或建议提醒，很多时候也是客户主动要求才做，因为很多家庭不需要，我也不会主动打扰。一般比较同频，沟通比较多的客户，我给的建议也会更多~~

年交保费十几万。一家六口，保障保费1.5w出头，储蓄保费占大头，每年交15万左右（基本都是3、5年短期交的）

保障保费，大头花在孩子的重疾险上，每个孩子100万保额。

2个大人都因为健康缘故，买不了重疾险、寿险，就都没买，所以家庭保障保费节省了很多。

父母也因为健康问题，主要还是基础医疗险、意外险配置好，所以保费没超过1千。

这位客户，大人、老人都因为健康问题，健康险要么买不了、要么只能买个基础的，所以保费都不高。保障保费大头，在孩子身上。

我的建议是：

1、对于两个大人

意外险、医疗险都有了，两个大人的总保费合计每年就一千多。

但重疾险、寿险没有。

建议：可以考虑加一份寿险保障，之前买不了，现在有产品可以通过健康告知了，1.5k左右*20年，保额100万至60岁。然后尽量预备出一笔活钱：比如有了这笔钱，哪怕3年不没收入，对家庭经济也没有大的影响（需要这部分来应对重疾、身故、做生意或工作不顺利）；

目的在于，哪怕2个大人出了状况收入中断，也不影响家庭正常运行。不过具体金额是多少，结合自己家庭情况来判断。

这部分钱，放定存、保险中的万能账户都是可以的。需要花的时候，能及时拿出来，哪怕损失一两个点的手续费也没事。这部分钱不要放股票、房产、长期保险，否则可能急用钱的时候有太大损失或无法及时变现。

2、对于两个孩子

孩子的重疾险、意外险、医疗险都有了，算很全面了。每个孩子六七千的年交保费，以及100万的重疾额度，已经超过很多家庭了。

这周又加上了小额住院险，不仅是大风险保障齐全，小住院也能报销。

建议：孩子独立之前，最好给每个孩子至少预备个二三十万（比如孩子结婚、买房、留学等，父母能支持点的），尽量未来十年准备出来，如果孩子需要就给他们，用不到或不花在孩子身上，这笔钱也可以用于自己养老。

孩子的钱，尽早准备，如果拖延到孩子二十岁以后才准备好，就怕那时候更来不及准备的自己的养老的钱了。那时候自己都接近退休了，而且孩子二十岁后自己的收入情况是难以预测的。

每个孩子二三十万，真的不多，不过一步步来，台阶一步步爬，确定有余力再做更多的资金规划。对于很多家庭攒二三十万就不容易；对于经济实力强的家庭，每个孩子二三百万也不是难事，总之量力而行。

3、对于自己的养老

目前配置的总保费有60w，60万养老对于这位客户的家庭情况，肯定不够的。未来至少有十几二十多年的时间来准备，尤其是养老资金储备，并不是一蹴而就的，也无法一蹴而就，后续再沟通再慢慢做更多计划。

都是初步建议，等能做到了，再提供更多的建议吧。

希望自己能伴随更多客户家庭，一起成长。

好了，有需要有疑问随时找我，其他时间我主要还是多学点有用的东西，希望未来能在家庭风险管理上，有能力帮到更多人吧。

相关话题，欢迎探讨。对保障方案、养老资金储备规划、传承规划有疑问，也欢迎找阿哲一对一交流。

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